Người Mỹ và tiền bạc: Nhìn về tương lai Mặc dù quá khứ hối hận

Khi nói đến tiền bạc, người Mỹ không chỉ muốn nhiều hơn; họ muốn quản lý nó tốt hơn. Một cuộc khảo sát mới của Investmentmatome do Harris Poll thực hiện cho thấy hầu hết mọi người không hài lòng với tình trạng tài chính của họ và họ đang thực hiện các bước để thay đổi tình hình.

Thu nhập đang tăng lên, tăng 3,2% từ năm 2015 đến năm 2016, theo số liệu thu nhập hộ gia đình trung bình mới nhất từ ​​Cục điều tra dân số Hoa Kỳ. Nhưng trang web của chúng tôi nghiên cứu nợ hộ gia đình gần đây nhất thấy rằng chi phí sinh hoạt đã tăng nhanh hơn thu nhập, và người Mỹ đang ngày càng nhiều nợ.

"Ngay cả với thu nhập tăng lên, nhiều người Mỹ cảm thấy bị chèn ép về tài chính, với nợ hộ gia đình đặt rất nhiều ngân sách trong một vụ nghẹt thở," chuyên gia tài chính cá nhân Investmentmatome Kim Palmer nói. “Nếu bạn nợ các khoản thanh toán hàng tháng trên thẻ tín dụng, thế chấp, khoản vay sinh viên và các tài khoản khác, thì thật khó để cảm thấy như bạn đang đi trước.”

Để xem cách người Mỹ đối phó với hành động cân bằng tài chính này, Investmentmatome đã tiến hành một cuộc khảo sát của Harris Poll của hơn 2.000 người trưởng thành Hoa Kỳ được thực hiện trực tuyến từ ngày 12-14 / 9 / 2017. Kết quả cho thấy hầu hết người Mỹ đều có sự hối tiếc và căng thẳng tài chính, nhưng họ cũng có mục tiêu và đang làm việc để hoàn thành chúng.

Đối với phương pháp khảo sát, bấm vào đây.

Chìa khóa takeaways

Người Mỹ ước họ đã làm một số điều khác nhau, với 71% thể hiện sự hối tiếc khi nói đến quản lý tiền bạc. Millennials (những lứa tuổi 18-34 trong cuộc khảo sát này) có nhiều khả năng hơn so với hai nhóm tuổi khác để có hối tiếc như vậy (83%), theo khảo sát.

Nhưng họ đang nhìn về phía trước: 89% người Mỹ nói rằng họ có mục tiêu tài chính mà họ hy vọng đạt được trong vòng 10 năm tới và 88% đang thực hiện các bước ngay bây giờ để quản lý tiền của họ.

(Investmentmatome đã phát hiện ra rằng các bước nhỏ có thể giúp người Mỹ đạt được những mục tiêu này, có khả năng tiết kiệm cho họ hàng ngàn đô la mỗi năm.)

Họ chủ yếu tự tin vào kỹ năng tiền của họ, với 87% người Mỹ đánh giá khả năng quản lý tiền của họ ít nhất là công bằng và 59% cho biết khả năng của họ là tốt hay tuyệt vời. Chỉ 13% cho biết khả năng quản lý tiền của họ là “khủng khiếp / nghèo”, khảo sát cho thấy.

Họ có thể bỏ lỡ các công cụ quản lý tiền. Chỉ 9% những người chủ động quản lý tiền của họ đang sử dụng một ứng dụng tài chính cá nhân để theo dõi chi tiêu và hóa đơn của họ, và 35% người Mỹ nói rằng họ không biết nhiều về các sản phẩm quản lý tiền trực tuyến hiện có.

Người Mỹ trên các mức thu nhập nói rằng nhiều tiền hơn sẽ làm cho mọi thứ trở nên dễ dàng hơn. Trong số 74% người nói điều gì đó ngăn cản họ tiết kiệm tiền ngay bây giờ, 56% đổ lỗi cho việc không kiếm đủ tiền. Ngoài ra, 54% người Mỹ nói rằng quản lý tài chính sẽ dễ dàng hơn nếu họ chỉ có nhiều tiền hơn, bao gồm 41% số người kiếm được từ 100.000 đô la trở lên mỗi năm.

