Mới đầu tư? 4 bước để bạn bắt đầu

Lâu đài Heather

Tìm hiểu thêm về Heather trên trang web của chúng tôi

Đầu tư cho phép bạn đặt tiền của bạn để làm việc cho bạn, phát triển tài sản của bạn theo thời gian. Và đối với nhiều người, nó đóng một vai trò quan trọng trong khả năng của họ để xây dựng đủ sự giàu có cho các sự kiện lớn như mua nhà, có gia đình, và cung cấp cho bản thân và gia đình trong thời gian nghỉ hưu.

Nếu bạn mới đầu tư, hiểu được các khối xây dựng cơ bản của việc phát triển và thực hiện một chiến lược có thể giúp bạn bắt đầu một kế hoạch tài chính lành mạnh. Bốn bước dưới đây sẽ giới thiệu cho bạn những điều cơ bản về đầu tư, nhưng tôi khuyên bạn nên làm việc với một cố vấn tài chính có thể giúp bạn kết hợp chiến lược đầu tư với mục tiêu tài chính của mình.

1. Dành thời gian để tìm ra mục tiêu tài chính của bạn

Bạn có thể muốn tiết kiệm cho một khoản thanh toán xuống trên một ngôi nhà hoặc để bắt đầu kinh doanh ước mơ của bạn. Có thể bạn cần lập kế hoạch cách chăm sóc cho cha mẹ già hoặc đảm bảo bạn có đủ để duy trì lối sống của mình thông qua việc nghỉ hưu. Và nếu bạn giống như hầu hết các cá nhân, khả năng của bạn để đạt được các mục tiêu như vậy sẽ phụ thuộc vào khả năng của bạn để tiết kiệm và phát triển tiền của bạn.

Để bắt đầu đầu tư, bạn cần có khả năng đặt tiền sang một bên cho mục đích đó. Xem lại tài nguyên, ngân sách và tiết kiệm của bạn. Bạn sẽ cần phải biết thói quen chi tiêu của bạn để đánh giá trung thực và chính xác chúng. Khi bạn đã xác định được số tiền và chi tiêu của mình, bạn có thể đánh giá xem có cách nào bạn có thể cắt giảm, bỏ nhiều tiền hơn hay chuyển hướng chi tiêu của bạn để phù hợp hơn với mục tiêu tài chính của bạn. Nếu bạn cần trợ giúp tìm ra bao nhiêu để tiết kiệm, nơi để cắt giảm hoặc làm thế nào để ưu tiên tiết kiệm và đầu tư mục tiêu, làm việc với một cố vấn tài chính.

2. Xây dựng chiến lược phân bổ tài sản

Khi bạn đã sẵn sàng, bạn sẽ cần xác định cách đầu tư tiền của mình. Chiến lược phân bổ tài sản là một kế hoạch về cách thức đầu tư của bạn nên được chia cho tiền mặt, cổ phiếu và trái phiếu. Khả năng chịu rủi ro, khung thời gian và mục tiêu của bạn, cũng như các yếu tố khác, cần được xem xét khi xác định phân bổ tài sản thích hợp.

Càng có nhiều rủi ro bạn có thể chịu được, càng có nhiều cổ phiếu bạn có thể nắm giữ trong danh mục của mình. Nếu bạn có rủi ro, bạn có thể muốn giảm phân bổ vào cổ phiếu hoặc chọn các khoản đầu tư an toàn hơn, chẳng hạn như thu nhập cố định hoặc những khoản không tương quan chặt chẽ với chuyển động trên thị trường. Nhưng hiểu rằng không có khoản đầu tư nào là hoàn toàn an toàn và tất cả đều mang một số rủi ro. Bạn có thể tham khảo ý kiến ​​với một cố vấn am hiểu về những rủi ro này.

