Tôi nên đóng góp bao nhiêu cho 401k?
DON'T CALL ME A NOOB SONG (Official Roblox Music Video)
Mục lục:
- Bạn có thể đóng góp bao nhiêu cho 401 (k)?
- Hãy suy nghĩ về số tiền bạn sẽ cần khi nghỉ hưu
- Bạn đang đi đúng hướng để nghỉ hưu?
- IRA có thể là một lựa chọn tốt hơn
- 401 (k), IRA, Roth: Biết tác động thuế
- Cái gì tiếp theo?
- Xem lựa chọn của chúng tôi cho các nhà cung cấp IRA hàng đầu
- Kiểm tra máy tính hưu trí của chúng tôi để xem liệu khoản tiết kiệm của bạn có đi đúng hướng hay không
- So sánh Roth so với IRA truyền thống để xem điều gì phù hợp với bạn
Một số câu hỏi có câu trả lời dễ dàng và một câu trả lời khó. “Tôi nên đóng góp bao nhiêu cho 401 (k) của tôi?” Là một trong số đó.
Câu trả lời dễ dàng: Đóng góp ít nhất đủ để kiếm được tất cả các đô la phù hợp mà chủ lao động của bạn cung cấp.
Cho dù trận đấu đó là nhỏ hay lớn, nó sẽ kiếm tiền miễn phí. Máy tính 401 (k) của chúng tôi có thể giúp bạn xem số tiền đóng góp của bạn sẽ tăng lên khi nghỉ hưu.
Câu trả lời khó có được nếu chủ lao động của bạn là một trong số ít người không đưa ra một trận đấu hoặc nếu bạn đang cố gắng quyết định xem bạn có nên đóng góp nhiều hơn số bạn cần để có được trận đấu hay không.
Bạn có thể đóng góp bao nhiêu cho 401 (k)?
Đầu tiên: Năm 2018, số tiền cao nhất bạn có thể đóng góp cho 401 (k) là 18.500 đô la; nó tăng lên $ 24,500 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Các khoản đóng góp của nhà tuyển dụng nằm trên giới hạn đó. Các giới hạn này được IRS đặt ra và có thể điều chỉnh mỗi năm. Vào năm 2018, giới hạn tăng lên $ 500.
Giới hạn đó quy định số tiền bạn có thể đóng góp, nhưng nó không cho bạn biết bạn nên đóng góp bao nhiêu. Để tìm ra điều đó, hãy xem xét những điều sau đây.
Hãy suy nghĩ về số tiền bạn sẽ cần khi nghỉ hưu
Nếu bạn đóng góp $ 18,500 đến 401 (k) mỗi năm trong 35 năm và nhận được lợi tức trung bình hàng năm là 6%, bạn sẽ có khoảng 2,2 triệu đô la. Nếu nhà tuyển dụng của bạn phù hợp với những đóng góp, điều đó sẽ thêm vào kiểm đếm.
Số tiền đóng góp 401 (k) của bạn nên được hướng dẫn bởi mục tiêu tiết kiệm hưu trí của bạn.
Nhưng 18.500 đô la một năm là rất nhiều tiền - đặc biệt là một cam kết liên tục, sau năm năm. Nó có thể hoặc có thể không đủ để tài trợ cho quỹ hưu trí của bạn, hoặc nó có thể thậm chí còn nhiều hơn bạn cần. Số tiền đóng góp 401 (k) của bạn nên được hướng dẫn bởi mục tiêu tiết kiệm hưu trí của bạn.
Số tiền bạn sẽ cần khi nghỉ hưu tùy thuộc vào thời điểm bạn định nghỉ hưu, bạn muốn thay thế bao nhiêu thu nhập hiện tại và số tiền bạn muốn dựa vào An sinh Xã hội.
