3 thẻ tín dụng bạn không nên trả

Trong giấc mơ của chúng tôi, chúng tôi có thể có được những sản phẩm tài chính tuyệt vời mà không phải trả một xu nào. Bạn sẽ có một chiếc ví đầy đủ các thẻ tín dụng có thưởng tốt nhất có thể - miễn phí. Nhưng nhà phát hành thẻ tín dụng cũng cần kiếm tiền, vì vậy họ tính phí người dùng.

Bạn không thể tránh hoàn toàn phí, nhưng ở đây chúng tôi nêu bật ba điều mà bạn không bao giờ nên trả tiền.

1. Phí chậm

Một vài tháng, bạn có thể không thể thanh toán toàn bộ số dư của mình và bạn sẽ phải trả lãi trong một thời gian. Nhưng không có lý do gì để trả một khoản phí trả trễ. Luôn được tổ chức và thực hiện ít nhất một khoản thanh toán tối thiểu trước ngày đến hạn. Công cụ - chẳng hạn như cảnh báo văn bản từ công ty thẻ tín dụng của bạn và tùy chọn thanh toán tự động trừ số tiền thanh toán tối thiểu từ tài khoản séc của bạn mỗi tháng - có thể giúp bạn đi đúng hướng.

Một phần của những gì làm cho phí trễ quá xảo quyệt là chúng thường là một phần của một cú đấm. Nếu thanh toán của bạn bị trễ, bạn có thể không chỉ kích hoạt khoản phí trả trễ mà còn có thể áp dụng lãi suất phạt. Các khoản thanh toán trễ cũng có thể cung cấp cho nhà phát hành thẻ một lý do để rút lại một số đặc quyền thẻ tín dụng của bạn, như lãi suất 0% trên chuyển khoản số dư.

Một lý do khác bạn nên trả đúng hạn: Lịch sử thanh toán của bạn chiếm một tỷ lệ lớn trong số điểm tín dụng của bạn. Thanh toán trễ, đặc biệt là nếu bạn thực hiện một thói quen của nó, có thể mang lại điểm số của bạn xuống.

Mẹo Nerd: Ngay cả khi bạn trả tiền đúng hạn theo thời gian, bạn có thể bị trì hoãn một lần trong một thời gian. Nếu bạn chưa bao giờ đến trễ, bạn có thể được miễn lệ phí trễ.

2. Phí giao dịch nước ngoài

Tổ chức phát hành thẻ tín dụng thường tính phí cho khách hàng sử dụng nhựa của họ ở nước ngoài. Cho dù bạn đang sử dụng thẻ tín dụng của mình trong chuyến đi đến châu Âu hay đơn giản là mua thứ gì đó từ một công ty có trụ sở ở nước ngoài, phí giao dịch nước ngoài thường được cấu trúc dưới dạng phần trăm (thường là 3%) mua hàng của bạn. Điều đó có nghĩa là chi tiêu 100 đô la ở nước ngoài sẽ thực sự khiến bạn mất 103 đô la.

May mắn thay, có rất nhiều thẻ tín dụng tốt ngoài đó không tính phí giao dịch nước ngoài. Đó là lý do tại sao không có lý do chính đáng để thanh toán các khoản phí này cho các giao dịch mua thẻ tín dụng của bạn. Và trong khi bạn đang tìm kiếm một thẻ mà khước từ phí giao dịch nước ngoài, xem xét việc tìm kiếm một với phần thưởng du lịch, chẳng hạn như dặm bay, túi kiểm tra miễn phí và bảo hiểm du lịch, quá. Nếu bạn đang phát triển, bạn nên có thẻ phù hợp với lối sống của mình.

3. Phí rút tiền mặt

Nếu bạn thiếu tiền mặt, có thể bạn muốn gắn thẻ tín dụng của mình vào máy ATM gần nhất. Nhưng việc sử dụng thẻ tín dụng của bạn để tạm ứng tiền mặt hầu như không bao giờ là một ý tưởng hay, vì tiền mặt có xu hướng rất tốn kém. Dưới đây là cách các công ty thẻ tín dụng sẽ giúp bạn thanh toán cho đặc quyền rút tiền mặt trên hạn mức tín dụng của bạn.

• Phí rút tiền mặt. Trong nhiều trường hợp, bạn sẽ bị tính phí chỉ để rút tiền mặt. Có một số thẻ tín dụng không có phí tạm ứng tiền mặt, nhưng chúng là ngoại lệ đối với quy tắc.
• Lãi cao hơn. Lãi suất bạn trả bằng tiền mặt thường cao hơn tỷ lệ bạn bị tính phí cho các giao dịch mua hoặc chuyển khoản số dư. Vì vậy, nếu bạn định đi theo tuyến đường này, hãy đảm bảo bạn biết mình đang làm gì.
• Mối quan tâm từ get-go. Khi bạn thực hiện mua hàng trên thẻ tín dụng của mình, có thời gian gia hạn trước khi tiền lãi bắt đầu. Thông thường bạn có cho đến khi phát biểu tiếp theo của bạn đến hạn trước khi bạn bắt đầu tích luỹ lãi suất. Đó là lý do tại sao bạn sẽ không trả tiền lãi nào cả nếu bạn thanh toán hết số dư mỗi tháng. Nhưng khi bạn rút tiền mặt, lãi suất đôi khi bắt đầu tích luỹ ngay lập tức, không có thời gian gia hạn. Ngay cả khi bạn trả tiền khi hóa đơn đến, bạn vẫn có thể nợ một khoản tiền khá lớn trong chi phí tài chính.

Mẹo Nerd: Hãy chú ý đến giới hạn tín dụng đó. Thẻ của bạn có thể có giới hạn tín dụng riêng cho các khoản tạm ứng bằng tiền mặt, thường thấp hơn giới hạn tín dụng tổng thể đối với thẻ.

Nếu bạn chọn không nhận tiền mặt từ thẻ tín dụng của bạn, hãy thực hiện lần cuối bạn cần. Xây dựng một quỹ khẩn cấp để gặp bạn qua điểm chặt chẽ tiếp theo.

Mang đi

Phí thẻ tín dụng không nhất thiết là xấu. Ví dụ, phí hàng năm có thể đáng giá trong trường hợp các phần thưởng của thẻ tín dụng có giá trị lớn hơn lệ phí. Nhưng một số phí thẻ tín dụng chỉ là một việc xấu. Chỉ đạo rõ ràng nếu bạn có thể, và nếu bạn không thể, học bài học của bạn và làm những gì bạn phải để tránh chúng trong tương lai.

Virginia C. McGuire là một nhà văn nhân viên bao gồm tài chính cá nhân cho Investmentmatome . Theo dõi cô ấy trên Twitter @vcmcguire và hơn thế nữa Google+ .

Hình ảnh qua iStock.