Đường chân trời thời gian của bạn là khoảng thời gian bạn có trước khi bạn sẽ cần các nội dung cho mục tiêu hoặc mục đích nhất định. Độ dài thời gian càng dài, bạn càng có thể tiếp xúc với vốn chủ sở hữu nhiều hơn trong danh mục của mình bởi vì bạn sẽ có thời gian lâu hơn để lấy lại các khoản lỗ trong quá trình biến động của thị trường. Ngắn hơn thời gian của bạn chân trời, ít rủi ro bạn sẽ muốn đưa vào.

Tùy thuộc vào mục đích bạn muốn quỹ của bạn và khi nào, bạn có thể cần thận trọng hơn với chiến lược đầu tư của mình. Một cố vấn có thể giúp bạn đánh giá những cân nhắc này và chọn một phân bổ phù hợp.

3. Xác định các khoản đầu tư cụ thể phù hợp với chiến lược của bạn

Một khi bạn đã chọn cách chia tài sản của mình, bạn sẽ cần phải chọn các cổ phiếu và trái phiếu cụ thể để đầu tư vào hàng trăm nghìn tùy chọn tiềm năng. Bạn có thể tự mình làm điều này, nhưng đối với nhiều người, bạn nên có sự trợ giúp của cố vấn viên.

Đi một mình có thể mất nhiều thời gian và bạn có thể tạo ra những sai lầm đầu tư khác có thể có tác động tiêu cực đến danh mục đầu tư của bạn. Hãy chắc chắn rằng bạn có thời gian và kiến ​​thức cần thiết để đánh giá các khoản đầu tư bạn đang xem xét. Điều này cũng bao gồm việc xác định các tiêu chí cho thời điểm thêm hoặc xóa các khoản đầu tư khỏi danh mục của bạn.

Nếu bạn làm việc với một cố vấn, họ đã nghiên cứu kỹ lưỡng những lựa chọn đầu tư này. Nhưng hãy nhớ, đây là của bạn tài sản và nếu bạn không hiểu điều gì đó, hãy hỏi. Các cố vấn tốt muốn bạn hiểu chiến lược của mình và cảm thấy tự tin về các khoản đầu tư của mình.

4. Lên lịch đăng ký thông thường

Cuộc sống xảy ra và mọi thứ thay đổi - và như vậy sẽ là mục tiêu của bạn. Bây giờ bạn có thể độc thân, nhưng có lẽ hai năm nữa bạn sẽ lên kế hoạch kết hôn. Có lẽ trong năm năm bạn sẽ trải qua một vụ ly hôn. Khi mục tiêu và nhu cầu của bạn thay đổi, bạn sẽ muốn xem xét các khoản đầu tư của mình để đảm bảo chiến lược của bạn vẫn phù hợp với kế hoạch cuộc sống của bạn. Các đăng ký này chỉ có thể là giữa bạn và danh mục đầu tư của bạn hoặc với cố vấn của bạn nếu bạn đang làm việc với một.

Để theo dõi mục tiêu của bạn, bạn cũng nên thường xuyên xem xét kế hoạch tài chính của mình, bao gồm các lĩnh vực quan trọng khác như bảo hiểm và thuế. Cố vấn của bạn có thể giúp bạn theo dõi tiến độ của mình và thực hiện bất kỳ thay đổi cần thiết nào đối với chiến lược đầu tư hoặc các phần khác trong kế hoạch tài chính của bạn.

Bằng cách sử dụng bốn bước đơn giản này, bạn có thể cảm thấy tự tin hơn về cách đầu tư của bạn phù hợp với mục tiêu của bạn. Việc giảm bớt những điều cơ bản này sẽ cho phép bạn tập trung vào các lĩnh vực khác trong hình ảnh tài chính của mình, như đảm bảo bạn đang đầu tư theo cách hiệu quả nhất về thuế, phân tích nhu cầu nghỉ hưu trong tương lai hoặc lập kế hoạch tốt nhất để chuyển đổi bất động sản của bạn.

Lâu đài Heather, một cựu phó chủ tịch đầu tư tại Stifel, sẽ ra mắt công ty riêng của mình, Castle Wealth Advisors LLC, vào tháng Tư.

Hình ảnh qua iStock.