Hầu hết các chuyên gia khuyên bạn nên tiết kiệm 10% đến 15% thu nhập của bạn, nhưng đề xuất của chúng tôi là để có được một mục tiêu chi tiết hơn từ một máy tính hưu trí như thế này:
Bạn đang đi đúng hướng để nghỉ hưu?
tôi là tuổi, thu nhập hộ gia đình của tôi là và tôi có một khoản tiết kiệm hiện tại .on trang web của InvestmentmatomeNếu bạn cần bắt đầu với mức đóng góp thấp hơn và làm việc theo cách của bạn, điều đó tốt. Mục tiêu đóng góp ít nhất là đủ để lấy trận đấu, sau đó tăng tỷ lệ phần trăm bạn đóng góp 1% hoặc 2% mỗi năm.
IRA có thể là một lựa chọn tốt hơn
Nếu bạn đã đóng góp cho trận đấu tuyển dụng của bạn, một cách khác để đầu tư thêm tiền mặt là thông qua một tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống hoặc Roth. (Và nếu bạn không có người chủ nào phù hợp, hãy bắt đầu với IRA.) Giới hạn đóng góp của IRA thấp hơn nhiều - $ 5.500 một năm; $ 6,500 cho những người từ 50 tuổi trở lên - vì vậy nếu bạn tối đa hóa nhưng muốn tiếp tục tiết kiệm, hãy quay lại 401 (k) của bạn.
Một số kế hoạch 401 (k), thường là ở các công ty lớn, có quyền tiếp cận đầu tư với tỷ lệ chi phí rất thấp. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ trả ít hơn thông qua 401 (k) của bạn hơn bạn có thể thông qua một IRA cho cùng một khoản đầu tư. Trong các trường hợp khác, điều ngược lại là đúng; các công ty nhỏ thường không thể thương lượng cho các quỹ có phí thấp theo cách các công ty lớn có thể. Và bởi vì các kế hoạch 401 (k) cung cấp một lượng nhỏ các khoản đầu tư, bạn bị giới hạn ở những gì có sẵn.
Trong khi lệ phí là một con số thấp, đô la phù hợp từ chủ nhân của bạn lớn hơn bất kỳ khoản phí bạn có thể bị tính phí.
Hãy nói rõ ràng: Mặc dù phí là một số tiền nhỏ, nhưng số đô la phù hợp từ chủ nhân của bạn lớn hơn bất kỳ khoản phí nào bạn có thể bị tính phí. Nhưng khi bạn đã đóng góp đủ để kiếm được toàn bộ trận đấu - hoặc nếu bạn đang ở trong một kế hoạch không có trận đấu nào - quyết định có tiếp tục đóng góp cho 401 (k) của bạn hay không là tất cả về những khoản phí đó. (Không chắc bạn trả bao nhiêu tiền? Hãy kiểm tra bảng phân tích chi phí 401 (k) của chúng tôi.) Nếu phí cao, hãy bổ sung thêm đô la trực tiếp vào trận đấu với Roth IRA truyền thống.
»Quan tâm đến IRAs? Dưới đây là lựa chọn hàng đầu của chúng tôi cho các nhà cung cấp IRA tốt nhất
401 (k), IRA, Roth: Biết tác động thuế
Với 401 (k) truyền thống, những đóng góp của bạn xuất phát từ tiền tố chi phiếu lương của bạn, nhưng phân phối trong quỹ hưu trí được đánh thuế là thu nhập. Điều đó có nghĩa là tiền của bạn phát triển hoãn thuế.
Với một Roth 401 (k), đóng góp của bạn được thực hiện sau thuế nhưng phân phối trong quỹ hưu trí được miễn thuế - bạn không bao giờ phải trả thuế cho tăng trưởng đầu tư.
Sự khác biệt giữa Roth và IRA truyền thống là như nhau. Nếu chủ nhân của bạn không cung cấp phiên bản Roth của 401 (k), bạn có thể muốn bắt đầu đóng góp cho Roth IRA sau khi bạn đã đạt được 401 (k) của bạn, để xây dựng một số thu nhập không có thuế khi nghỉ hưu.
Nói chung, tiền đóng góp vào một tài khoản Roth có giá trị hơn khi nghỉ hưu, bởi vì bạn không giao một phần của mọi phân phối cho IRS.
Nếu bạn tối đa Roth IRA đó và cần phải tiếp tục tiết kiệm, quay trở lại 401 (k) và tiếp tục đóng góp ở đó.
