Grads mới, chiến lược này có thể có nghĩa là nghỉ hưu sớm hơn

Giả sử bạn bắt đầu ở mức 25 và tiết kiệm $ 100 một tháng trong tài khoản hưu trí với mức lợi nhuận trung bình hàng năm là 8%. Đến 65 tuổi, tài khoản sẽ tổng cộng khoảng 311.000 đô la: khoản đóng góp của bạn là 48.000 đô la sẽ thu về khoảng 263.000 đô la trong thu nhập.

Bây giờ giả sử bạn đợi cho đến khi bạn 35, nhưng tăng gấp đôi số tiền tiết kiệm hàng tháng của bạn lên 200 đô la. Đến 65 tuổi, bạn sẽ đóng góp nhiều hơn nhưng kiếm được ít hơn. Tài khoản sẽ tổng cộng khoảng 272.000 đô la, với khoản đóng góp 72.000 đô la của bạn đã dẫn đến thu nhập khoảng 200.000 đô la.

Bắt đầu, ngay cả khi chỉ theo một cách nhỏ

Có 401 (k) tại nơi làm việc? Ở mức tối thiểu, đóng góp đủ để tận dụng lợi thế của bất kỳ đồng đô la phù hợp mà chủ lao động của bạn cung cấp. Chơi với trang web của chúng tôi 401 (k) máy tính để xem mức đóng góp khác nhau có thể ảnh hưởng như thế nào đến kết quả của bạn.

Tess Downing, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận với FJY Financial ở Reston, Virginia cho biết: “Hãy chắc chắn rằng bạn ít nhất có được người chủ phù hợp bởi vì đó là tiền miễn phí”.

Nếu bạn không có 401 (k), hãy mở tài khoản IRA. Không có số tiền tối thiểu cần thiết để mở IRA với một số công ty môi giới trực tuyến hàng đầu.

"Những gì tôi thích về 401 (k) là nó đến ngay từ tiền lương," Linda Rogers, một kế hoạch tài chính được chứng nhận và chủ sở hữu của Kế hoạch Within Reach ở Memphis, Tennessee nói. Bạn sẽ không bỏ lỡ tiền mà không bao giờ đến tài khoản séc của bạn. Nếu bạn có IRA, hãy thiết lập thanh toán tự động từ tài khoản ngân hàng của bạn để có cảm giác tương tự như "đặt và quên nó".

Vào năm 2018, bạn có thể đóng góp tối đa $ 5,500 cho IRA và nhiều nhất là $ 18,500 đến 401 (k). Ngay cả khi bạn không thể tối đa hóa tài khoản, hãy bắt đầu với những gì bạn có thể làm. Mỗi đô la sẽ giúp.

Bạn có thể làm điều đó, với một chiến lược

Sử dụng chiến lược này để sắp xếp các mục tiêu tài chính cạnh tranh khi bạn bước vào thế giới công việc.

1. Thiết lập ngân sách. "Hầu hết mọi người thậm chí không biết những gì họ đang chi tiêu," Downing nói, mà làm cho nó khó khăn để lên kế hoạch tiết kiệm.
2. Giải quyết nợ lãi suất cao trước. Thẻ tín dụng có lãi suất hai con số, vì vậy ưu tiên thanh toán chúng. Sau đó, tránh sạc những thứ bạn không thể thanh toán ngay lập tức. Một động cơ để thanh toán số dư toàn bộ thẻ của bạn mỗi tháng: Nó giúp điểm số tín dụng của bạn.
3. Bắt đầu một tài khoản tiết kiệm khẩn cấp. Bắn 500 đô la làm mục tiêu ban đầu; đủ để bạn không bị mất số dư thẻ tín dụng mỗi lần bị kẹt. Cuối cùng, bạn sẽ muốn đủ để trang trải chi phí cố định từ ba đến sáu tháng, nhưng đừng trì hoãn tiết kiệm hưu trí cho đến khi bạn đạt được mục tiêu đó. "Tôi mất nhiều năm để xây dựng quỹ khẩn cấp của mình", Downing nói. "Nó không phải được thực hiện qua đêm."
4. Thực hiện thanh toán khoản vay của sinh viên - nhưng không mù quáng theo đuổi khoản hoàn trả sớm. Chắc chắn, giết chết các khoản vay sinh viên cảm thấy bổ ích hơn tiết kiệm cho một quỹ hưu trí có vẻ như eons đi, Branton thừa nhận. Nhưng với các khoản vay lãi suất thấp, bạn nên thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu và tiết kiệm thêm tiền để nghỉ hưu. Nếu bạn đã thực hiện các nhu cầu khác, bạn có thể xem xét tăng tốc thanh toán cho các khoản vay có lãi suất từ ​​6% trở lên. Nhưng không bỏ qua các tùy chọn như hợp nhất cho vay, các chương trình tha thứ và tái cấp vốn để cắt giảm lãi suất, Downing nói.
5. Tăng tiết kiệm hưu trí không đau đớn. Khi bạn gặp thêm tiền, hãy chuyển số tiền đó về hưu trước khi bạn quen với việc chi tiêu nó. Mỗi khoản tiền thưởng, tăng, hoàn lại tiền hoặc số dư bằng thẻ tín dụng không được thực hiện là cơ hội để bạn nghỉ hưu.

Làm bất cứ điều gì nó cần để thúc đẩy tỷ lệ tiết kiệm của bạn sớm trong sự nghiệp của bạn. "Nếu mọi người sẽ tiết kiệm 10% ngay từ cổng, thì vào những năm 50, họ sẽ không phải tiết kiệm 40 hay 50%, điều đó thực sự khó khăn", Branton nói.