Tìm kiếm những lá cờ đỏ trong tài chính của người cao niên

Bởi Daniel J. Friedman

Tìm hiểu thêm về Daniel trên Investmentmatome's Ask a Advisor

Dưới đây là một chuyên gia về thuế kinh nghiệm có thể thấy quen thuộc - và lo lắng - trong mùa thuế: Một khách hàng lâu năm, thường rất có tổ chức khi nói đến giấy tờ chuẩn bị thuế, quên hoặc mất tài liệu quan trọng hoặc bị nhầm lẫn khi được hỏi thêm tài liệu. Khách hàng phương pháp độc lập trước đây, hiện là một cấp cao, đã thay đổi rõ ràng và dường như đã mất quyền kiểm soát tài chính của mình.

Những dấu hiệu cảnh báo này có thể chỉ đơn giản là sự gia tăng sự lãng quên hoặc một tình trạng nghiêm trọng hơn như sự khởi đầu của chứng mất trí, không chỉ là những lá cờ đỏ liên quan đến sức khỏe - mà còn có thể gây hậu quả tài chính nghiêm trọng.

Gần đây một cặp vợ chồng già là khách hàng của chúng tôi đã trả lại thông tin tối thiểu với gói thuế yêu cầu của họ. Đó là một lá cờ đỏ, vì cặp đôi này trong quá khứ đã được tổ chức khá công bằng. Bởi vì điều này có vẻ kỳ lạ, chúng tôi đã liên lạc với trẻ em người lớn của khách hàng. Chúng tôi biết rằng cặp vợ chồng cao cấp đã tính phí trong sáu con số trên một dòng tín dụng trên một ngôi nhà đã được trả tiền, mặc dù họ có thu nhập sáu con số từ lương hưu, an sinh xã hội và phân phối IRA, cũng như các tài sản khác. Giờ đây, các con của hai vợ chồng biết rằng họ phải có một vai trò lớn hơn trong tài chính của cha mẹ họ.

Các chuyên gia tài chính làm việc với người cao niên có - hoặc phải có - một nghĩa vụ đạo đức để tìm ra những dấu hiệu cảnh báo này. Người chủ ngân hàng đã biết cặp vợ chồng này trong hơn 20 năm trong khi họ đang viết tất cả các séc này ra khỏi một dòng vốn chủ sở hữu?

Những người tốt nhất để xác định những dấu hiệu cảnh báo này, tất nhiên, là những thành viên gia đình có tương tác nhiều nhất với người cao niên. Theo dõi những tín hiệu này trong cha mẹ già của bạn:

Thanh toán bị nhỡ

Khi bạn đến thăm cha mẹ già của bạn, hãy cố gắng theo dõi thư hoặc hóa đơn của họ. Thông báo thanh toán bị thiếu là một dấu hiệu của các vấn đề tiềm ẩn và có thể có hậu quả tài chính đáng kể. Ví dụ, quên thanh toán hóa đơn bảo hiểm chủ nhà có thể dẫn đến chi phí khôi phục hoặc tệ hơn, hủy chính sách và thảm họa tài chính tiềm ẩn.

Thiếu sót về những vấn đề quan trọng

Tôi không nói về các vấn đề đơn giản như chìa khóa ở đâu, nhưng các mặt hàng quan trọng như có phiếu rút tiền đã ký từ ngân hàng và không có ký ức về việc rút tiền hoặc nơi tiền đó đến. Đây có thể là dấu hiệu cho thấy ai đó có tai của người cao niên và thuyết phục anh ta hoặc cô ấy rút tiền và giao nó mà không có giấy tờ.

Tương tác điện thoại lẻ

Những người trẻ tuổi hầu như không bao giờ trả lời điện thoại nhà của họ nữa (nếu họ thậm chí còn có điện thoại cố định), làm cho người cao niên trở thành mục tiêu rõ ràng của những kẻ lừa đảo dựa trên điện thoại. Ở Connecticut, nơi tôi sống, một lừa đảo phổ biến liên quan đến một người nào đó có mục đích từ IRS gọi và đe dọa các chi nhánh pháp lý trừ khi một số nghĩa vụ thanh toán trễ hoặc hình phạt được thanh toán. Một biến thể về lừa đảo này là cuộc gọi điện thoại từ các nhân viên xổ số hoặc rút thăm trúng thưởng đã chúc mừng người thắng $ 3 triệu và yêu cầu số thẻ tín dụng của khách hàng để người gọi có thể xác minh danh tính của họ.

Nếu cha mẹ già của bạn đề cập đến các loại cuộc gọi này, hãy nghiên cứu sâu hơn để đảm bảo rằng họ không cung cấp thông tin tài chính hoặc thông tin cá nhân qua điện thoại.

Nếu bạn nghi ngờ lạm dụng tài chính của người lớn tuổi hơn, hãy gọi cho luật sư địa phương của bạn. Nếu các vấn đề liên quan đến đề án đầu tư râm, hãy liên hệ với Cơ quan quản lý ngành tài chính theo số điện thoại miễn phí mới, 844-574-3577, được thiết lập riêng cho các vấn đề liên quan đến người cao niên.

Các chuyên gia nên biết và quan tâm đủ để khách hàng của họ hành động nếu mọi thứ có vẻ không đúng. Tuy nhiên, tương tác của chúng có thể không đủ thường xuyên để bắt kịp các vấn đề, điều quan trọng là các thành viên trong gia đình và bạn bè phải tìm kiếm các dấu hiệu cảnh báo liên quan đến sức khỏe có thể gây hậu quả tài chính lớn.

Daniel Friedman là CEO của công ty quản lý tài sản WMGNA ở Farmington, Connecticut.