5 cách để tài chính cho doanh nghiệp nhỏ mới của bạn

Bởi Dave Rowan

Tìm hiểu thêm về Dave trên Investmentmatome's Ask a Advisor

Vì vậy, bạn đang suy nghĩ về việc bắt đầu kinh doanh của riêng bạn - xin chúc mừng! Nếu bạn giống như tôi là khi tôi mở cửa kinh doanh đầu tiên của mình, bạn đang trải qua một loạt các cảm xúc, từ phấn khởi đến khiếp sợ, trên cơ sở hàng giờ trong một ngày nhất định.

Đó chắc chắn là một chuyến đi hoang dã và, tất nhiên, không phải tất cả các doanh nghiệp đều thành công. Trên thực tế, theo Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ của Hoa Kỳ, hơn 30% thất bại trong vòng hai năm đầu, một nửa thất bại trong vòng năm năm, và một hai phần ba không thành công trong vòng 10 năm.

Tại sao? Tiền bạc. Nhiều doanh nhân chỉ đơn giản là chạy ra ngoài. Vậy làm thế nào bạn có thể ngăn chặn các vấn đề dòng tiền từ làm tê liệt liên doanh mới của bạn? Dưới đây là năm cách để tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ mới của bạn để giúp đảm bảo rằng vào năm 2026, nó không chỉ sống sót mà còn phát triển mạnh.

>> THÊM: Cách tính dòng tiền

1. Có tiền trong ngân hàng (rất nhiều tiền)

Mất bao lâu để doanh nghiệp của bạn chuyển lợi nhuận phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm:

• Loại hình kinh doanh. Ví dụ, việc mở một cửa hàng truyền thống truyền thống có chi phí khởi động cao hơn nhiều so với việc bắt đầu một doanh nghiệp tư vấn trực tuyến.
• Bạn thu hút khách hàng nhanh như thế nào. Nơi tôi sống, ví dụ, các nhà hàng mới phục vụ thức ăn tuyệt vời với giá cả hợp lý thường nhanh chóng lấp đầy công suất. Nhưng nếu bạn đang mở một hoạt động huấn luyện kinh doanh mới, bạn có thể mất một khoảng thời gian đáng kể để thiết lập danh tiếng và tìm khách hàng.
• Lợi nhuận của bạn. Hãy quay trở lại ví dụ trên: Nhà hàng mới của bạn có thể đã đầy, nhưng lợi nhuận của bạn có thể rất mỏng, bạn chỉ mất 2% đến 6% doanh thu. Các doanh nghiệp tư vấn, mặt khác, có thể chỉ huy lợi nhuận vượt quá 30% doanh thu.

Nếu bạn không có bất kỳ nguồn thu nhập nào khác, hãy xem xét tiết kiệm đủ để tự duy trì tài chính trong ba năm đầu tiên của doanh nghiệp mới của bạn. Điều này có nghĩa là nếu tiền lương mang về nhà của bạn là 8.000 đô la mỗi tháng và bạn muốn duy trì mức thu nhập đó, bạn sẽ muốn có khoảng 300.000 đô la trong ngân hàng trước khi bạn nghỉ việc.

Mức tiết kiệm này có vẻ khá đáng sợ. Nếu bạn không thể đạt được con số đó, có thể bạn vẫn mở được doanh nghiệp của mình, nhưng bạn cần xem xét một số kỹ thuật được liệt kê bên dưới. Và hãy thận trọng. Tôi đã thấy quá nhiều người bỏ công việc của họ để mở một doanh nghiệp và không chỉ thất bại, mà tiêu thụ phần lớn hoặc toàn bộ tiền tiết kiệm hưu trí của họ trong quá trình này, dẫn đến hủy hoại tài chính.

2. Giữ công việc trong ngày của bạn

Ngày càng nhiều doanh nhân bắt đầu kinh doanh trong khi tiếp tục làm việc toàn thời gian hoặc bán thời gian. Điều này đã trở nên ngày càng dễ dàng để làm trong vài thập kỷ qua cho email và tiến bộ năng suất hữu ích khác. Bây giờ bạn thậm chí có thể thuê một trợ lý ảo để giúp điều hành doanh nghiệp của bạn trong khi bạn làm việc từ 9 đến 5. Điều này giữ tiền mặt rất cần thiết chảy trong cửa trong khi bạn xây dựng liên doanh của bạn. Cân nhắc việc treo công việc ban ngày của bạn cho đến khi bạn làm việc từ hai năm trở lên và đã thay thế ít nhất 25% lương của bạn bằng lợi nhuận.

