Bạn có sợ nhìn vào tài chính của bạn?

Nhân viên tư vấn tín dụng Linda Humburg hiểu tại sao nhiều khách hàng nợ nần không muốn mở thư của họ. Điều làm phiền cô, mặc dù, là khối lượng tuyệt đối của các hóa đơn hoang sơ và các thông báo thu thập mà một số mang đến cho các cuộc hẹn tư vấn đầu tiên của họ.

"Các hộp giày (đầy các hóa đơn) không làm cho trái tim của tôi giảm nhiều như túi đựng rác và túi đựng rác," Humburg, giám đốc tư vấn của FamilyMeans Financial Solutions ở Stillwater, Minnesota nói.

Không muốn đối đầu với các hóa đơn chưa thanh toán là hoàn toàn dễ hiểu, nếu không may, phản ứng với tình hình tài chính xấu. Và nó không chỉ là những người có nợ quá mức có thể sợ nhìn. Nhiều người tránh kiểm tra điểm tín dụng của họ hoặc sử dụng máy tính hưu trí vì họ sợ những gì họ có thể tìm thấy.

Vấn đề là hành động trì hoãn thường làm cho vấn đề tồi tệ hơn.

“Có một cái giá để từ chối,” Humburg nói. "Và nó có thể rất tốn kém tùy thuộc vào bao lâu nó được phép xảy ra."

Chi phí không tìm kiếm

Tiết kiệm hưu trí là một ví dụ điển hình. Mọi người lo sợ hết tiền để nghỉ hưu, vì vậy họ không tính toán những gì họ cần để tiết kiệm và trì hoãn tiết kiệm, Barbara O’Neill, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và giáo sư nổi tiếng tại trường mở rộng hợp tác của Đại học Rutgers nói.

Điều đó có nghĩa là họ thua trong các trận đấu của công ty trong các kế hoạch nghỉ hưu, giảm thuế đối với các khoản đóng góp và lợi ích phức tạp mà họ có thể kiếm được, cô nói. Càng mất nhiều thời gian để bắt đầu tiết kiệm cho việc nghỉ hưu, thì càng khó để họ bắt kịp - và càng có nhiều khả năng họ sẽ hết tiền.

Việc xoay quanh tín dụng cũng mất thời gian, vì vậy việc bỏ tín dụng thường có nghĩa là sống lâu hơn với tín dụng xấu. Điều đó, đến lượt nó, có thể có nghĩa là trả nhiều hơn thông qua lãi suất cao hơn, phí bảo hiểm đắt tiền hơn và tiền gửi tiện ích lớn hơn. Tín dụng xấu cũng có thể làm cho việc thuê căn hộ trở nên khó khăn hơn và kiếm việc làm.

Bỏ qua các hóa đơn sẽ, tốt nhất, chi phí người nhiều hơn trong lệ phí cuối. Tại tồi tệ nhất, nó có thể dẫn đến trục xuất, tịch thu nhà, kiện tụng và trang bị tiền lương. Những người có thể đã đủ điều kiện cho các kế hoạch trả nợ hoặc các khoản vay hợp nhất nợ khi các khó khăn về tài chính của họ bắt đầu phải nộp đơn xin phá sản.

"Bạn càng bỏ một cái gì đó lâu hơn, càng ít lựa chọn để giải quyết tình hình," Humburg nói.

" HƠN: Investmentmatome cho bạn thấy nơi tiền của bạn đi

Khi đẩy đến xô

Nhiều khách hàng của Humburg bỏ qua tài chính của họ, hy vọng tình hình tài chính của họ sẽ cải thiện, nhưng "ngày đó không bao giờ đến", cô nói. Những người khác bị làm tê liệt bởi sự lo lắng và trầm cảm càng trở nên trầm trọng hơn, hoặc đôi khi thậm chí gây ra, bởi các hóa đơn chưa thanh toán. Sự xấu hổ mà khách hàng của cô cảm thấy về nợ của họ khiến cho việc bắt đầu trở nên khó khăn hơn, cô nói.

Vượt ra khỏi đường hầm từ chối không dễ dàng. Một số người được đưa vào hoạt động khi họ bị từ chối cho vay hoặc trong trường hợp của nhà văn Beverly Harzog, thẻ tín dụng cuối cùng của họ bị hủy.

"Đó là một thời điểm đáy đá đối với tôi," Harzog, một cựu CPA ở độ tuổi 20 của cô đã tăng tối đa bảy thẻ tín dụng bằng cách cướp lên hơn 20.000 đô la tiền phí.

Harzog bắt đầu giáo dục bản thân về tài chính cá nhân và tín dụng - và xây dựng ngân sách cho phép cô trả nợ trong hai năm. Cô đã viết về kinh nghiệm của mình trong một cuốn sách, "Lời thú nhận của một người nghiện tín dụng".

Bạn không phải làm điều đó một mình

O’Neill cho biết, việc chia nhỏ mọi công việc thành từng phần nhỏ có thể giúp mọi người bắt đầu.

Họ có thể bắt đầu bằng cách lấy hẹn để được giúp đỡ, đăng ký lớp học để giáo dục bản thân - hoặc mở các hóa đơn mới nhất để có bức tranh rõ ràng hơn về những gì họ phải đối mặt.

Những người muốn tìm hiểu thêm về tiền bạc có thể tìm thấy các nguồn thông qua các thư viện công cộng và các chương trình giáo dục tài chính chạy qua các quận, tiểu bang và các trường đại học, O’Neill nói. Nếu bạn muốn được tư vấn về cách thoát khỏi nợ, nó có sẵn trực tuyến.

Những người cần một bàn tay giúp đỡ có thể chuyển sang các cơ quan tư vấn tín dụng phi lợi nhuận với chi phí thấp, bà nói, cung cấp các kế hoạch quản lý nợ và trợ giúp ngân sách. Một lựa chọn khác cho những người có thể thanh toán: huấn luyện viên tài chính, với các giới thiệu có sẵn thông qua Hiệp hội Tư vấn Tài chính và Kế hoạch Giáo dục. Chi phí có thể thay đổi từ vài trăm đến vài nghìn đô la, mặc dù nhiều huấn luyện viên cung cấp đánh giá ban đầu miễn phí hoặc chi phí thấp.

Luật sư phá sản cũng cung cấp tư vấn miễn phí.

Hành động - bất kỳ hành động nào - khiến mọi người cảm thấy ít bất lực hơn.

“Cứ làm đi, dù tình hình có khó khăn đến thế nào đi nữa,” O’Neill nói.

Investmentmatome làm cho việc quản lý tiền của bạn dễ dàng với một cái nhìn duy nhất về tài chính của bạn. Đăng kí miễn phí.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.