Những gì có nghĩa là ký quỹ trong bất động sản

Là người mua nhà hoặc chủ sở hữu nhà, bạn có thể chạy vào từ “ký quỹ”. Ý nghĩa của ký quỹ phụ thuộc vào việc bạn đang trong quá trình mua nhà hay bạn đã sở hữu nó.

Ký quỹ là gì?

Loại ký quỹ đầu tiên đề cập đến khoảng thời gian trước khi bán nhà được hoàn thành tại bảng kết thúc. Loại ký quỹ thứ hai đề cập đến thời điểm bạn sở hữu nhà và đang thực hiện thanh toán thế chấp hàng tháng.

• Trong ký quỹ: Một ngôi nhà được cho là "ký quỹ" sau khi người bán chấp nhận đề nghị của bạn và cho đến khi việc bán hàng được hoàn thành. Ký quỹ là một quá trình trong đó một bên trung lập đáng tin cậy - thường là một công ty quyền sở hữu bất động sản, một luật sư hoặc đại lý ký quỹ - giữ tiền ký quỹ của bạn, chứng thư của người bán và các giấy tờ khác cho đến khi tất cả các điều kiện được thỏa mãn khi đóng. Trong khi đó, người cho vay xử lý đơn xin thế chấp, việc tìm kiếm tiêu đề diễn ra và bạn thuê một thanh tra, mua bảo hiểm chủ nhà và chuẩn bị di chuyển.
• Tài khoản ký quỹ: Nếu bạn nhận được một thế chấp để mua nhà, người cho vay có thể thiết lập một tài khoản ký quỹ để thu tiền mỗi tháng để trang trải các khoản thuế bất động sản và hóa đơn bảo hiểm hàng năm của bạn, và sau đó trả tiền thay cho bạn khi đến hạn.

" HƠN: Những gì mong đợi từ một cuộc kiểm tra nhà

Trở lại đầu trang

Ký quỹ trước khi bán nhà

Dưới đây là thông tin thêm về các mục có thể được giữ trong ký quỹ trong khi bán hàng đang chờ xử lý:

• Kiếm tiền. Đây là khoản tiền bạn đã trả cho người bán để cho thấy rằng ưu đãi của bạn là nghiêm trọng. Nó được áp dụng cho việc thanh toán xuống khi đóng.
• Hành động của người bán đối với tài sản. Chứng thư là văn bản pháp lý chuyển quyền sở hữu tài sản. Sau khi bán xong, nó được chuyển đến tên của bạn và ghi lại tại tòa án quận.
• Tiền vay. Người cho vay thế chấp có thể giữ số tiền đó cho đến khi kết thúc giao dịch. Tại thời điểm đó, số tiền được phân phối cho người bán, và có lẽ là một người nói dối trước đó - ví dụ, để trả hết số dư mà người bán nợ ở nhà.

" HƠN: Tính toán bao nhiêu nhà bạn có thể đủ khả năng

Trở lại đầu trang

Cách hoạt động của ký quỹ và người thanh toán

Khi kết thúc, bạn sẽ ký giấy cho vay và tài liệu chuyển nhượng tài sản. Một khi giấy tờ đã được gói lại, tiền được giữ trong ký quỹ được phân phối cho các bên liên quan đến việc bán hàng.

Chi phí cho dịch vụ ký quỹ được chi tiết, cùng với các chi phí khác, trong Dự toán cho vay và Tiết lộ Đóng. Phí ký quỹ đôi khi được gọi là phí đại lý thanh toán. Ở một số thị trường nhà ở, người mua và người bán thường chia lệ phí ký quỹ. Ở những nơi khác, phí ký quỹ có thể được người mua hoặc người bán thanh toán một cách thông thường. Bất kể tùy chỉnh địa phương, bạn có thể thương lượng ai trả phí nào.

Ở hầu hết các bang không có phí cố định đối với dịch vụ ký quỹ và phí ký quỹ không được quy định. Một đại lý ký quỹ có thể bắt đầu với một khoản phí cố định nhưng sau đó tính phí cho các dịch vụ bổ sung như chuyển khoản ngân hàng, bản sao và chi phí văn phòng. Phí ký quỹ cũng có thể được chuyển vào phí của nhà cung cấp bảo hiểm.

" HƠN: Chi phí đóng thế chấp, được giải thích

Trở lại đầu trang

Tài khoản ký quỹ với một thế chấp

Một tài khoản ký quỹ, cũng được gọi là một tài khoản vô tận, là một khoản tiền mà bạn phải trả cho mỗi khoản thanh toán thế chấp. Khi tài sản của bạn thuế và chủ nhà bảo hiểm phí bảo hiểm là do, các servicer thế chấp trả tiền cho họ từ tài khoản ký quỹ.

Các servicer thế chấp lây lan chi phí ra để bạn phải trả khoảng một phần mười hai thuế và các hóa đơn bảo hiểm của bạn mỗi tháng, mà giữ cho bạn từ phải đến với toàn bộ số tiền khi đến hạn. Một tài khoản ký quỹ đảm bảo rằng thuế và bảo hiểm của bạn sẽ được thanh toán đầy đủ và đúng hạn.

" HƠN: Cách điều hướng quá trình đóng

Thanh toán hàng tháng có thể thay đổi theo từng năm

Hàng năm, servicer thế chấp ước tính số tiền thuế và bảo hiểm hàng năm của bạn sẽ được tính trong 12 tháng tới. Những chi phí này thường thay đổi từ năm này qua năm khác, đôi khi đi xuống và thường xuyên tăng lên. Servicer điều chỉnh lượng tiền gửi vào tài khoản ký quỹ mỗi tháng để phản ánh những thay đổi về chi phí thuế và bảo hiểm. Khi servicer thực hiện việc này, thay đổi thanh toán hàng tháng của bạn.

Báo cáo ký quỹ hàng năm sẽ trình bày chi tiết số tiền mà servicer thu được từ bạn và số tiền mà nó trả cho cơ quan thuế và công ty bảo hiểm.

" HƠN: Cách tiết kiệm bảo hiểm cho chủ nhà

Ai được yêu cầu có tài khoản ký quỹ?

Thông thường, các khoản vay có bảo hiểm của Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang yêu cầu các tài khoản ký quỹ cho toàn bộ thời hạn. Nhiều chương trình thế chấp khác yêu cầu tài khoản ký quỹ để đảm bảo rằng bạn có đủ tiền để trả thuế và bảo hiểm tài sản của bạn.

Tài khoản ký quỹ là tài trợ ngân sách. Nếu bạn đấu tranh để thực hiện các khoản thanh toán lớn và không thường xuyên, chúng có thể là nguồn hỗ trợ và đôi khi bạn không có cơ hội chọn không tham gia.

Trở lại đầu trang

Nhiều hơn từ Investmentmatome

Tìm đại lý bất động sản tốt nhất

Nhận tiền chấp thuận thế chấp

Kiểm tra tỷ lệ thế chấp của ngày hôm nay