Mileage có ảnh hưởng đến bảo hiểm xe hơi không?

Số dặm có ảnh hưởng đến bảo hiểm xe hơi không? Không theo Liên đoàn người tiêu dùng Mỹ. Nhóm này khẳng định hôm thứ Năm rằng các công ty bảo hiểm được phân biệt đối xử đối với người nghèo và người cao niên bằng cách không cân nhắc dặm lái xe trong dấu ngoặc kép bảo hiểm xe hơi.

"Rõ ràng, sử dụng yếu tố này có nghĩa là tỷ lệ cao hơn đối với dân số và người già có thu nhập thấp hơn", Bob Hunter, giám đốc bảo hiểm của liên đoàn và cựu ủy viên bảo hiểm Texas, cho biết tại một cuộc họp báo.

Một số mức giá không thay đổi

Liên đoàn, một nhóm vận động người tiêu dùng, báo giá tỷ lệ kiểm tra bằng cách sử dụng các trang web của năm công ty bảo hiểm ô tô lớn nhất của quốc gia - State Farm, Allstate, Progressive, Geico và Farmers. Progressive luôn trích dẫn tỷ lệ tương tự cho các lái xe 5.000 dặm một năm như đối với 20.000 dặm, ngoại trừ ở California, đòi hỏi công ty bảo hiểm để sử dụng số dặm là nhân tố giá cao thứ hai (sau khi hồ sơ lái xe). Nông dân và Allstate gần như luôn luôn trích dẫn mức giá tương tự ở cả hai mức mileage bên ngoài California. Trong hầu hết các trường hợp, Nông dân và Tiến bộ thậm chí không hỏi về số dặm, liên bang đưa tin.

State Farm là công ty duy nhất trích dẫn tỷ lệ thấp hơn cho số dặm thấp hơn trong tất cả 10 tìm kiếm, với mức giảm giá trung bình 14,8%. Tỷ lệ của Geico thấp hơn cho số dặm thấp hơn trong tất cả trừ một trường hợp và trung bình ít hơn 7,5%.

Investmentmatome gần đây đã báo cáo rằng số dặm làm cho một sự khác biệt trong báo giá chỉ với một số công ty bảo hiểm và tại các ngưỡng nhất định.

Progressive và Allstate không phản ứng ngay lập tức với một yêu cầu bình luận. Bảo hiểm Nông dân chỉ đạo các yêu cầu của Viện Thông tin Bảo hiểm, một nhóm thương mại. Trả lời câu hỏi qua email, giám đốc chính của III, James Lynch, cho biết: “Các công ty bảo hiểm khác nhau chọn làm biến xếp hạng những gì họ cảm thấy làm tốt nhất để dự đoán chi phí để đảm bảo xe và tài xế. Trong một thị trường cạnh tranh, những công ty này có những kết luận khác nhau, điều đó không quá bất ngờ. ”

Ngay cả các công ty xem xét số dặm đã giảm tác động của nó trong những năm gần đây, trong khi tăng sự phụ thuộc vào các yếu tố không liên quan đến lái xe, chẳng hạn như điểm tín dụng, giáo dục và thu nhập, Hunter nói.

Cáo buộc phân biệt đối xử

Bỏ qua sự phân biệt mileage đối với người nghèo và người già vì họ có xu hướng lái xe ít hơn, liên đoàn cho biết, trích dẫn một số báo cáo và nghiên cứu.

Lynch phản đối bằng cách lưu ý rằng hai trong số năm công ty trong báo cáo CFA đã thay đổi tỷ lệ bằng cách giảm số dặm.

