Khoản vay vốn chủ sở hữu so với khoản vay tái cấp vốn: Cách để khai thác giá trị gia đình của bạn
CSGT phá»i hợp vá»i hình sá»± ngÄn chặn Äua xe, gây rá»i tráºt tá»±
Mục lục:
- Sử dụng cho vay vốn chủ sở hữu nhà và tái cấp vốn
- Các khoản vay tương tự như thế nào
- Các khoản vay khác nhau như thế nào
- Các câu hỏi thường gặp
- Tốt hơn là tái cấp vốn hay vay vốn cổ phần nhà?
- Đó là dễ dàng hơn để đủ điều kiện cho?
- Bao nhiêu bạn có thể mượn?
- Khi nào tôi phải trả lại tiền?
- Tiền thu nhập có bị đánh thuế không?
- Tiền lãi được khấu trừ có được khấu trừ không?
- Cái gì tiếp theo?
- So sánh những người cho vay tái cấp vốn tốt nhất
- Tính toán nếu một tái cấp vốn rút tiền là phù hợp với bạn
- Hiểu không sự khác biệt giữa khoản vay mua nhà và HELOC
Một khoản vay vốn chủ sở hữu và tái cấp vốn là hai cách để tiếp cận giá trị tích lũy trong nhà của bạn. Mặc dù các khoản vay tương tự nhau, chúng không giống nhau. Nếu bạn đã có thế chấp, khoản vay mua nhà sẽ là khoản thanh toán thứ hai để thực hiện, trong khi tái cấp vốn thanh toán thay thế khoản vay hiện tại của bạn bằng một thuật ngữ mới, lãi suất và thanh toán hàng tháng.
Mua nhà thường được gọi là "tài khoản tiết kiệm cưỡng bức". Thanh toán hàng tháng cho khoản vay, cùng với bất kỳ sự đánh giá bất động sản nào, xây dựng giá trị trong nhà. Nhưng bạn không thể truy cập vào giá trị đó, được gọi là vốn chủ sở hữu, không bán. Thay vào đó, bạn phải vay vốn cổ phần, mà các sản phẩm cho vay này cho phép bạn làm. Tất nhiên, bạn cần phải có một chút vốn chủ sở hữu nhà đầu tiên. “Nếu gần đây bạn đã mua nhà của mình, bạn có thể không có nhiều việc phải làm. Nếu bạn đã sở hữu nhà của bạn trong năm hoặc 10 năm và thực hiện thanh toán đúng hạn, thì bạn sẽ có thêm vốn chủ sở hữu trong nhà của mình ”, Johnna Camarillo, phó chủ tịch phụ trách Liên minh tín dụng Hải quân Liên bang cho biết. Để tìm hiểu xem bạn có bao nhiêu vốn chủ sở hữu nhà, hãy tìm hiểu xem giá trị của ngôi nhà của bạn là bao nhiêu và số tiền bạn còn nợ thế chấp. Nếu sự khác biệt giữa hai là một số dương, đó là vốn chủ sở hữu bạn có trong nhà. Nhưng nếu bạn nợ nhiều hơn nhà của bạn là giá trị, bạn không phải là một ứng cử viên cho một tái cấp vốn tiền mặt hoặc một khoản vay vốn chủ sở hữu nhà. " HƠN: Tìm hiểu xem nhà của bạn thực sự đáng giá bao nhiêu Đầu tiên, hãy xem xét tỷ lệ thế chấp. "Nếu một khách hàng có thể hạ lãi suất của họ trên toàn bộ khoản vay thế chấp đầu tiên của họ và sau đó lấy thêm một số tiền mặt", Camarillo nói. Nếu tỷ lệ của ngày hôm nay cao hơn tỷ lệ thế chấp hiện tại của bạn, khoản vay vốn chủ sở hữu nhà có thể có ý nghĩa hơn. Một refi tiền mặt thường sẽ dễ dàng hơn một chút để đủ điều kiện. Nó đang thay thế thế chấp chính của bạn; người cho vay như vậy bởi vì nó mang lại cho họ "vị trí đầu tiên" như