Làm thế nào để chi tiêu tiền lương đầu tiên của bạn

“Ask Brianna” là một cột Giải Đáp cho 20 buổi sáng hoặc bất kỳ ai khác bắt đầu. Tôi ở đây để giúp bạn quản lý tiền của bạn, tìm việc làm và trả hết các khoản vay của sinh viên - tất cả mọi thứ trong thế giới thực không ai dạy chúng tôi làm thế nào để học đại học. Gửi câu hỏi của bạn về cuộc sống postgrad tới [email protected].

Câu hỏi:

Tôi mới tốt nghiệp đại học và tôi sẽ bắt đầu công việc toàn thời gian đầu tiên của mình. Có sự cố về số tiền lương của tôi mà tôi nên tiết kiệm và chi tiêu không?

Câu trả lời:

Tiền lương đầu tiên của tôi sau khi tôi tốt nghiệp đại học cảm thấy như một món quà từ các vị thần trưởng thành: Sự kỳ diệu của tiền gửi trực tiếp có nghĩa là tiền đột nhiên xuất hiện trong tài khoản ngân hàng của tôi hai tuần một lần. Nhưng không ai bảo tôi phải làm gì với nó.

Tôi không biết làm thế nào để cân bằng tiết kiệm cho một căn nhà trong tương lai với việc mua vé cho Lollapalooza ngay bây giờ. Tôi đã không đăng ký tài khoản hưu trí tại nơi làm việc của mình và bỏ lỡ những năm tiết kiệm hưu trí quan trọng. Tôi mang theo một số dư thẻ tín dụng khổng lồ.

Tôi sẽ không bao giờ quên khi nhìn thấy những người chơi Decist chơi Lollapalooza trong cuộc đột nhập ngắn ngủi của họ thành đá prog. Nhưng tôi ước gì tôi đã đặt vé sớm hơn và trả tiền ngay lập tức thay vì để thẻ tín dụng của tôi yếu ớt, trả tiền lãi trong nhiều tháng. Nếu bạn biết bạn phải chịu trách nhiệm với tiền của mình nhưng bạn không chắc chắn nên bắt đầu từ đâu, hãy làm theo kế hoạch ba bước này - như tôi ước mình có.

Bước 1: Biết bạn kiếm được bao nhiêu

Lớp học năm 2016 có nhiều khả năng kiếm được một công việc trả tiền nhiều hơn tôi khi tôi tốt nghiệp năm 2009, trong răng của cuộc suy thoái. Chỉ 4,6% người có bằng cử nhân tuổi từ 22 đến 27 bị thất nghiệp vào tháng 12 năm 2015, giảm từ mức cao 7,1% trong tháng 2 và tháng 3 năm 2011, khi nền kinh tế đang dần phục hồi, theo Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York. Tiền lương trung bình hàng năm là 43.000 đô la trong năm 2015 cho cùng một nhóm, mức cao nhất kể từ năm 2003.

Để bắt đầu sử dụng số tiền đó một cách khôn ngoan, hãy xem bạn mang về nhà bao nhiêu. Sau thuế và các khoản khấu trừ cho những thứ như bảo hiểm y tế, số tiền bạn thấy trong tài khoản ngân hàng của bạn có thể là 65% đến 70% tổng số tiền lương của bạn, theo Bruce Elliott, giám đốc bồi thường và phúc lợi tại Hiệp hội Quản lý nguồn nhân lực.

Vượt qua tiền lương của bạn hoặc xem bảng sao kê ngân hàng của bạn và tìm khoản thanh toán ròng của bạn. Đó là số tiền bạn phải làm việc khi bạn quyết định chi tiêu và những gì cần tiết kiệm.

Bước 2: Sử dụng hướng dẫn lỏng lẻo - không phải bảng tính

Tôi không giữ ngân sách eo hẹp; nó tốn thời gian và Excel làm tôi sợ. Nhưng bạn không cần phải sử dụng bảng tính hoặc ứng dụng ngân sách ưa thích để biết tiền của bạn đi đâu.

Quy tắc 50/30/20 có thể cung cấp cho bạn ý tưởng sơ bộ về số tiền chi tiêu cho thuê nếu bạn định di chuyển hoặc tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu khi bạn đăng ký 401 (k) đầu tiên của mình. Giả sử lương của bạn là 43.000 đô la một năm và bạn mang về nhà khoảng 30.000 đô la. Đó là 2.500 đô la một tháng. Dưới đây là cách bạn sẽ chia nhỏ:

• Chi tiêu 50% tiền lương mang về nhà của bạn (trong trường hợp này là $ 1.250) cho các nhu yếu phẩm: tiền thuê nhà, thức ăn, chuyên chở và hóa đơn. Điều đó bao gồm các hóa đơn cho vay sinh viên. Xem xét các kế hoạch trả nợ vay sinh viên thay thế nếu những gì bạn đang trả bây giờ không phải là giá cả phải chăng.
• Chi tiêu 30% tiền lương của bạn (750 đô la) cho các nội dung thú vị như vé hòa nhạc hoặc tài khoản Netflix của bạn.
• Đặt 20% thu nhập của bạn ($ 500) để tiết kiệm hoặc loại bỏ các khoản nợ khác với các khoản vay sinh viên. Ưu tiên của bạn? Thiết lập một quỹ khẩn cấp, tiết kiệm 10% thu nhập của bạn để nghỉ hưu và thanh toán hết số dư thẻ tín dụng của bạn.

Bước 3: Thực hiện lưu tự động

Chi phí lớn, như đồ nội thất cho một căn hộ mới, có thể bắt đầu ăn vào số tiền tiết kiệm 20% đó. Thay vào đó, hãy thiết lập chuyển tiền tự động từ séc đến tiết kiệm để số tiền tăng lên khi bạn không tìm kiếm. Nói cách khác, “Hãy tự trả tiền trước sau mỗi kỳ lương,” Elliott nói.

Ví dụ, đặt ít nhất 50 đô la vào tài khoản tiết kiệm trực tuyến có năng suất cao mỗi tháng để tạo đệm cho trường hợp khẩn cấp. Nó sẽ ở đó cho bạn nếu bạn bị sa thải, hoặc nếu công việc hiện tại của bạn đang nghiền nát linh hồn bạn và bạn quyết định tự do trong một thời gian. Một đoạn khác sẽ đi đến tài khoản 401 (k) của bạn hoặc tài khoản hưu trí cá nhân. Tiền của bạn sẽ phát triển như điên nhiều thời gian hơn nó phải ngồi đó; tin tưởng người lớn tuổi của bạn về điều này.

" HƠN: Tài khoản tiết kiệm trực tuyến hàng đầu có năng suất cao của Investmentmatome

Bạn không phải nghĩ đến kế hoạch 50/30/20 làm ngân sách, nếu từ đó khiến bạn muốn ngủ trưa. Đó là một cách để lưu tâm đến tiền mặt bạn mang lại - và chứng minh cho cha mẹ của bạn tại Lễ Tạ Ơn rằng có ít nhất một phần của điều trưởng thành mà bạn đã trải qua.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.

Brianna McGurran là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.