3. Mở một dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng

Điều cuối cùng bạn muốn làm là chạy nợ thẻ tín dụng đáng kể để tài trợ cho doanh nghiệp của bạn. Thay vào đó, hãy xem xét một dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng cho tài chính rất cần thiết. Mọi người thường sử dụng HELOC để cải thiện nhà hoặc trợ giúp tài trợ cho giáo dục của trẻ, nhưng không có bất kỳ hạn chế nào về cách bạn sử dụng tiền. Điều này có nghĩa là nó có thể cung cấp truyền tiền mặt cho doanh nghiệp của bạn khi bạn đang ở chế độ khởi động.

Một HELOC thường có thời hạn từ 20 đến 25 năm với hai giai đoạn: thời gian rút thăm và thời gian trả nợ. Trong thời gian rút tiền, thường kéo dài từ 10 đến 15 năm, bạn có thể sử dụng tiền từ HELOC của mình và bạn sẽ chỉ phải trả tiền lãi trên số tiền đã vay. Sau đó, trong thời gian trả nợ, kéo dài trong 10 đến 15 năm còn lại, bạn sẽ cần phải trả lại tiền cùng với lãi suất bổ sung. Lãi suất tương đối thấp - nhưng chúng thường biến đổi, có nghĩa là chúng có thể tăng hoặc giảm - và tất cả tiền lãi bạn trả đều được khấu trừ thuế.

Hai điểm thận trọng: Thứ nhất, HELOC không phải là nguồn tài trợ kinh doanh duy nhất của bạn. Bởi vì nó sử dụng nhà của bạn như là tài sản thế chấp, nó chỉ nên được sử dụng kết hợp với các phương pháp tài chính khác được mô tả ở đây. Nếu đó là nguồn tiền duy nhất của bạn và bạn gặp rắc rối với việc trả nợ, bạn có thể bị buộc phải rời khỏi nhà. Thứ hai, thiết lập HELOC của bạn trước khi bạn bỏ công việc trong ngày đó. Người cho vay sẽ muốn chứng minh thu nhập và bạn sẽ có thời gian dễ dàng hơn nhiều trước khi quyết định thực hiện bước nhảy vọt.

4. Tìm công việc bán thời gian hiệu quả

Giả sử bạn đã kinh doanh một thời gian và đang chuyển lợi nhuận, nhưng bạn cũng đang đốt tiền tiết kiệm với tốc độ nhanh hơn bạn dự đoán. Nó có thể là thời gian để bổ sung thu nhập của bạn với một công việc bán thời gian.

Nếu thành công của doanh nghiệp nhỏ của bạn là quan trọng đối với bạn và bạn chắc chắn có thể nhìn thấy một con đường phía trước, bạn có thể cần thu nhập bổ sung để thanh toán các hóa đơn trong thời gian chờ đợi. Cho dù bạn chờ đợi bàn tại một nhà hàng cao cấp hay trở thành tài xế cho một dịch vụ mang tính biểu tượng như Uber, công việc bán thời gian có thể giúp bạn kiếm tiền xu nghiêm túc để quay trở lại liên doanh.

5. Xem xét cho vay ngang hàng

Bốn mẹo đầu tiên có thể giúp bạn khi bạn đang cân nhắc bắt đầu và bắt đầu một doanh nghiệp.Khi bạn đã kinh doanh được vài năm, bạn có thể muốn xem xét cho vay ngang hàng như một lựa chọn tài chính. Cho vay ngang hàng có thể là một lựa chọn tốt cho các chủ doanh nghiệp nhỏ vì họ có thể được phê duyệt và tài trợ nhanh hơn nếu họ nộp đơn xin tài trợ doanh nghiệp nhỏ từ ngân hàng hoặc người cho vay truyền thống khác. Khoản vay ngang hàng tính lãi suất cao hơn HELOC, nhưng chúng vẫn là lựa chọn tốt hơn so với việc tối đa thẻ tín dụng.

Nhưng những người cho vay ngang hàng muốn thấy rằng bạn đã kinh doanh một thời gian và đang tạo ra doanh thu đáng kể - thường là 75.000 đô la trở lên hàng năm - trước khi gửi tiền theo cách của bạn. Vì vậy, đưa phương pháp cuối cùng này vào ngân hàng bộ nhớ của bạn cho đến khi bạn đã hoạt động đủ lâu để đáp ứng các yêu cầu.

Bắt đầu làm

Khi bạn bắt đầu liên doanh mới, hãy nghĩ về chiến lược nào bạn sẽ sử dụng để tài trợ cho doanh nghiệp của mình ngoài kế hoạch kinh doanh, tiếp thị và mối quan tâm bán hàng của bạn. Làm như vậy sẽ cho bạn thêm tự tin, phòng để phạm sai lầm trên đường đi và cơ hội tốt nhất để trở thành một số ít các chủ doanh nghiệp nhỏ tự hào kỷ niệm 10 năm kinh doanh của họ.

Dave Rowan là người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và là người sáng lập Rowan Financial.