Tại sao vấn đề lập kế hoạch bất động sản cho mọi người

Bởi Forrest Baumhover

Tìm hiểu thêm về Forrest on Investmentmatome's Ask a Advisor

Bạn có thể nghĩ rằng lập kế hoạch làm thế nào để chia sẻ sự giàu có của bạn là dành cho các gia đình rất giàu có hoặc cho người cao tuổi suy nghĩ về cách để vượt qua các di sản đẹp trai cho người thừa kế của họ. Điều đó chắc chắn đúng, nhưng họ không phải là những người duy nhất được hưởng lợi từ kế hoạch đó.

Lập kế hoạch bất động sản - xác định điều gì sẽ xảy ra với tài sản và tài sản của bạn khi bạn chết và lập kế hoạch cho các tác động về thuế của việc truyền lại tài sản của bạn - quan trọng đối với mọi người. Tình hình và mục tiêu của mỗi gia đình là duy nhất và chiến lược lập kế hoạch bất động sản thông minh có thể giúp đảm bảo rằng các mục tiêu đó được đáp ứng theo cách hiệu quả nhất, công bằng và hợp lý về thuế.

Hãy xem xét bốn lý do này tại sao lập kế hoạch bất động sản lại quan trọng đối với bạn, ngay cả khi bạn không nghĩ mình có nhiều thứ để vượt qua:

1. Bạn không muốn để lại một mớ hỗn độn cho gia đình bạn.Lập kế hoạch bất động sản hiệu quả không phải là dễ dàng và có thể tốn kém. Nhưng quy hoạch xấu hoặc không có bất động sản khó hơn, tốn nhiều thời gian hơn và có khả năng đắt hơn rất nhiều cho những người thân yêu của bạn để xử lý một khi bạn đã ra đi.

Nếu không có một kế hoạch, người thừa kế của bạn sẽ phải quyết định ai nhận được những gì. Hoặc bất động sản của bạn có thể đi đến chứng thực, nơi tòa án sẽ đưa ra các quyết định đó và thu phí trong tiến trình. Bởi vì luật bất động sản phức tạp và khác nhau theo tiểu bang, bạn nên tham khảo ý kiến ​​của luật sư. Nếu bạn không, người thừa kế của bạn cuối cùng có thể nhận được ít tài sản của bạn hơn.

Trong những trường hợp đơn giản, một kế hoạch bất động sản tốt có thể không tốn kém, bao gồm chi phí soạn thảo ý chí, niềm tin sống và một số tài liệu cơ bản khác mà hầu hết các gia đình nên có. Các trường hợp phức tạp hơn, liên quan đến tín thác, các khoản tiết kiệm và đóng góp từ thiện, có thể tốn hàng ngàn đô la. Trong mọi trường hợp, một kế hoạch bất động sản là lựa chọn tốt nhất cho những người thừa kế của bạn.

2. Bạn có tài sản. Tài sản bao gồm tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản đầu tư - chẳng hạn như 401 (k) hoặc IRA rollover - hoặc tài sản chẳng hạn như nhà hoặc doanh nghiệp. Bạn phải quyết định ai nhận được tất cả những điều này trước khi bạn chết, điều này có thể khó khăn về mặt tình cảm. Hãy tưởng tượng ngồi trong văn phòng luật sư và trả lời các câu hỏi như: “Nếu con bạn chết thì sao? Bạn muốn làm gì sau đó?"

Sau khi bạn quyết định ai sẽ nhận được tài sản nào, bạn cũng phải xem xét các tác động về thuế. Người lập kế hoạch bất động sản có thể giúp bạn sắp xếp tài sản của mình để giảm gánh nặng thuế mà người thừa kế của bạn sẽ phải đối mặt.

3. Lập kế hoạch bất động sản là một quá trình chất lỏng. Một ý chí mà bạn đặt cùng nhau 20 năm trước có lẽ sẽ không đạt được mục tiêu của bạn ngày hôm nay. Nếu bạn đã có con, kết hôn hoặc ly hôn, hoặc có những thay đổi lớn khác trong cuộc sống, bạn nên suy nghĩ về việc liệu tiền và tài sản của bạn vẫn sẽ đi đúng người. Bạn đã kiểm tra những người hưởng lợi trên tài khoản của mình chưa?

Trong sự nghiệp của tôi trong Hải quân, tôi đã nghe nhiều câu chuyện (và đích thân chứng kiến ​​một vài trường hợp) các thủy thủ đi qua mọi thứ mà họ sở hữu với người phối ngẫu cũ hoặc một số người nhận không mong muốn khác. Họ vô tình không để lại gì cho những người hưởng lợi dự định của họ vì họ không cập nhật được hồ sơ của họ.

Ngay cả khi cuộc sống của bạn không thay đổi, đôi khi luật tiểu bang và liên bang làm. Điều gì có thể đã được lập kế hoạch bất động khôn ngoan một vài năm trước đây có thể không phải là chiến lược tốt nhất hiện nay.

4. Sự cần thiết cho một kế hoạch bất động sản không phải là ngay lập tức - cho đến khi nó được. Bạn có toàn bộ cuộc sống để có được kế hoạch bất động sản của bạn ngay, nhưng bạn không biết khi nào thời gian của bạn sắp hết. Khi bạn chết, bạn sẽ không nhận được phiếu bầu về những gì xảy ra với tài sản của bạn, ngoại trừ trường hợp cuối cùng bạn bỏ qua với chương trình bất động sản của bạn. Hãy chắc chắn rằng nó đếm.

Không làm cho việc chuyển giao của cải khó kiếm được của bạn khó khăn hơn nó cần phải được. Làm việc với một nhà hoạch định tài chính tốt có thể giúp bạn hiểu rõ hơn về tình hình tài chính của mình. Kế hoạch của bạn cũng có thể giúp bạn làm việc với một luật sư lập kế hoạch bất động sản để cùng nhau lập một kế hoạch phù hợp với bạn. Nó có thể tốn một chút tiền hôm nay, nhưng sẽ tốn kém hơn rất nhiều so với việc rời khỏi gia đình bạn với một mớ hỗn độn để xử lý khi bạn đã ra đi.

Hình ảnh qua iStock.