Dự trữ Chase Sapphire nóng lên trận chiến trong thị trường thẻ cao cấp
Chase Sapphire Downgrade Options | Tips, Strategies & Considerations When Downgrading
Mục lục:
- Ví dụ được đặt bởi American Express
- Phần thưởng so với lợi ích độc quyền
- Bạn có phải là ứng cử viên tốt cho thẻ tín dụng cao cấp không?
Giả sử bạn có tín dụng xuất sắc và thu nhập cao. Bạn chi tiêu rất nhiều tiền vào thẻ tín dụng mỗi tháng. Không ngạc nhiên khi các ngân hàng thực sự muốn doanh nghiệp của bạn. Và hoạt động gần đây trong ngành công nghiệp thẻ tín dụng cho thấy rằng sự cạnh tranh cho các cá nhân có giá trị ròng cao đang nóng lên đáng kể.
Chase, công ty phát hành thẻ tín dụng lớn thứ hai ở Hoa Kỳ đứng sau Citi, vừa ra mắt một thẻ cao cấp nhắm mục tiêu đến những khách du lịch giàu có nhất. Chase Sapphire Reserve® đi kèm với các đặc quyền và phần thưởng hàng đầu, bao gồm hàng trăm đô la tín dụng hàng năm cho chi phí đi lại và quyền lui tới miễn phí các phòng chờ sân bay. Tuy nhiên, nó không có giá rẻ: Có một khoản phí hàng năm là 450 đô la.
" HƠN: Thẻ tín dụng cao cấp tốt nhất của Investmentmatome
Ví dụ được đặt bởi American Express
Khi bạn nghĩ về thẻ tín dụng độc quyền, bạn vẫn có thể nghĩ đến Thẻ Vàng American Express® đáng kính, phiên bản gốc đã được tung ra thị trường cách đây 50 năm.
"American Express được sử dụng để thống trị thị trường cao cấp với thẻ tín dụng hạng kim loại của nó", Sean McQuay, chuyên gia thẻ tín dụng của Investmentmatome cho biết. Các thẻ đã nổi tiếng về đặc quyền của họ và thiếu các giới hạn chi tiêu. McQuay cho biết các tổ chức phát hành khác hầu như tránh xa lãnh thổ AmEx, lựa chọn để cạnh tranh cho doanh nghiệp bằng cách cung cấp lãi suất thấp và số dư APR dài 0% thời gian chuyển nhượng.
Ngày nay, sự công nhận thương hiệu AmEx giành được vẫn còn mạnh mẽ với American Express® Gold Card và Platinum Card® từ American Express. Nhưng American Express không còn là trò chơi duy nhất trong thị trấn nữa.
"Kể từ khi cuộc suy thoái, nhiều ngân hàng lớn của Mỹ đã trở nên quan tâm hơn trong việc theo đuổi phần trên của thị trường," McQuay nói.
Phần thưởng so với lợi ích độc quyền
Chase giới thiệu Thẻ Chase Sapphire Preferred® vào năm 2009. Thẻ tín dụng Phần thưởng Capital One® Venture® đã xuất hiện trong năm 2010 và Citi® Thẻ tiền mặt đôi - Ưu đãi BT tháng 18 ra mắt vào năm 2014. Tất cả các thẻ này đều được thiết kế cho những người có tín dụng tốt, những người muốn tối đa hóa phần thưởng - nhưng chúng không nhất thiết dành cho những người thường xuyên bay hạng nhất. Điều đó được phản ánh trong chi phí hàng năm của họ. Thẻ Chase Sapphire Preferred® tính phí $ 0 cho năm đầu tiên, sau đó là $ 95; thẻ Capital One tính phí $ 0 cho năm đầu tiên, sau đó là $ 95. Thẻ Citi có giá $ 0.
Trong khi đó, Citi Prestige® Card, ra mắt vào năm 2010, cạnh tranh trực tiếp với The Platinum Card® từ American Express cho thị trường cao cấp. Giống như AmEx, nó cung cấp tín dụng cho chi phí hãng hàng không, quyền lui tới sảnh và hoàn tiền cho các chương trình sàng lọc nhanh như TSA PreCheck. Những thẻ ưu tú này chủ yếu được xác định bởi đặc quyền của họ - những thứ bạn có để mang chúng - hơn là những phần thưởng bạn nhận được khi sử dụng chúng.
"Trong một thời gian dài, thẻ cao cấp tập trung vào các cá nhân có giá trị cao, những người có truyền thống ít quan tâm đến việc tối ưu hóa 1% chi tiêu thẻ tín dụng của họ và nhiều hơn nữa về đặc quyền độc quyền như quyền truy cập phòng chờ và dịch vụ trợ giúp đặc biệt", McQuay nói. "Tuy nhiên, các tổ chức phát hành thẻ tín dụng gần đây đã bắt đầu thử nghiệm với việc mang thẻ cao cấp đến một đối tượng rộng hơn, duy trì các đặc quyền đó và tăng khả năng cạnh tranh về tỷ lệ phần thưởng của họ".
