Bạn là một Ghost tín dụng? Đây là cách để trở lại với cuộc sống

Tín dụng giữ chìa khóa cho phần lớn cuộc sống hiện đại. Ngay cả khi bạn thích sử dụng tiền mặt, có tín dụng tốt có thể giúp bạn tiết kiệm tiền bảo hiểm hoặc cho vay và cung cấp cho bạn nhiều lựa chọn hơn khi mua căn hộ hoặc gói điện thoại di động. Thẻ tín dụng có thể giúp bạn chi trả cho các trường hợp khẩn cấp và tất cả đều cần thiết cho việc đặt chỗ du lịch.

Và khi tên của bạn nằm trong tài khoản tín dụng, phòng tín dụng nhận được báo cáo về hoạt động tài khoản của bạn. Văn phòng xây dựng các báo cáo tín dụng của bạn và khi đủ dữ liệu tích luỹ, bạn sẽ có điểm tín dụng.

Nhưng hàng triệu người trưởng thành ở Hoa Kỳ không có đủ hoạt động để tạo báo cáo hoặc điểm số tín dụng. Khi nói đến ngành công nghiệp tín dụng, họ cũng có thể là ma.

Ai là 'tín dụng vô hình' và ai là 'không được kiểm duyệt'?

Cục Bảo vệ tài chính tiêu dùng kiểm tra dữ liệu năm 2010 và tìm thấy khoảng 11% dân số trưởng thành ở Hoa Kỳ, hoặc 26 triệu người, không có báo cáo tín dụng nào cả - họ là "tín dụng vô hình".

Thêm 19 triệu người, hoặc 8%, được gọi là “không bị kiểm duyệt”. Họ có hồ sơ tín dụng, nhưng dữ liệu quá thưa thớt hoặc quá cũ tạo ra điểm tín dụng.

Giữa hai người, đó là gần 1 trong 5 người lớn ở Hoa Kỳ, bao gồm:

• Những người trẻ tuổi mới bắt đầu và không thể đủ điều kiện nhận tín dụng
• Những người đã ngừng sử dụng tín dụng - ví dụ: những người lớn tuổi đã trả tiền nhà và xe của họ hoặc những người thích sử dụng tiền mặt
• Người Mỹ sống ở nước ngoài không giữ tài khoản tín dụng dựa trên Hoa Kỳ của họ hoạt động

Chỉ mới bắt đầu? Nhận trên radar tín dụng

Những người mới tín dụng sẽ thấy khó có đủ điều kiện nhận tín dụng mà không có lịch sử sử dụng nó.

Có nhiều cách để bắt đầu xây dựng tín dụng, mặc dù:

Trạng thái người dùng được ủy quyền: Yêu cầu một thành viên gia đình hoặc bạn bè có lịch sử thanh toán tốt để thêm bạn vào tài khoản thẻ tín dụng của họ. Đảm bảo nhà phát hành báo cáo hoạt động của người dùng được ủy quyền cho ít nhất một phòng tín dụng. Điều đó có thể đủ để bắt đầu tệp tín dụng của bạn.

Thẻ tín dụng bảo đảm: Bạn phải trả một khoản tiền gửi, và thường là một khoản phí hàng năm, nhưng các thẻ này dễ kiếm hơn vì tiền gửi của bạn làm giảm rủi ro của người cho vay. Sử dụng một như một bước đệm cho một thẻ tiêu chuẩn.

Cho vay tín dụng: Bạn vay tiền, nhưng bạn không nhận được tiền cho đến khi bạn hoàn thành các khoản thanh toán. Nếu bạn trả tiền đúng hạn và đầy đủ, bạn xây dựng một lịch sử tín dụng tích cực.

Kết hợp các phương pháp để có kết quả tốt nhất; sử dụng một thẻ bảo đảm và một khoản vay tín dụng xây dựng với nhau là đặc biệt hiệu quả.

Tiền boa: Hãy chắc chắn thanh toán các tài khoản tín dụng đúng hạn. Đó là yếu tố hàng đầu trong điểm tín dụng của bạn.

Có một tập tin tín dụng mỏng? Trở nên đáng sợ

Để có điểm FICO, bạn phải có một tài khoản tín dụng đã hoạt động trong vòng 6 tháng qua. Đối thủ cạnh tranh của nó, VantageScore, nhìn lại 24 tháng cho hoạt động.

Nếu bạn có thẻ tín dụng nhưng không có nhiều lịch sử thanh toán, hãy tạo tệp của bạn bằng cách sử dụng thẻ nhẹ và thanh toán đúng hạn. Bạn không phải mang theo số dư để tạo điểm tín dụng. Thanh toán đầy đủ mỗi tháng để tránh sự quan tâm.

Nếu bạn không có thẻ, hãy thử các phương pháp xây dựng tín dụng được nêu ở trên: trạng thái người dùng được ủy quyền, thẻ bảo đảm hoặc khoản vay của người tạo tín dụng.

Tiền boa: Chỉ sử dụng một phần nhỏ trong giới hạn tín dụng của bạn - không quá 30% và tốt hơn là ít hơn. Sử dụng tín dụng là ảnh hưởng lớn thứ hai về điểm số.

Có một tập tin cũ? Làm mới nó lên

Để đảm bảo bạn tiếp tục truy cập vào tín dụng, hãy tiếp tục sử dụng thẻ tín dụng của bạn một cách nhẹ nhàng. Cân nhắc việc gửi một khoản phí nhỏ, định kỳ cho mỗi thẻ, chẳng hạn như hóa đơn điện thoại di động hoặc đăng ký Netflix của bạn và thiết lập tính năng tự động trả tiền để bạn không bao giờ phải trả trễ.

Tiền boa: Giữ các thẻ cũ nhất của bạn mở trừ khi có lý do thuyết phục để đóng chúng, chẳng hạn như phí cao. Độ dài lịch sử tín dụng của bạn cũng ảnh hưởng đến điểm số của bạn.

Khi bạn đang ở trên radar, hãy bảo vệ tín dụng của bạn

Xem lại báo cáo của bạn cẩn thận để biết hoạt động đáng ngờ. Thậm chí tốt hơn, thiết lập cảnh báo hoặc thường xuyên kiểm tra tài khoản trực tuyến để sớm phát hiện vấn đề.

Bạn được quyền nhận báo cáo miễn phí 12 tháng một lần từ tất cả ba văn phòng báo cáo tín dụng chính bằng cách sử dụng AnnualCreditReport.com. Kiểm tra tất cả ba và tranh chấp bất kỳ lỗi nào bạn tìm thấy.

Sau đó, đăng ký một điểm số tín dụng miễn phí và báo cáo từ Investmentmatome hoặc một dịch vụ khác để bạn có thể thực hiện kiểm tra thường xuyên. Bất kỳ thay đổi không rõ nguyên nhân nào cũng có thể báo hiệu lỗi hoặc trộm danh tính. Và càng sớm bạn giải quyết những điều đó, thì càng tốt.

Nhiều hơn từ Investmentmatome

• Cách tranh chấp lỗi báo cáo tín dụng
• 5 mẹo để chiến thắng trò chơi sử dụng tín dụng
• Cách xây dựng tín dụng