Cách thẻ tín dụng thực sự có thể tăng gian lận

Những con chip mới nhỏ bé nhúng trong thẻ tín dụng của bạn hứa hẹn sẽ làm cho kẻ trộm ăn trộm dữ liệu của bạn khó khăn hơn. Nhưng trước khi công nghệ - được gọi là EMV - được chấp nhận hoàn toàn, và có lẽ trong một thời gian dài sau khi quá trình chuyển đổi bắt đầu vào mùa thu, gian lận thẻ tín dụng dường như chắc chắn sẽ tăng lên.

Một sự thay đổi sắp tới trong trách nhiệm thanh toán cho gian lận thẻ tín dụng cung cấp một động lực mạnh mẽ cho các tổ chức phát hành thẻ và thương nhân áp dụng công nghệ EMV. Thay đổi này có nghĩa là để giảm gian lận thẻ tín dụng, nhưng một nghiên cứu mới của Investmentmatome kết luận rằng điều ngược lại có thể xảy ra, ít nhất là lúc đầu.

Dưới đây là thông tin thêm về EMV, những hạn chế của nó và cách bảo vệ bản thân khỏi gian lận.

EMV là gì và cách hoạt động của EMV

Một thẻ tín dụng có chip EMV - được chỉ báo bằng bạc hoặc vàng lá của con chip phủ trên mặt trước của thẻ - an toàn hơn thẻ từ tính truyền thống. (EMV là viết tắt của Europay, MasterCard và Visa, ba công ty tạo ra tiêu chuẩn.) Trong khi thẻ từ có chứa dữ liệu thanh toán tĩnh có thể được "lướt qua" từ một thẻ và được đưa vào thẻ giả, công nghệ EMV sẽ thêm một chút tinh tế cho quá trình thanh toán.

Một chip EMV được nhúng trong một thẻ tín dụng dưới một lá bao phủ.

“Các chip EMV tạo ra một mã thanh toán duy nhất với mọi lần sử dụng, vì vậy nếu một kẻ lừa đảo có thể ăn cắp các thông tin thanh toán đó, chúng sẽ vô giá trị cho bất kỳ giao dịch mua nào khác”, Sean McQuay, chuyên gia thẻ tín dụng trang web của chúng tôi và cựu nhà phân tích chiến lược Visa cho biết.

Khi nhiều người bán cài đặt các thiết bị đầu cuối EMV mới sẵn sàng, việc lướt qua thẻ sẽ tập trung vào các thiết bị đầu cuối vẫn sử dụng thao tác vuốt kiểu cũ. "Đó là lý do tại sao tôi cảnh báo người tiêu dùng phải rất thận trọng bất cứ lúc nào họ cần phải vuốt thẻ sau mùa thu này", McQuay nói.

Nhưng tốt như công nghệ, EMV sẽ không giải quyết tất cả các vấn đề an ninh thẻ của chúng tôi.

" HƠN: Thẻ tín dụng ‘EMV với chữ ký’ tốt nhất của trang web của chúng tôi

Những hạn chế của công nghệ EMV

Hiện nay, trách nhiệm cho gian lận thẻ tín dụng được sinh ra chủ yếu bởi các tổ chức phát hành thẻ. Bắt đầu từ tháng 10, trách nhiệm đó sẽ chuyển sang bất kỳ bên nào thành nhà phát hành giao dịch hoặc người bán - không sử dụng công nghệ EMV, thay đổi được gọi là "thay đổi trách nhiệm". công nghệ, tuân thủ EMV là không cần thiết. Cả hai bên cần phải nâng cấp để giữ an toàn cho các khoản thanh toán.

“EMV là một công cụ mạnh mẽ, nhưng nó chỉ hiệu quả nếu cả người tiêu dùng và người bán đều sẵn sàng sử dụng nó cho các giao dịch. Người tiêu dùng cần thẻ chip, và các thương gia cần đầu đọc chip, ”McQuay nói. "Nếu chỉ có một bên đã nâng cấp lên EMV cho một giao dịch cụ thể, thì việc nâng cấp là một sự lãng phí."

Với việc áp dụng công nghệ EMV cho các giao dịch trực tiếp, gian lận được dự kiến ​​sẽ chuyển sang các giao dịch trong đó thẻ thực không cần phải có mặt, chẳng hạn như mua hàng qua điện thoại hoặc trực tuyến.

Ví dụ, ở Vương quốc Anh, tỷ lệ gian lận giả mạo tạm thời tăng vọt và gian lận "thẻ không hiện diện" đã tiếp tục tăng kể từ khi EMV nhận con nuôi vào năm 2005. Gian lận thẻ không hiện diện ở Anh đã tăng 120% từ năm 2004 đến năm 2014. cùng một xu hướng có thể được nhìn thấy ở Mỹ sau khi công nghệ EMV được tích hợp rộng rãi.

Bảo vệ bạn khỏi gian lận

Điều quan trọng là tìm hiểu cách sử dụng chip của thẻ để giữ an toàn cho các giao dịch của bạn. Các thiết bị đầu cuối mới thực sự đơn giản: Chèn thẻ của bạn vào đầu cuối thanh toán đầu tiên. Để nó ở đó và làm theo lời nhắc của thiết bị đầu cuối. Tháo thẻ khi biên nhận bắt đầu in.

Sau tháng 10, hãy cố gắng mua chỉ từ các thương gia truyền thống đã nâng cấp lên các thiết bị đầu cuối EMV. Có khả năng những kẻ gian lận sẽ ngày càng nhắm mục tiêu các thương gia không có công nghệ EMV vào thời điểm này.

Bảo mật mua sắm trực tuyến sẽ không được cải tiến bởi công nghệ EMV, vì vậy hãy cảnh giác.

“Chip EMV chỉ hữu ích trong thế giới thực - khi bạn nhúng thẻ chip sẵn sàng của bạn vào một đầu đọc sẵn sàng cho chip,” McQuay nói. “Đối với các giao dịch mua hàng trực tuyến, điều này hoàn toàn tùy thuộc vào bạn và người bán trực tuyến để bảo vệ dữ liệu thẻ bạn nhập bằng tay”.

Để giảm nguy cơ lừa đảo trực tuyến, hãy tránh mua sắm trên các trang web không quen thuộc hoặc không an toàn. Trang web bảo mật sẽ có “https” ở đầu URL của trang thanh toán, thay vì “http.” Nếu bạn có thông tin thẻ được lưu trữ tại bất kỳ nhà bán lẻ trực tuyến nào, hãy thường xuyên thay đổi mật khẩu cho các trang web đó. Và tránh gửi thông tin thẻ tín dụng qua email hoặc phương tiện truyền thông xã hội.

Điểm mấu chốt

Mặc dù công nghệ EMV có thể sẽ giảm bớt gian lận giả mạo, sự thay đổi trách nhiệm sắp tới ở Hoa Kỳ có thể dẫn đến sự gia tăng không gian gian lận trong mua sắm trực tuyến và các giao dịch không có thẻ khác. Vì vậy, hãy bảo mật dữ liệu của bạn bằng cách tìm hiểu cách sử dụng chip EMV để mua hàng trực tiếp. Và thực hiện các bước để ngăn chặn gian lận trực tuyến bằng cách mua sắm chỉ qua các trang web an toàn và không chia sẻ dữ liệu thẻ tín dụng của bạn.

Erin El Issa là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @ Erin_Lindsay17 .

Hình ảnh qua iStock.