» HƠN: Cách người Mỹ cảm nhận về sự kỳ thị của nợ thẻ tín dụng

Hầu hết người Mỹ có tiền hối tiếc rõ ràng

Bảy mươi mốt phần trăm người Mỹ có hối tiếc liên quan đến việc quản lý tiền của họ, bao gồm cả việc không nghĩ đến quản lý tiền ngay khi họ cần (48%), chi tiêu quá nhiều vào các vật phẩm không cần thiết (39%), %) và không có ngân sách tại chỗ (32%), theo khảo sát.

Cùng nhau, chúng có thể tốn kém. Người lớn trẻ tuổi có nhiều khả năng trích dẫn những hối tiếc như vậy: 83% số millennials so với 75% của Gen Xers (tuổi từ 35-54) và 59% của trẻ em bùng nổ (55 tuổi trở lên).

Đối với cả nam giới và phụ nữ có bất kỳ sự hối tiếc nào liên quan đến việc quản lý tài chính của họ, hối tiếc lớn nhất là không nghĩ đến quản lý tiền sớm hơn - 51% phụ nữ đã trích dẫn điều này, so với 44% nam giới.

Palmer nói: “Mặt lộn xộn của hối tiếc là nó cho thấy có chỗ để cải thiện. "Họ có thể phục vụ như một lời nhắc nhở hữu ích cho người khác để bắt đầu với quản lý tiền bạc ngày hôm nay. Đặt mục tiêu tài chính, cho dù đó là trả hết nợ hay tiết kiệm nhiều hơn, là một cách dễ dàng để bắt đầu. ”

Các bước như thương lượng hóa đơn định kỳ khi bạn có thể, bằng cách sử dụng thẻ tín dụng tiền mặt và tái cấp vốn thế chấp là một trong những cách mà một số người có thể tiết kiệm gần 5.000 đô la mỗi năm, theo nhiều phân tích chi phí và tiết kiệm của Investmentmatome. Chỉ cần bao nhiêu có thể được lưu phụ thuộc vào một số yếu tố - bao gồm số tiền đặt (và trả hết) trên thẻ tín dụng, số tiền được gửi vào tài khoản tiết kiệm và nếu có thế chấp để tái tài trợ, chẳng hạn.

» HƠN:Cách tiết kiệm tiền bằng cách cắt hóa đơn của bạn

Gần một nửa phụ nữ trẻ cảm thấy căng thẳng về tình hình tài chính của họ

Mặc dù khoảng một phần ba người Mỹ (34%) tuyên bố cảm thấy "kiểm soát" về tình hình tài chính hiện tại của họ, chỉ hơi ít (30%) cảm thấy căng thẳng, khảo sát cho thấy. Phụ nữ trẻ tuổi hàng năm có nhiều khả năng tuyên bố rằng họ bị căng thẳng về tài chính của họ so với phụ nữ từ 55 tuổi trở lên (tương ứng là 46% và 19%).

Gần một phần tư người Mỹ (24%) có một triển vọng rõ ràng, nói rằng họ cảm thấy như họ "hầu như không làm được điều đó".

Hầu hết đều có mục tiêu tài chính và sự tự tin

Một phần lớn người Mỹ (89%) có mục tiêu tài chính mà họ hy vọng đạt được trong vòng 10 năm tới, theo khảo sát, cho thấy những hối tiếc trong quá khứ và những căng thẳng hiện tại có thể không gây tổn hại cho quan điểm lâu dài của họ.

Trả nợ là mục tiêu tiền hàng đầu trên tất cả các mức thu nhập.Trong số những người có mục tiêu tài chính, nợ thẻ tín dụng đặc biệt là mục tiêu trả nợ phổ biến nhất, với 32% trích dẫn nó.

Qua nhiều thế hệ, hàng nghìn năm có nhiều khả năng liệt kê các khoản nợ vay sinh viên như một mục tiêu 10 năm - 25% những người có mục tiêu tiền trích dẫn nó, so với 15% của Gen Xers và 5% của boomers baby. Phụ nữ có mục tiêu như vậy có nhiều khả năng hơn nam giới để xác định trả nợ vay sinh viên như là một mục tiêu 10 năm, 18% so với 11%.

