Những đề xuất đề xuất kế hoạch tài chính Obama cần cho kiểm soát nhà đầu tư

Bởi Dmitriy Fomichenko

Tìm hiểu thêm về Dmitriy trên trang web của chúng tôi

Tổng thống Obama tuần trước đã đề xuất các quy định mới để thắt chặt các quy định về cố vấn tài chính và các nhà môi giới đối phó với các tài khoản hưu trí. Các quy định mới nhằm mục đích làm cho các cố vấn hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng, theo “tiêu chuẩn ủy thác”.

Chúng tôi chưa biết liệu các biện pháp đó có được chấp thuận hay không hoặc chúng sẽ hiệu quả như thế nào nếu các biện pháp đó được thực hiện. Tuy nhiên, các nhà đầu tư không phải chờ đợi các quy định mới này để kiểm soát nhiều hơn việc lập kế hoạch tài chính của họ.

Đề xuất này dựa trên lập luận rằng các quy tắc hiện hành cho phép phòng cố vấn tận dụng lợi thế của khách hàng của họ. Thay vì giới thiệu các sản phẩm đầu tư tốt nhất cho danh mục đầu tư hưu trí của khách hàng, một số cố vấn đề xuất các sản phẩm có hoa hồng cao nhất, bất kể hiệu suất của chúng. Ngoài ra, ngay bây giờ không có pháp luật để điều chỉnh các khoản phí ẩn của một kế hoạch nghỉ hưu.

Với kế hoạch hưu trí an toàn là một điều của quá khứ đối với nhiều người Mỹ, nhiều người trong số họ đang tập trung vào tài khoản hưu trí của họ và tham gia một vai trò tích cực hơn - ví dụ, với cái gọi là tự định hướng nghỉ hưu tùy chọn.

Các kế hoạch như IRA LLC tự định hướng hoặc Solo 401 (k) cho các nhà đầu tư cơ hội để chủ động quản lý và đầu tư danh mục đầu tư của họ. Với một IRA LLC tự định hướng, người giám hộ có một vai trò thụ động và đầu tư tất cả các quỹ trong một mục đích đặc biệt LLC, sau đó sẽ được chủ sở hữu kế hoạch chỉ đạo. Với một kế hoạch 401 (k) Solo, không có người giám sát cần thiết và do đó, chủ sở hữu kế hoạch có thể trực tiếp tiếp quản.

Các nhà cung cấp và người giám hộ của các kế hoạch hưu trí này kiếm được lợi nhuận bằng cách cung cấp dịch vụ thiết lập và lập kế hoạch bảo trì thay vì bán các sản phẩm đầu tư. Điều này giúp loại bỏ xung đột lợi ích.

Nhiều nhà đầu tư cũng chọn kế hoạch hưu trí tự định hướng cho khả năng đầu tư vào các tài sản thay thế, bao gồm bất động sản, vị trí riêng và kim loại quý. Vì chủ sở hữu tài khoản của một kế hoạch Solo 401 (k) hoặc IRA LLC tự định hướng được phép quản lý quỹ của riêng họ, họ có thể tìm thấy các tùy chọn đầu tư tốt nhất để phù hợp với mục tiêu của họ và có cơ hội ngon miệng.

Đề xuất tiêu chuẩn ủy thác của tổng thống vẫn cần được hoàn thành và phê duyệt, có thể mất vài tháng. Chúng tôi biết rằng với ngành công nghiệp trị giá 11 nghìn tỷ đô la, Phố Wall sẽ cố gắng chống lại những quy tắc mới này. Đã có, đã có lập luận rằng các quy định, nếu được thực hiện, sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến ngành công nghiệp tài chính cũng như các nhà đầu tư.

Nếu bạn có lý do để lo ngại rằng cố vấn tài chính của bạn đang đặt lợi ích của họ trước của bạn, thì đã đến lúc phải hành động. Tìm kiếm một cố vấn tài chính hay kế hoạch quản lý tốt hơn, hoặc thực hiện các vấn đề trong tay của bạn với Solo 401 (k) hoặc IRA LLC tự định hướng.