Là một người cho vay hoặc môi giới lừa dối bạn? Dưới đây là Làm thế nào để Tell |

Bất cứ ai đã dành thời gian trong ngành công nghiệp cho vay đều biết mức độ nguy hiểm của chủ doanh nghiệp nhỏ. Do tính chất phức tạp của các khoản vay và nói pháp lý, các nhà môi giới và người cho vay thường cố gắng tận dụng lợi thế của các chủ doanh nghiệp nhỏ.

Đó là lý do tại sao chúng tôi viết bài này để giải thích ba cách môi giới và người cho vay cố gắng lừa dối các doanh nghiệp nhỏ. và doanh nghiệp của bạn không phải là một nạn nhân của ngành công nghiệp cho vay.

1. Đừng nhầm lẫn tỷ lệ phần trăm và tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR)

Vượt qua tỷ lệ yếu tố khi APR là một chương trình môi giới / cho vay cổ điển.

Giả sử bạn vay 100.000 đô la với APR 10%. Tháng đầu tiên, bạn có thể trả $ 12,000, khoảng $ 11,167 tiền gốc và $ 833 tiền lãi. Đối với tháng hai, bạn vẫn phải trả $ 12,000, nhưng bạn chỉ trả lãi $ 88,833, hoặc $ 740.

Khi bạn tiếp tục trả tiền gốc, bạn sẽ trả ít tiền lãi và nhiều hơn nữa vào tiền gốc. Sử dụng những con số này, bạn sẽ trả hết khoản vay 100.000 đô la của bạn trong 9 tháng và chỉ trả khoảng 4.100 đô la.

Bây giờ, điều phức tạp là các nhà môi giới và đại lý thường thay thế một yếu tố tỷ lệ, rất khác biệt và cố gắng chuyển nó thành APR. Vì vậy, họ sẽ nói, "Bạn có thể nhận khoản vay này với tỷ lệ nhân tố chỉ 1,1. Bạn sẽ phải trả lại 110.000 đô la. ”

Vậy, đó chỉ là 110%, nghĩa là APR là 10% phải không? Sai rồi. Mặc dù quá phức tạp để đi vào toán học trong bài viết này, cho một khoản vay một năm bạn thực sự phải nhân số tỷ lệ nhân tố (sau dấu thập phân) cho 24 để có được xấp xỉ xấp xỉ của APR thực sự của bạn.

Nói cách khác, với tỷ lệ hệ số là 1,1, APR của bạn thực sự là khoảng 26,4%, khá khác biệt so với 10%. Đọc thêm về nó nếu bạn quan tâm đến việc tìm ra các APR thực tế của những người cho vay thay thế chính.

Xem thêm: Tại sao các ngân hàng không cho vay dài hơn đối với doanh nghiệp nhỏ

2. Cẩn thận với các khoản vay quảng cáo “không có hình phạt trả trước”

Rất nhiều nhà môi giới và người cho vay quảng cáo rằng các khoản vay của họ không có hình phạt trả trước. Nói cách khác, bạn có thể trả hết khoản vay sớm mà không mất thêm bất kỳ chi phí nào, làm giảm hiệu quả số tiền bạn đang trả.

Tuy nhiên, bạn phải đảm bảo bạn đọc bản in để xem cách tính lãi, bởi vì nhiều nhà môi giới / người cho vay sẽ quảng cáo không có hình phạt để thanh toán trước nhưng thực sự gắn bạn với số tiền lãi tương tự nếu bạn đã nắm giữ khoản vay trong toàn bộ thời gian.

Bạn muốn khoản vay có lãi đơn giản hơn là tính lãi. Hãy đi với ví dụ trên. Khoản vay này là khoản vay lãi suất đơn giản, người vay có thể trả hết khoản vay sau một tháng với số tiền $ 100,833 ($ 100,000 tiền gốc + $ 833 lãi).

Với lãi suất đơn giản, người vay trả tiền cho thời gian thực tế họ vay tiền. Không phải như vậy với lãi suất tính toán; bạn trả tiền lãi dựa trên việc vay tiền cho toàn bộ thời hạn của khoản vay, ngay cả khi tiền được trả lại sớm. Với lãi suất được tính, số tiền cần thiết để trả hết khoản vay sau một tháng sẽ là $ 104,100 ($ 100,00 tiền gốc + $ 4,100 lãi).

Xem thêm: 35 cách để tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ của bạn

3. Coi chừng bao bì, nguồn gốc, và các khoản phí ẩn khác

Nhà môi giới và người cho vay muốn thu phí ẩn đối với khoản vay của bạn, thường có dạng “phí khởi hành” hoặc “đóng gói”.

Một khoản phí ban đầu, về cơ bản là một khoản phí mà một nhà môi giới hoặc người cho vay tính cho "công việc" của họ liên quan đến việc tìm kiếm người vay và làm thủ tục giấy tờ cho khoản vay (còn gọi là phí xử lý hoặc nộp đơn).

bởi vì chúng thường được khấu trừ từ gốc của khoản vay trả trước. Vì vậy, nếu bạn nhận được khoản vay 10.000 đô la và có khoản phí 500 đô la, nhiều người cho vay sẽ chỉ cung cấp cho bạn $ 9,500 bằng tiền mặt thực tế, mặc dù bạn vẫn trả lãi như thể bạn đã nhận được toàn bộ số tiền 10.000 đô la. Điều quan trọng là phải hỏi trước về nguồn gốc và phí đóng gói, vì vậy không có bất ngờ khi bạn nhận được tiền.

Xem thêm: 3 rào cản để có được khoản vay ngân hàng và cách vượt qua chúng

Thực sự, những gì nó làm là nghiên cứu, đọc bản in và nhận sự giúp đỡ của một chuyên gia nếu cần thiết để đảm bảo bạn không bị xé ra khi bạn nhận được khoản vay doanh nghiệp nhỏ. Bây giờ, bạn sẽ ít nhất có một ý tưởng về những gì cần tìm và biết câu hỏi nào là quan trọng để hỏi trước khi bạn đăng nhập vào đường chấm chấm.

Bạn đang tìm kiếm một khoản vay? Công cụ tìm kiếm khoản vay doanh nghiệp nhỏ của chúng tôi là một nơi tuyệt vời để bắt đầu.