một chủ nợ. Một refi tiền mặt thường sẽ dễ dàng hơn một chút để đủ điều kiện. Các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà là "thế chấp thứ hai", có nghĩa là khoản vay thứ hai trong dòng khi nói đến ưu tiên hoàn vốn. Và cả hai khoản vay đều đáng mua sắm, để có được tỷ lệ và điều kiện tốt nhất. Bạn không phải chuyển đến người cho vay thế chấp hiện tại của mình cho một trong hai sản phẩm. "Nói chung, khi các lựa chọn vay được bảo đảm bởi nhà, số tiền một người có thể vay được xác định bởi những thứ như vốn chủ sở hữu trong nhà của họ, điểm tín dụng của họ và tỷ lệ nợ / thu nhập," PK Parekh nói, phó chủ tịch của các khoản vay cổ phần của nhà Khám phá. Mong đợi khoản nợ vay toàn bộ của bạn ở khoảng 90% giá trị nhà của bạn hoặc ít hơn. " HƠN: Tìm nhà cho vay vốn chủ sở hữu nhà tốt nhất Tiền hoàn lại tiền có thể kéo dài đến 15 hoặc 30 năm - và thậm chí lâu hơn - giống như thế chấp chính. Các khoản vay vốn chủ sở hữu thường ngắn hơn, thường lên đến 15 năm. “Hãy thử đi trong thời gian ngắn nhất có thể nhưng vẫn có một khoản thanh toán mà bạn có thể mua được”, Camarillo nói. “Tùy thuộc vào số tiền bạn đang vay, sự khác biệt giữa khoản vay cổ phần 10 và 15 năm chỉ có thể là 50 đô la một tháng. Nhưng số tiền lãi mà bạn sẽ trả trong 5 năm đó là rất nhiều tiền. ” Vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn là một lợi nhuận - trong thuật ngữ thuế, nó được gọi là tăng vốn - bạn chỉ nhận ra khi bạn bán nhà của bạn. Vì vậy, số tiền bạn nhận được từ một khoản vay tái cấp vốn hoặc một khoản vay vốn chủ sở hữu nhà không phải chịu thuế vì đó là số tiền vay mà bạn phải trả lại. Ngay cả với những thay đổi gần đây đối với luật thuế, có những trường hợp bạn vẫn có thể khấu trừ số tiền lãi bạn trả cho các khoản vay vốn cổ phần và các khoản tái cấp vốn. Đối với khoản vay vốn chủ sở hữu nhà được thành lập vào năm 2018, số tiền thu được phải được sử dụng để "mua, xây dựng hoặc cải thiện đáng kể nhà của người nộp thuế để đảm bảo khoản vay", IRS cho biết. Khoản tái cấp vốn rút tiền mặt được coi như tất cả các khoản thế chấp cầm cố đầu tiên. Vào năm 2018, khoản khấu trừ lãi suất được giới hạn cho tất cả các khoản vay được bảo đảm bởi một nơi cư trú đủ điều kiện với tổng số tiền từ $ 750,000 trở xuống - hoặc $ 375,000 cho một người nộp thuế kết hôn riêng biệt. Để tìm hiểu chi tiết về từng tình huống, hãy trao đổi với một cố vấn thuế đáng tin cậy.
Sử dụng cho vay vốn chủ sở hữu nhà và tái cấp vốn
Các khoản vay tương tự như thế nào
Các khoản vay khác nhau như thế nào
Các câu hỏi thường gặp
Tốt hơn là tái cấp vốn hay vay vốn cổ phần nhà?
Đó là dễ dàng hơn để đủ điều kiện cho?
Bao nhiêu bạn có thể mượn?
Khi nào tôi phải trả lại tiền?
Tiền thu nhập có bị đánh thuế không?
Tiền lãi được khấu trừ có được khấu trừ không?
Cái gì tiếp theo?
