Tại sao các nhà bán lẻ đổ thẻ tín dụng của họ?

Bạn biết khoan. Bạn đang mua sắm tại Macy và nhân viên thu ngân hỏi bạn có muốn mở thẻ tính phí của Macy ngay hôm nay hay không và tiết kiệm thêm 10% nữa. Thẻ tín dụng bán lẻ mang thương hiệu tư nhân trước đây là một lợi ích cho các nhà bán lẻ, bởi vì nó cho phép mọi người truy cập nhanh vào tín dụng, thường ở mức lãi suất cao hơn và với các giới hạn có thể quản lý được.

Tuy nhiên, nhiều nhà bán lẻ bao gồm Target, Macy và hiện Nordstrom đã bán hết bộ phận thẻ tín dụng của họ. Lý do thay đổi và nó ảnh hưởng đến bạn như thế nào, người tiêu dùng?

Các nhà bán lẻ bán các chương trình tín dụng nội bộ tốn kém để tăng tiền mặt

Phần lớn lý do liên quan đến việc triển khai lại và định vị lại vốn và vị trí vốn của mỗi nhà bán lẻ. Nếu một công ty có nhiều tỷ đô la trong các khoản phải thu - nghĩa là, tiền từ khách hàng đã tính phí mua hàng trên thẻ - nó có thể phải chờ hàng tháng hoặc thậm chí nhiều năm để thu thập tất cả. Nếu công ty muốn tăng tiền mặt nhanh chóng - có lẽ để trả nợ của chính mình hoặc để tài trợ cho tăng trưởng - bán những khoản phải thu đó với mức chiết khấu nhẹ để có được tất cả tiền lên phía trước là một thực hành tiêu chuẩn.

Có một lợi thế rất lớn cho công ty. Chạy bộ phận thẻ tín dụng rất tốn kém. Nó đòi hỏi nhân sự và CNTT phải bảo lãnh, theo dõi, thu thập và duy trì toàn bộ bộ phận. Ngoài ra, nó còn làm cho nhà bán lẻ có thể bị lỗ nếu có vi phạm an ninh. Vi phạm mục tiêu chi phí 200 triệu đô la một mình chỉ để thay thế thẻ.

Ngoài ra còn có chi phí nợ xấu liên quan đến mặc định, bù đắp thu nhập lãi mà công ty kiếm được.

>> Thêm: Thẻ tín dụng tốt nhất của Investmentmatome

Ngân hàng của các nhà bán lẻ

Đối với ngân hàng có được, nó tạo ra một cơ hội lớn. Đối với người mới bắt đầu, ngân hàng đã có trong kinh doanh thẻ tín dụng, do đó, nó có thể thêm việc phục vụ của các thẻ để khối lượng công việc hiện tại của nó mà không có nỗ lực hoành tráng. Điều này có nghĩa là lợi nhuận của nó (lợi nhuận) cao hơn bởi vì họ không cần phải tạo ra một số bộ phận hoàn toàn mới để xử lý khối lượng công việc.

Tuy nhiên, ngân hàng sẽ phải tài trợ tất cả các khoản phí này. Vì vậy, khi ai đó tính phí cho thẻ tín dụng Nordstrom (có thể hoặc không thể được đồng thương hiệu với ngân hàng), ngân hàng sẽ phải trả cho Nordstrom số tiền được tính và chờ để thu thập từ khách hàng. Điều này làm cho ngân hàng tốn một số vốn của riêng mình, nhưng nó bù đắp cho chi phí đó bằng lãi mà nó thu được từ những người tiêu dùng mang số dư.

Ý nghĩa của nó đối với người tiêu dùng

Người tiêu dùng sẽ không thấy nhiều thay đổi. Macy đã bán bộ phận thẻ tín dụng của mình vào năm 2005 và nếu bạn mua sắm ở đó, bạn biết nó vẫn được gọi là thẻ phí của Macy mặc dù nó được phục vụ bởi Citibank. Hạn mức tín dụng và lãi suất vẫn giữ nguyên. Sự khác biệt duy nhất và sẽ không minh bạch với người tiêu dùng, là ngân hàng mua có thể thay đổi tiêu chí bảo lãnh. Nó có thể thắt chặt hoặc nới lỏng các tiêu chuẩn để cấp tín dụng. Nếu một trong hai phần tư cuối cùng của Khảo sát hộ gia đình của Cục Dự trữ Liên bang về Nợ người tiêu dùng, số dư thẻ tín dụng đã tăng lên, cho thấy rằng tín dụng đang nới lỏng trên bảng.

Hình ảnh bán lẻ qua Shutterstock