5 Yếu tố bạn không nên nhìn khi mua trái phiếu tiếp theo của bạn |

Tôi luôn luôn nghe có sự an toàn về số lượng khi lựa chọn đầu tư, rằng bạn nên luôn luôn mua cả trái phiếu và cổ phiếu trong các quỹ tương hỗ.

Nhưng tôi đã bị lật đổ danh mục đầu tư của mình với các giao dịch mua một cổ phiếu và nó đã thành công. Tôi dự định làm tương tự với trái phiếu bởi vì, nếu được chọn tốt, chúng không rủi ro hơn là mua trái phiếu trong quỹ tương hỗ trái phiếu.

Lý do tại sao trái phiếu trong các quỹ tương hỗ được coi là an toàn hơn là vì rủi ro lớn nhất để mất tiền của bạn là nếu một công ty bạn mua một trái phiếu từ tuyên bố phá sản. Trong một quỹ trái phiếu, bạn không phải lo lắng nhiều vì bạn đã đầu tư vào nhiều công ty với cùng ngày đáo hạn.

Tuy nhiên, nếu bạn chỉ đầu tư vào trái phiếu cấp đầu tư, phá sản không lớn bằng một mối quan tâm, Rob Seltzer, chuyên viên kế toán và chuyên gia tài chính cá nhân được chứng nhận, nói. Trái phiếu hạng đầu tư có xếp hạng tín dụng B và cao hơn. Bất kỳ trái phiếu nào có xếp hạng tín dụng với BB hoặc thấp hơn đều không đáng để dành thời gian và tiền bạc của nhà đầu tư trung bình. Lý do duy nhất để mua một trái phiếu không phải là loại đầu tư là nếu bạn nghiên cứu kỹ công ty cụ thể mà bạn đang đầu tư.

Nhưng xếp hạng tín dụng không phải là thuật ngữ duy nhất bạn nên biết nếu đầu tư vào các trái phiếu riêng lẻ. Seltzer cũng khuyên bạn nên chú ý đến những điều sau:

1. Chú ý đến thời gian cho trái phiếu lãi suất thấp

Ngay bây giờ, nếu bạn mua trái phiếu riêng lẻ, bạn sẽ kiếm được lãi suất rất thấp. Bạn có lựa chọn đầu tư vào độ dài, được gọi là thời gian, đầu tư vào trái phiếu ngắn hạn trong hai năm hoặc lâu hơn cho đến trái phiếu dài hạn có thời hạn từ 10 năm trở lên. Câu hỏi quan trọng để tự hỏi mình khi mua trái phiếu trong một thị trường lãi suất thấp: Bạn đã chuẩn bị để kiếm một tỷ lệ phần trăm thấp trên số tiền bạn đã đầu tư cho thời gian bạn đã chọn?

Đầu tư vào các trái phiếu dài hạn chủ yếu được mua trong một khoảng thời gian lãi suất thấp có thể ảnh hưởng đến khả năng nghỉ hưu. Các khoản thanh toán lãi suất có thể sẽ không bao gồm chi phí lạm phát.

2. Trái phiếu mua mới được mua theo mệnh giá.

Cho dù lãi suất bạn kiếm được là 8% hay 5%, giá cho trái phiếu mới phát hành thường là mệnh giá của trái phiếu. Ví dụ, một trái phiếu có mệnh giá 1.000 đô la sẽ vẫn có giá 1.000 đô la được phát hành, bất kể khi nào nó được phát hành. Sự khác biệt duy nhất giữa hai là lãi bạn kiếm được với tư cách là nhà đầu tư.

3. Trái phiếu lãi suất cao có thể được bán với lãi suất.

Một trái phiếu được mua trong một khoảng thời gian lãi suất cao có thể được bán vì lợi nhuận khi lãi suất thấp. Tại sao? Bởi vì các nhà đầu tư rất thích khóa lãi suất cao trong thời hạn còn lại của trái phiếu.

Ví dụ, nếu một trái phiếu 15 năm được mua với lãi suất 5% và còn lại 13 năm, nó sẽ đáng để trả tiền nhiều hơn khoản đầu tư ban đầu.

4. Trái phiếu của bạn có thể được gọi.

Các công ty có thể gọi trái phiếu, thanh toán cho bạn mệnh giá trái phiếu của bạn và tránh trả lãi cho bạn trong tương lai. Lý do tại sao họ sẽ làm điều này là nếu lãi suất giảm, họ sẽ mượn các khoản vay mới dưới hình thức trái phiếu với lãi suất thấp hơn. Trong thị trường này, điều này là không có khả năng, Seltzer nói. Tuy nhiên, nếu lãi suất tăng, đây là rủi ro lớn hơn. Đối với công ty, đó là tương đương cá nhân của tái cấp vốn thế chấp của bạn khi lãi suất giảm. Bạn sẽ không yêu cầu thế chấp mới nếu lãi suất cao hơn thị trường so với số tiền bạn trả.

5. Trái phiếu miễn thuế quan trọng hơn nếu bạn đang ở trong một khung thuế cao hơn.

Trong trường hợp này, bạn có lẽ tốt hơn với trái phiếu thành phố được miễn thuế. Nếu bạn đã nghỉ hưu và có thu nhập cố định, bạn đang ở trong một khung thu nhập thấp hơn và nên xem xét các trái phiếu doanh nghiệp cao cấp.

Câu trả lời đầu tư: Trong môi trường này với lãi suất thấp, hãy cân nhắc việc xếp bậc trái phiếu. Cố vấn của bạn có thể giúp bạn phát triển một chiến lược kết hợp đầu tư vào trái phiếu với các khoảng thời gian khác nhau, do đó bạn không bị mắc kẹt với lãi suất thấp trong một thời gian dài. Các trái phiếu ngắn mà bạn đầu tư vào bây giờ có thể được rút tiền mặt khi đáo hạn và bạn có thể mua trái phiếu mới khi lãi suất tăng lên.