Những đặc điểm thiết yếu của một nhà đầu tư tốt

Tác giả Jim Ludwick

Tìm hiểu thêm về Jim trên trang web của chúng tôi

Các nhà đầu tư thường xuyên phạm sai lầm đơn giản vì họ là con người. Những cảm xúc rất tự nhiên và dễ hiểu, như sợ hãi và ham muốn giàu có, có thể khiến chúng ta cư xử theo những cách thực sự gây hại cho các mục tiêu tài chính của chúng ta. Tuy nhiên, các nhà đầu tư tốt có thể chống lại ảnh hưởng của cảm xúc đối với quyết định đầu tư của họ và thường có thể tránh được những sai lầm này hoàn toàn. Họ cũng có xu hướng thấy kết quả tích cực từ những nỗ lực đầu tư của họ.

Thành công có nghĩa là gì, tất nhiên, phụ thuộc vào từng danh mục đầu tư và mục tiêu của nhà đầu tư. Để đặt ra mục tiêu hợp lý, nhiều nhà đầu tư sử dụng các tiêu chuẩn cụ thể cho danh mục đầu tư của họ. Theo tôi, một nhà đầu tư thành công khi lợi nhuận đầu tư đáp ứng hoặc vượt quá tiêu chuẩn thích hợp, và đầu tư đang phát triển nhanh hơn chi phí cá nhân của nhà đầu tư theo thời gian.

Trong vai trò của tôi với tư cách là một nhà lập kế hoạch tài chính, tôi có thể thấy rất nhiều nhà đầu tư. Khi suy nghĩ về 14 năm qua để xem xét các khoản đầu tư của những người khác, tôi đã đi đến một vài kết luận về những gì tạo nên một nhà đầu tư tốt và thường thành công. Nhà đầu tư tốt là:

Bệnh nhân

Các nhà đầu tư bệnh nhân chỉ xem xét định kỳ kết quả đầu tư của họ. Họ tập trung vào sự đa dạng và chi phí nhiều như hiệu suất. Cảm xúc có thể thúc đẩy thị trường và sửa chữa có thể xảy ra nhanh chóng, nhưng cũng nhanh như vậy, thị trường có thể đảo ngược hướng. Vì vậy, họ cân bằng càng ít càng tốt theo một chiến lược được xác định trước và chấp nhận một phạm vi, thay vì một số cụ thể, cho chiến lược phân bổ tài sản của họ. Ví dụ, cổ phiếu có thể chiếm bất cứ nơi nào từ 70% đến 79% cổ phần nếu trung bình 75% là mục tiêu. Chỉ khi có sự dịch chuyển ngoài phạm vi đó thì nhà đầu tư cân nhắc cân bằng danh mục đầu tư của mình.

Các nhà đầu tư bệnh nhân cũng hiểu rõ về các loại thuế, đặt các khoản nắm giữ dài hạn, tích cực hơn có thể có lợi nhuận cao hơn trong các tài khoản Roth để tránh hậu quả thuế quá mức.

Đọc tốt

Các nhà đầu tư tốt nghiên cứu hàng loạt các tạp chí và bài báo trực tuyến, blog và diễn đàn như Investmentmatome để theo kịp xu hướng mới, nhưng cũng nhắc nhở mình về các chiến lược đầu tư thành công đã được chứng minh theo thời gian. Ví dụ, một cổ phiếu 60%, 40% phân bổ tài sản trái phiếu có thể được tư vấn cho các nhà đầu tư có 5 đến 10 năm cho đến khi nghỉ hưu, nhưng nếu một bài viết mới tuyên bố chiến lược này không còn hiệu quả nữa, một nhà đầu tư tốt có thể tìm kiếm thông tin và dữ liệu hỗ trợ hoặc bác bỏ ý kiến ​​này.

Làm loại nghiên cứu bổ sung này trước khi bị cuốn theo xu hướng mới nhất sẽ đánh dấu ai đó là một nhà đầu tư giỏi trong cuốn sách của tôi.

Phương pháp

Không chịu thua trước các đề nghị mua hoặc bán sản phẩm trong ngày, các nhà đầu tư tốt đặt câu hỏi để phát hiện rủi ro, chi phí và sự phù hợp của bất kỳ khoản đầu tư nào được đề xuất. Các bài viết họ đọc và nhạy cảm mà họ phát triển theo thời gian giúp họ suy nghĩ thông qua các vấn đề hoặc rủi ro.

Tập trung

Các nhà đầu tư tốt tập trung vào những gì họ có thể kiểm soát, biết rằng họ có rất ít quyền kiểm soát đối với hầu hết các yếu tố đầu tư của họ. Họ không thể kiểm soát thị trường hoặc lạm phát, cũng như họ có thể trực tiếp ảnh hưởng đến chính sách tiền tệ hay tỷ giá tiền tệ.

Thay vào đó, họ tập trung vào những gì họ có thể kiểm soát: Kỷ luật, để tiết kiệm cho tương lai và xem xét danh mục đầu tư của họ theo định kỳ; lựa chọn hậu quả về thuế, sử dụng chiến lược và sản phẩm tạo ra lợi nhuận ròng cao hơn; đa dạng hóa danh mục đầu tư của họ, do đó rủi ro tổn thất đáng kể bị giảm; và chi phí từ các khoản đầu tư, do đó, nhiều lợi nhuận của họ ở lại trong túi của họ.

đo hai lần cắt một lần

Cuối cùng, các nhà đầu tư tốt là thận trọng, chu đáo và thận trọng. Họ nghiêm túc xem xét các lựa chọn của họ và những hậu quả tiềm tàng trước khi hành động. Rất thường xuyên, họ sẽ tìm kiếm sự giúp đỡ từ một chuyên gia tài chính để xác định cách thay đổi có thể tăng thêm giá trị hoặc giảm số lượng rủi ro trong danh mục đầu tư của họ. Khi đưa ra quyết định, các nhà đầu tư này sử dụng chiến lược truyền thống của thợ mộc: Đo hai lần trước khi cắt một lần.

Jim Ludwick, CFP, là người sáng lập Kế hoạch tài chính MainStreet Inc.

Bài viết này cũng xuất hiện trên Nasdaq.