Trong một số cách, Chase Sapphire Reserve® mới kết hợp tốt nhất của các thẻ ưu tú và các thẻ phần thưởng dễ tiếp cận hơn. Các đặc quyền và phí thường niên của nó có thể so sánh với thẻ Platinum Card® từ American Express và Citi Prestige® Card, trong khi phần thưởng của nó có thể cao hơn Thẻ Tín Dụng Thưởng One One Venture® hoặc Citi® Thẻ tiền mặt đôi - Ưu đãi BT 18 tháng.
Chase Sapphire Reserve® cung cấp cho người dùng 3 điểm cho mỗi $ 1 chi cho ăn uống và du lịch, và 1 điểm cho mỗi đô la trên mọi thứ khác. Điểm có giá trị 1,5 cent mỗi khi được quy đổi cho chuyến du lịch, cho thẻ này một tỷ lệ phần thưởng 4,5% hiệu quả khi mua hàng du lịch và ăn uống và 1,5% ở nơi khác. Nó cũng cung cấp một trong những tiền thưởng đăng ký có giá trị nhất có sẵn ở bất cứ đâu. Chase mô tả theo cách này: Kiếm 50K điểm thưởng sau khi bạn chi tiêu $ 4.000 khi mua hàng trong 3 tháng đầu tiên kể từ khi mở tài khoản. Đó là 750 đô la để di chuyển khi bạn đổi qua Chase Ultimate Rewards®.
" HƠN:Cách thẻ tín dụng ‘bạch kim’ và ‘vàng’ bị mất
Bạn có phải là ứng cử viên tốt cho thẻ tín dụng cao cấp không?
Ngay cả khi bạn có tín dụng lớn và có thể đủ khả năng chi phí hàng năm dốc, những thẻ này có thể không phải là một việc tốt cho bạn. Tất cả đều đi xuống như thế nào bạn đi du lịch. Thẻ Platinum® từ American Express, Citi Prestige® Card và Chase Sapphire Reserve® tất cả đều cung cấp hàng trăm đô la trong các khoản tín dụng hàng năm cho một số chi phí đi lại, điều này khiến cho chi phí hàng năm của họ bị mất đi.Nhưng bạn cần phải chi tiêu một số tiền đáng kể trên du lịch để làm cho các thẻ đáng giá.
Ví dụ, với Chase Sapphire Reserve®, ngay cả sau khi bao thanh toán trong $ 300 tín dụng du lịch bạn nhận được mỗi năm, bạn vẫn cần phải chi tiêu $ 3,333 mỗi năm cho việc đi lại và ăn uống kết hợp để trang trải chi phí mang theo thẻ. Các loại thẻ khác yêu cầu mức chi tiêu tương tự trước khi chủ thẻ sẽ hòa vốn, mặc dù tiền thưởng đăng ký đôi khi có thể xóa bỏ phí hàng năm trong một hoặc nhiều năm.
Các đặc quyền có giá trị, quá, tất nhiên. Miễn phí sử dụng phòng chờ sân bay có thể trị giá hàng trăm hoặc thậm chí hàng ngàn đô la, tùy thuộc vào tần suất bạn bay.
Mặc dù vậy, nếu lệ phí hàng năm cao hơn khiến bạn lo lắng, bạn có thể hạnh phúc hơn với thẻ tín dụng phần thưởng du lịch không phục vụ cho nhóm rượu champagne và trứng cá muối. Bạn có thể thấy rằng một thẻ du lịch rắn như Thẻ Chase Sapphire Preferred® hoặc Thẻ Tín dụng Phần thưởng Capital One® Venture® hoàn toàn phù hợp với nhu cầu của bạn.
Nhưng nếu bạn liên tục đi trên đường và tìm cách giảm bớt sự mài, bạn cũng có thể tận dụng lợi thế của việc các nhà phát hành thẻ tín dụng đang cạnh tranh cho doanh nghiệp của bạn và đăng ký thẻ tín dụng cao cấp. Cái mới nhất để tung ra thị trường có thể là một nơi tốt để bắt đầu tìm kiếm.
"Chase Sapphire Reserve® là một thẻ cao cấp theo bất kỳ biện pháp nào, nhưng cũng là một thẻ không hy sinh phần thưởng cho đặc quyền," McQuay nói. "Điều này làm cho nó, theo ý kiến của tôi, thẻ cao cấp tốt nhất trên thị trường."
" HƠN:Thẻ tín dụng phần thưởng du lịch tốt nhất
Virginia C. McGuire là một biên kịch viên tại Investmentmatome , một trang web tài chính cá nhân. E-mail: virginia @ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .
