Tôi có nên bắt đầu kế hoạch 529 không?

Trả tiền học đại học có thể gây gánh nặng tài chính cho các gia đình, đặc biệt là những người có nhiều hơn một đứa con đi học đại học cùng một lúc. Nếu bạn đang tìm cách để giảm thiểu thách thức tài chính này, bạn có thể cân nhắc bắt đầu kế hoạch 529. Là một phần của chương trình tiết kiệm đại học dài hạn của bạn, bạn nên bắt đầu kiếm tiền bằng tiền thuế được che chở khi con của bạn vẫn còn là trẻ sơ sinh.

Vào thời điểm họ sẵn sàng đi học đại học, cần có một quả trứng làm tổ thoải mái được cứu để giúp trả tiền học. Nếu bạn quyết định bắt đầu kế hoạch 529, hãy chọn một kế hoạch phù hợp nhất với tình hình kinh tế của bạn trong khi mang đến cho bạn những lợi thế tốt nhất.

Được đặt tên cho phần Mã số thuế vụ thuế thu nhập nội bộ về lợi thế về thuế liên quan đến giáo dục, 529 kế hoạch được thiết kế để giúp các gia đình gửi trẻ em đến trường đại học dễ dàng hơn. Quốc hội thành lập chương trình vào năm 1996, nhưng các kế hoạch không được bảo hiểm liên bang.

"Kế hoạch tiết kiệm đại học cho phép một người tiết kiệm để thiết lập một tài khoản cho một sinh viên với mục đích trả chi phí đại học đủ điều kiện," Teresa Clark-Jones, một nhà giáo dục mở rộng Đại học bang Michigan nói. Theo Clark-Jones, chủ tài khoản có thể lựa chọn các lựa chọn đầu tư cụ thể cho những đóng góp của họ. "Những lựa chọn đầu tư này bao gồm các quỹ tương hỗ chứng khoán, quỹ tương hỗ trái phiếu và các quỹ thị trường tiền tệ", bà nói.

Có hàng chục sự lựa chọn cho các kế hoạch của tiểu bang 529. Theo Clark-Jones, mọi nhà tài trợ của tiểu bang hoặc là một kế hoạch học phí trả trước hoặc một kế hoạch tiết kiệm đại học. Mỗi loại có một chút khác biệt và một số tiểu bang cung cấp nhiều tùy chọn.

“Những người tham gia không bị giới hạn trong kế hoạch 529 của tiểu bang của họ,” Clark-Jones nói. "Cá nhân được khuyến khích mua sắm và so sánh 529 kế hoạch từ các tiểu bang khác nhau."

Ưu điểm cho 529 gói

Nếu bạn đang nghĩ đến việc bắt đầu kế hoạch 529, bạn sẽ khám phá ra rằng có những lợi thế đáng chú ý. Robert Pozen, một nghiên cứu kinh tế cao cấp không cư trú tại Viện Brookings, chỉ ra rằng một số kế hoạch 529 có lợi ích thuế đáng kể cho các gia đình tận dụng lợi thế của họ.

Các kế hoạch "nhận được một khoản trợ cấp thuế quan trọng: lợi ích đầu tư là miễn thuế, miễn là số tiền thu được được sử dụng để tài trợ cho chi phí giáo dục cao hơn," Pozen nói. "Thêm vào kháng cáo của họ, nhiều tiểu bang cũng cấp tín dụng hoặc khấu trừ cho các khoản đóng góp cho kế hoạch 529".

Có những ưu điểm khác. Theo trang web của IRS, ví dụ, một đứa trẻ có thể là người thụ hưởng của 529 tài khoản riêng biệt được thiết lập bởi những người khác nhau.

Những hạn chế đối với kế hoạch 529

Một bất lợi đáng chú ý đối với 529 kế hoạch là không có gì đảm bảo rằng khoản tiết kiệm của bạn sẽ bao gồm học phí khi con bạn đủ lớn để đi học đại học. Con của bạn có thể cần phải nộp đơn xin hỗ trợ tài chính để tạo nên sự khác biệt. Học sinh đang tìm kiếm trợ giúp nộp đơn xin trợ giúp nên xem Hướng dẫn FAFSA miễn phí của chúng tôi.

Đối với một số phụ huynh, yêu cầu tiền được chi cho các chi phí giáo dục được chấp thuận có thể gây ra vấn đề. Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn có một tài khoản, nhưng con bạn không đi học đại học?

"Nếu tài khoản 529 là cuối cùng không cần thiết cho giáo dục, thu nhập sẽ bị đánh thuế ở mức thuế thường xuyên cộng với 10% - một hình phạt nặng nề," Pozen nói. "Trong khi cha mẹ nên bắt đầu một kế hoạch tiết kiệm đại học khi con cái họ còn rất trẻ, họ có thể sợ rằng không có con cái nào của họ sẽ học đại học năm sau." Tuy nhiên, người thụ hưởng có tên có thể thay đổi nếu học sinh có liên quan, cung cấp một cách xung quanh hình phạt.

Các giải pháp thay thế để trả tiền học phí

Trong khi tiết kiệm dài hạn và học phí trả trước là lựa chọn cho nhiều sinh viên và gia đình của họ, một số lựa chọn thay thế có thể được sử dụng ngoài hoặc thay vì 529 kế hoạch.

Eileen St. Pierre, một trợ lý giáo sư tại Đại học bang Oklahoma cho biết: “Có rất nhiều tài trợ và học bổng bổ sung dành cho sinh viên có hồ sơ học tập cao cấp, sở thích đặc biệt và các đặc điểm đủ điều kiện khác. “Một số tập đoàn, tổ chức chuyên nghiệp, tổ chức tôn giáo, tổ chức và tổ chức tài chính trao giải thưởng hỗ trợ tài chính.” Các lựa chọn thay thế khác để thanh toán chi phí đại học bao gồm các khoản vay sinh viên và các chương trình nghiên cứu.

Nếu bạn đang nghĩ đến việc bắt đầu kế hoạch 529, hãy xem xét kế hoạch sẽ phù hợp với hình ảnh tài chính của gia đình bạn ngay bây giờ và trong tương lai như thế nào. Để biết thêm thông tin về các tùy chọn 529 khác nhau, hãy đọc The Best 529 Plans By State của Investmentmatome.

Lưu ảnh sinh viên qua Shutterstock.