Với tất cả những mục tiêu này có một mức độ tự tin lành mạnh: 87% người Mỹ đánh giá khả năng quản lý tiền của họ là "ít nhất là công bằng" và 59% nói rằng khả năng của họ là "tuyệt vời / tốt".

» HƠN: Cách Investmentmatome có thể giúp bạn đạt được mục tiêu nhanh hơn

Bất kể thu nhập, nhiều tiền hơn có thể giúp

Mặc dù mục tiêu của họ, 74% người Mỹ nói điều gì đó đang ngăn cản họ tiết kiệm tiền ngay bây giờ. Tình cảm này là phổ biến nhất trong số những người kiếm được ít hơn $ 50,000 một năm (84%). Tuy nhiên, 62% trong số những người trong khung thu nhập cao nhất của cuộc khảo sát, kiếm được 100.000 đô la hoặc hơn một năm, trích dẫn các rào cản để tiết kiệm. Biểu đồ dưới đây cho thấy cách hai rào cản phổ biến nhất của người Mỹ để tiết kiệm được phân chia trên các mức thu nhập.

Hơn một nửa số người Mỹ (54%) cũng nói rằng quản lý tài chính sẽ dễ dàng hơn nếu họ chỉ có nhiều tiền hơn. Trên tất cả các mức thu nhập, có nhiều tiền hơn là giải pháp được trích dẫn thường xuyên nhất cho các tai ương quản lý tài chính - thậm chí 41% số tiền kiếm được từ 100.000 đô la trở lên mỗi năm cho biết sẽ dễ dàng hơn với nhiều tiền hơn.

9 trong 10 bước thực hiện để cải thiện sức khỏe tài chính

Một số người Mỹ, 13%, nói rằng khả năng quản lý tiền của họ là "khủng khiếp / nghèo", nhưng nhiều người đang tìm kiếm giải pháp, theo khảo sát.

Gần 9 trong 10 (88%) người Mỹ đang làm gì đó để quản lý tiền của họ. Những:

• 56% đang hạn chế chi tiêu cho các mặt hàng không cần thiết
• 38% đang theo ngân sách
• 34% đang đánh giá lại hóa đơn của họ thường xuyên để xem nơi họ có thể cắt giảm
• 25% đang đóng góp vào quỹ hưu trí

Phụ nữ hàng năm (39%) đang thực hiện các biện pháp quản lý tiền của họ có nhiều khả năng hơn nam thanh niên (24%) thường xuyên truy cập lại hóa đơn của họ. Theo đánh giá của Billshark, một đối tác của Investmentmatome làm việc để thương lượng hóa đơn thấp hơn cho người tiêu dùng.

Ứng dụng và công cụ tài chính cá nhân

Chỉ có 9% người Mỹ hiện đang thực hiện các bước để quản lý tiền của họ sử dụng một ứng dụng tài chính cá nhân. Có lẽ không ngạc nhiên, hàng nghìn năm có nhiều khả năng sử dụng cách tiếp cận quản lý tiền này - khoảng 17% thế hệ này làm như vậy, so với 8% của Gen Xers và 5% của boomers baby, theo khảo sát.

Tỷ lệ thấp này có thể là do thiếu thông tin:

• 35% người Mỹ nói rằng họ không biết nhiều về các sản phẩm và ứng dụng quản lý tiền trực tuyến hiện có sẵn. Chúng bao gồm các công cụ giúp ngân sách, theo dõi điểm tín dụng của bạn và theo dõi tài chính.
• 9% những người nói rằng có điều gì đó ngăn họ tiết kiệm ngay bây giờ yêu cầu bồi thường "không có giải pháp / sản phẩm dễ dàng nào để giúp tôi."
• 7% người Mỹ nói rằng họ sẽ thấy dễ dàng hơn trong việc quản lý tiền của họ nếu quá trình được tự động hóa.

