Giấy chứng nhận tiền gửi (CD) Định nghĩa & Ví dụ |

Nó là gì:

Chứng nhận tiền gửi (CD) là một công cụ nợ rủi ro tương đối thấp được mua trực tiếp thông qua ngân hàng thương mại hoặc tổ chức tiết kiệm và cho vay.

Cách thức hoạt động (Ví dụ):

Chứng chỉ tiền gửi cho biết nhà đầu tư đã ký gửi tổng số tiền trong khoảng thời gian được chỉ định và với lãi suất được chỉ định. Tỷ lệ CD, điều khoản và số tiền đô la sẽ thay đổi theo từng trường. CD không được giao dịch chứng khoán công khai. Như vậy, bạn sẽ không tìm thấy chúng được giao dịch trên bất kỳ trao đổi nào. Bạn cũng có thể mua đĩa CD thông qua một người môi giới chứng khoán. Bởi vì các nhà môi giới có quyền truy cập vào các đĩa CD từ nhiều tổ chức trên toàn quốc, các nhà đầu tư có nhiều sự lựa chọn hơn về các điều khoản và năng suất. Nhiều nhà môi giới không tính phí nhà đầu tư cho các đĩa CD. Thay vào đó, họ thường nhận được hoa hồng từ ngân hàng phát hành. Vì CD môi giới vẫn là CD của ngân hàng, chúng được bảo hiểm bởi FDIC (Federal Deposit Insurance Corp). lên đến $ 250,000.

Tại sao lại có vấn đề:

Một CD đặc biệt có lợi cho một nhà đầu tư mạo hiểm đang tìm cách tiết kiệm và sẽ không cần tiền cho đến khi công cụ đáo hạn. Các thuộc tính của CD khiến chúng thuận lợi cho các nhà đầu tư như:

• Một khoản đầu tư ngắn hạn và trung hạn tuyệt vời (thường từ ba tháng đến bảy năm).

• Tỷ lệ hoàn vốn cao hơn các tài khoản thị trường tiền tệ truyền thống.

• FDIC bảo đảm các đĩa CD lên đến $ 100,000. Bảo hiểm FDIC bao gồm cả tiền gốc và lãi lũy kế.

Trong khi nhược điểm là:

• Nhà đầu tư có thể mua lại CD do ngân hàng phát hành trước khi đáo hạn. Tuy nhiên, bạn thường sẽ bị phạt tiền rút tiền sớm. Những hình phạt này được thiết lập bởi mỗi ngân hàng và khác nhau trên toàn quốc.

• Không giống như ghi chú của Kho bạc, lãi suất trên đĩa CD không được miễn thuế tiểu bang và địa phương. Các đĩa CD bị đánh thuế hoàn toàn ở cấp tiểu bang, địa phương và liên bang.

• Khoản đầu tư bị khóa ở mức cụ thể, ngay cả khi lãi suất tăng.