Không tin tưởng người thừa kế của bạn? Tạo một niềm tin

Bởi Rachel Podnos, JD, CFP

Tìm hiểu thêm về Rachel trên Investmentmatome's Ask a Advisor

Các cá nhân có giá trị ròng cao thường tạo ra tín thác để giữ tài sản sau khi họ qua đời. Có nhiều lý do chính đáng cho việc này, bao gồm việc xử lý thuế ưu đãi và thực tế là tín thác cho phép người thừa kế để tránh chứng thực.

Các gia đình ít giàu có thường tin rằng họ không sử dụng tín thác khi lập kế hoạch bất động sản. Gần đây tôi đã gặp một cặp vợ chồng trung niên với giá trị ròng vừa phải, nhưng 2 triệu đô la trong bảo hiểm nhân thọ. Nếu cả hai người họ đều chết vào ngày mai, đứa con trai 18 tuổi của họ sẽ thừa hưởng 2 triệu đô la đó, cùng với phần còn lại của bất động sản, hoàn toàn - chắc chắn không phải những gì họ muốn làm cha mẹ. Đó là nơi các quỹ tín thác đến.

Nhiều người, không chỉ người giàu, lo lắng về những gì người thừa kế của họ sẽ làm với tài sản thừa kế. Bạn có thể sử dụng một niềm tin để kiểm soát những điều này từ ngôi mộ - như họ nói - và có một chút yên tâm ngay bây giờ.

Bảo vệ người được ủy thác

Dưới đây là cách hoạt động của quỹ tín thác: Người tạo niềm tin, còn được gọi là người cấp bảo lãnh, xác định người được ủy thác chịu trách nhiệm phân phối tài sản cho một hoặc nhiều người thụ hưởng khi cái chết của người bảo lãnh. Người được ủy thác này thường là một trong những người hưởng lợi, chẳng hạn như đứa con trưởng thành. Nhưng nếu những người thụ hưởng là trẻ vị thành niên hoặc người cấp quyền quyết định tốt nhất là không cho họ toàn quyền kiểm soát tài sản, người được ủy thác của bên thứ ba hoặc "không thụ hưởng" có thể được đặt tên.

Người được ủy thác của bên thứ ba cung cấp thêm một lớp bảo vệ bằng cách kiểm soát thời gian và cách thức phân phối nội dung, phù hợp với mong muốn đã nêu của người bảo lãnh. Người bảo trợ có thể yêu cầu tài sản đó được phân phối cho người thụ hưởng ở các độ tuổi nhất định, hoặc chỉ khi người thụ hưởng nhận được việc làm, kết hôn, có con hoặc đạt được các mốc quan trọng khác.

Một số nhà tài trợ đi xa như vậy để yêu cầu thử nghiệm thuốc cho người thụ hưởng trước khi phân phối, mặc dù bạn có thể sẽ rất khó khăn để tìm một người được ủy thác của bên thứ ba muốn đảm nhận vai trò người gác cổng đó.

Các lớp bảo vệ bổ sung

Tín thác có thể được thiết lập với các lớp bảo vệ bổ sung. Ví dụ, các mệnh đề “tiêu chuẩn chắc chắn” hướng dẫn người được ủy thác chỉ phân phối tài sản cho “sức khỏe, giáo dục, bảo trì và hỗ trợ” của người thụ hưởng. hành động để thực thi phân phối nếu họ không đồng ý với quyết định của người được ủy thác.

Nhưng không phải tất cả tín thác đều được kiểm soát bởi những người được ủy thác không thụ hưởng. Nếu người thụ hưởng là người được ủy thác duy nhất, người cấp có thể sử dụng cũng sử dụng các điều khoản bảo vệ để cung cấp một lớp bảo vệ khác.

Ví dụ, các mệnh đề chi tiêu, thường ngăn người thụ hưởng từ việc hứa hẹn hoặc chỉ định tài sản tin cậy hoặc thu nhập cho bên thứ ba. Điều này có thể cung cấp sự bảo vệ chống lại các chủ nợ, vì nó cấm bất kỳ ai nhận được tài sản trước người thụ hưởng. Luật tiểu bang khác nhau và tốt nhất là nên có hướng dẫn pháp lý cho các tình huống cụ thể.

Xin lưu ý rằng các điều khoản bảo vệ tài sản hoặc điều khoản bảo vệ không nhất thiết phải được che chắn. Trong một số trường hợp, tòa án có thể truy cập tín thác để thực hiện hỗ trợ nuôi con, tiền cấp dưỡng và thuế, chẳng hạn.

Và bảo vệ tài sản chỉ có thể xảy ra trước khi tài sản được phân phối, không phải sau đó. Khi người thụ hưởng nhận được tài sản, sự tin tưởng không còn có thể kiểm soát cách họ được sử dụng.

Điểm mấu chốt là: Nếu bạn đang ở trong một tình huống mà cái chết sắp xảy ra của bạn sẽ dẫn đến những người thừa kế của bạn nhận được tài sản hơi có ý nghĩa, một niềm tin là điều bạn nên cân nhắc và có thể thảo luận với luật sư.

Hình ảnh qua iStock.