Chỉ có 17% ​​người Mỹ nghĩ rằng các sản phẩm và ứng dụng quản lý tiền trực tuyến hiện có sẵn rất dễ sử dụng. Millennials, nhóm có nhiều khả năng sử dụng các ứng dụng tài chính, cũng có nhiều khả năng đánh giá các sản phẩm tài chính hiện tại là “tốt” (29%) và “dễ sử dụng” (26%).

Không bao giờ là quá muộn để thực hiện thay đổi

Mặc dù sự hối tiếc tài chính phổ biến nhất mà người Mỹ có là họ không nghĩ về quản lý tiền bạc ngay khi họ nên có, không bao giờ là quá muộn để bắt đầu bù đắp cho thời gian bị mất. Thành viên Investmentmatome có thể theo dõi chi tiêu, đặt ra và đạt được mục tiêu tài chính và tìm hiểu các mẹo tiết kiệm tiền ở một nơi. Nhưng không có vấn đề gì bạn sử dụng công cụ, bắt đầu với những điều sau đây:

Tạo ngân sách. Biết bao nhiêu tiền đang đến và nơi nó đang diễn ra. Theo dõi chi tiêu của bạn để giúp duy trì trong phạm vi ngân sách của bạn.

Thanh toán và quản lý nợ thẻ tín dụng. Ngân sách của bạn nên dành một số tiền để trả nợ. Khi bạn không mang nợ từ tháng này sang tháng khác, hãy thanh toán đầy đủ số dư thẻ tín dụng với mỗi chu kỳ thanh toán.

Đóng góp vào quỹ hưu trí. Nếu bạn chờ đợi quá lâu để bắt đầu dành tiền để nghỉ hưu, bạn sẽ bỏ lỡ sự gia tăng từ lãi kép và có thể gặp khó khăn trong việc đáp ứng mục tiêu tiết kiệm của bạn bằng tuổi nghỉ hưu. Dành riêng những gì bạn có thể và xem lại những đóng góp của bạn thường xuyên.

PHƯƠNG PHÁP

Cuộc khảo sát này của 2.083 người lớn ở Hoa Kỳ từ 18 tuổi trở lên đã được tiến hành trực tuyến vào ngày 12-14 / 9/2017 bởi Harris Poll thay mặt cho Investmentmatome. Khảo sát trực tuyến này không dựa trên mẫu xác suất và do đó không thể ước tính được lỗi lấy mẫu lý thuyết. Đối với phương pháp khảo sát đầy đủ, bao gồm các biến trọng số và kích thước mẫu phân nhóm, vui lòng liên hệ với Megan Katz tại [email protected].

Trong cuộc khảo sát này, thế hệ hàng năm bao gồm người Mỹ tuổi từ 18-34, Thế hệ X được định nghĩa là độ tuổi 35-54 và những người trẻ tuổi từ 55 tuổi trở lên tại thời điểm khảo sát.

Dưới đây là cách tiết kiệm và chi phí được tính trong bảng "Các bước nhỏ để kiếm tiền nhiều hơn":

• Tiết kiệm thương lượng hóa đơn theo ngày 4 tháng 10 năm 2017, dữ liệu từ khách hàng của Billshark giả định trung bình 2,5 hóa đơn được thương lượng lại.Billshark là một đối tác của Investmentmatome giúp khách hàng tiết kiệm tiền bằng cách làm việc với các công ty để thương lượng chi phí hàng tháng thấp hơn trên internet, không dây, cáp và hóa đơn bảo mật nhà.
• Tiết kiệm từ tiền mặt sử dụng thẻ tín dụng giả định $ 2.000 chi tiêu hàng tháng trên một thẻ với 1% tiền mặt trở lại và không có lệ phí hàng năm, thanh toán đầy đủ mỗi chu kỳ thanh toán.
• Tài khoản tiết kiệm năng suất cao giả định lãi nhận được trên khoản tiền gửi ban đầu $ 5,000 trong tài khoản kiếm được 1,20% APY.
• Tự động tiết kiệm bảo hiểm, theo phân tích của Investmentmatome về tỷ lệ bảo hiểm tự động.
• Dữ liệu tái cấp vốn thế chấp, theo phân tích của Investmentmatome về các ứng cử viên tái tài trợ và tiết kiệm tiềm năng.