“Theo nghĩa đó, CFA đang ủng hộ một giải pháp mà không thực sự là một vấn đề”, ông nói. “Tại III, chúng tôi yêu cầu mọi người mua sắm xung quanh nếu họ nghĩ rằng họ đang trả quá nhiều cho bảo hiểm ô tô, và các cuộc điều tra cho thấy rằng rất nhiều người làm. Trong khi đó, có hàng trăm công ty bảo hiểm tự động ở Hoa Kỳ. Phần còn lại làm gì? ”

CFA cũng chỉ ra các nghiên cứu chỉ ra rằng số dặm tương quan mạnh với các yêu sách bảo hiểm. Lynch đồng ý với điểm đó.

Các công ty bảo hiểm đã tuyên bố rằng họ không thể xác minh chính xác số dặm với các chính sách truyền thống, theo liên bang. Nhưng nó lưu ý rằng State Farm quản lý để làm điều này, cũng giống như tất cả các công ty ở California, sử dụng các kỹ thuật như ghi lại đo lường đồng hồ đo tại mua chính sách, gia hạn chính sách và tuyên bố tai nạn. Nó nói thêm rằng các bài đọc thường có sẵn thông qua các bên thứ ba, chẳng hạn như các cửa hàng sửa chữa và trạm kiểm tra khí thải, vì vậy các đại lý không phải thu thập chúng.

“Đơn khiếu nại này thực sự chỉ là một cái cớ,” Hunter nói. Ông lưu ý rằng vài công ty bảo hiểm xác minh các yếu tố khác, chẳng hạn như giáo dục và nghề nghiệp. "Phần lớn mọi người nói sự thật với các công ty bảo hiểm khi những câu hỏi này được hỏi."

Lynch thừa nhận rằng các công ty có thể lấy dữ liệu mileage, nhưng ông nói thêm: “Thực tế là có những công ty biết cách thu thập thông tin, vì họ phải ở California, nhưng chọn không lặp lại nỗ lực ở nơi khác cho thấy họ không tìm thấy thông tin đặc biệt có giá trị. Họ có những đối thủ không đồng ý. ”

Vậy tại sao lại ưu tiên các yếu tố khác trên mileage?

“Các công ty bảo hiểm thực sự không muốn tiếp cận những người có thu nhập thấp hơn”, Hunter khẳng định. “Cơ cấu giá của họ đang hướng đến việc tăng giá cho người nghèo và giảm giá cho những người mà họ muốn thu hút.”

Hunter kêu gọi các tiểu bang khác đi theo California trong việc yêu cầu các công ty bảo hiểm phải tính thuế theo tỷ lệ.

Bảo hiểm dựa trên sử dụng

Một nơi mà số dặm đóng một vai trò lớn trong tỷ lệ là trong các chính sách dựa trên sử dụng. Những chính sách tương đối mới này sử dụng công nghệ trong xe để theo dõi các lái xe và giảm giá dựa trên hành vi thực tế, bao gồm cả số dặm, khi mọi người lái xe, tăng tốc và phanh cứng. Mileage là yếu tố quan trọng nhất trong chương trình Drivewise Allstate của, ví dụ, với các khoản tiết kiệm lớn nhất đối với những người lái xe đăng nhập ít hơn 12.000 dặm mỗi năm, theo quy định của công ty.

Hunter cho biết: “Chúng tôi khuyến khích bất cứ điều gì làm giảm giá từ các yếu tố không liên quan đến rủi ro”.

Nhưng liên bang lưu ý rằng, ngoài việc tăng mối quan tâm về quyền riêng tư, các chương trình dựa trên sử dụng tương đối đắt tiền, không có sẵn cho những chiếc xe cũ và hành vi quá mức như phanh cứng, ví dụ như có thể khuyến khích người lái xe chạy đèn vàng. Giám đốc điều hành của Liên đoàn Stephen Brobeck cho biết các nhà quản lý nên xem xét cẩn thận các chính sách.

Aubrey Cohen là một biên tập viên bảo hiểm và đầu tư cho Investmentmatome . Theo dõi anh ấy trên Twitter @aubreycohen và hơn thế nữa Google+ .

Hình ảnh qua iStock.