Kế hoạch nghỉ hưu Obama-Era đã chết. Đây là giải pháp thay thế
US politics: The end of the Obama era
Mục lục:
Bộ Tài chính đã công bố hôm thứ Sáu rằng nó sẽ chấm dứt chương trình myRA của chính quyền Obama, một tài khoản tiết kiệm được thiết kế để giúp những người tiết kiệm thu nhập thấp và trung bình bỏ tiền để nghỉ hưu.
Các myRA đưa ra trên toàn quốc vào năm 2015 như là một spinoff của Roth IRA. Nó được định vị như một tài khoản hưu trí khởi đầu, cho người tiết kiệm khả năng đóng góp trực tiếp từ tiền lương của họ. Tài khoản có các yêu cầu về thu nhập tương tự như Roth IRA nhưng được cung cấp trái phiếu tiết kiệm Kho bạc như là lựa chọn đầu tư duy nhất, thu hút những người tiết kiệm sợ bị mất tiền gốc.
Trong một thông cáo báo chí về sự kết thúc của chương trình, Thủ quỹ Hoa Kỳ Jovita Carranza cho biết một đánh giá về chương trình myRA thấy rằng nó không hiệu quả về chi phí.
“Chương trình myRA được tạo ra để giúp những người có thu nhập trung bình thấp bắt đầu tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Thật không may, đã có rất ít nhu cầu cho chương trình, và chi phí cho người nộp thuế không thể được biện minh bởi các tài sản trong chương trình, ”Carranza nói trong tuyên bố.
Nhu cầu thấp có thể là do thực tế là có các phương tiện tiết kiệm khác - có khả năng tốt hơn - về hưu, bao gồm Roth IRA. Dưới đây là cách đầu tư để nghỉ hưu khi không có myRA. Trang web myRA nhanh chóng được thay thế bằng một Câu hỏi thường gặp ngắn, lưu ý rằng Bộ Tài chính sẽ liên hệ với chủ tài khoản hiện tại với thông tin về cách đóng hoặc chuyển các tài khoản hiện có. Nơi tốt nhất để chuyển tiền đó là Roth IRA, là cơ sở cho myRA ngay từ đầu. Các tài khoản chia sẻ nhiều điểm tương đồng - myRA được dự định là bước đệm cho Roth IRA, và tài khoản myRA có giới hạn số dư là $ 15,000, lúc đó các nhà đầu tư sẽ được yêu cầu chuyển số dư của họ. »Muốn biết thêm thông tin? Xem hướng dẫn này cho Roth IRA Để chuyển số dư của bạn, hãy mở Roth IRA và yêu cầu nhà cung cấp tài khoản giúp bạn bắt đầu chuyển khoản trực tiếp, điều này sẽ liên tục di chuyển tiền của bạn giữa các tài khoản. Hầu hết các nhà môi giới sẽ cho phép bạn nhanh chóng mở một Roth IRA trực tuyến. Cách thay thế cho chuyển khoản trực tiếp là phân phối số dư tài khoản của bạn. Bởi vì những đóng góp của myRA được thực hiện sau thuế, họ có thể rút ra về mặt kỹ thuật bất cứ lúc nào, thuế và không phạt. Tuy nhiên, làm như vậy là một cú hích để tiết kiệm hưu trí bạn đã xây dựng và bạn có thể bị đánh thuế hoặc bị phạt nếu bạn cũng rút thu nhập trên những khoản đóng góp đó. Giả sử bạn 35 tuổi và bạn có 10.000 đô la trong tài khoản. Điều đó có vẻ không nhiều khi bạn xem xét số tiền bạn sẽ cần để nghỉ hưu, nhưng trong 30 năm tới, số tiền đó có thể tăng gần gấp sáu lần số tiền đó trong Roth IRA, giả sử 6% lợi tức đầu tư. Đó là không có thêm đóng góp nào từ phía bạn. Những gì một myRA đã không cung cấp một Roth IRA làm: khả năng lựa chọn đầu tư vượt ra ngoài trái phiếu tiết kiệm Kho bạc siêu an toàn. Các nhà cung cấp Roth IRA cung cấp nhiều lựa chọn đầu tư, bao gồm các quỹ chỉ số chi phí thấp và các quỹ giao dịch trao đổi. »Tìm hiểu thêm: Quỹ chỉ số là gì? Các quỹ này cho phép bạn mua một rổ đầu tư - như cổ phiếu, trái phiếu hoặc cả hai - trong một giao dịch duy nhất, bằng cách theo dõi một chỉ số như Standard & Poor's 500. Chúng là một cách rẻ tiền và nhanh chóng để xây dựng danh mục đầu tư đa dạng, rủi ro của bạn. “Roth IRA là một lựa chọn tuyệt vời; một nhà đầu tư có thể sẽ thấy lợi nhuận tốt hơn bởi vì họ đang chuyển từ một quỹ chính phủ sang một kiến trúc đầu tư mở, ”Steve Minkoff, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận ở San Francisco nói. Nếu bạn có một khoảng thời gian dài, việc đầu tư vào một quỹ chỉ số nắm giữ cổ phiếu sẽ cho phép tiền của bạn phát triển nhanh hơn nhiều. Theo một phân tích gần đây của Investmentmatome, việc chọn một chiếc xe an toàn như một tài khoản tiết kiệm để đầu tư vào thị trường chứng khoán có thể dẫn đến sự khác biệt 3,3 triệu đô la trong số tiền bạn có thể tích lũy trong hơn 40 năm. Các trái phiếu tiết kiệm trả lại thấp được cung cấp trong một myRA có khả năng giảm ngắn theo cách tương tự. Có một tính năng của myRA không thể sao chép dễ dàng với Roth IRA, và đó là khả năng tự động đóng góp thông qua việc bỏ phiếu lương. Điều đó có nghĩa là bạn phải tự thúc đẩy một chút, bằng cách thiết lập những đóng góp tự động cho Roth IRA mới của bạn. Yêu cầu ngân hàng của bạn thực hiện chuyển khoản đó vào đầu tháng hoặc sau lần thanh toán đầu tiên của tháng, vì vậy số tiền được lưu trước khi bạn có cơ hội chi tiêu. Trong năm 2017, bạn có thể đóng góp $ 5,500 cho Roth IRA hoặc $ 6,500 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Bất kỳ khoản đóng góp nào bạn đã thực hiện cho myRA của mình trong năm nay sẽ giảm giới hạn đó. Tìm hiểu thêm về tiết kiệm cho quỹ hưu trí Arielle O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea. Chuyển tài khoản của bạn
Đừng phân phối
Đầu tư số dư của bạn
Tiếp tục đóng góp
