Bạn có thể có quá nhiều thời hạn bảo hiểm nhân thọ?

Mua chính sách bảo hiểm nhân thọ đúng hạn là một yếu tố quan trọng trong kế hoạch tài chính của nhiều người, nhưng bạn có thể có quá nhiều bảo hiểm nhân thọ?

Nếu bạn làm vậy, bạn đang lãng phí hàng ngàn đô la cho một thứ bạn không cần. Nếu bạn đang tự hỏi “Tôi cần bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ?” Hãy xem xét những cách này để tránh mua quá nhiều.

Tuổi tác

Xem xét tuổi của vợ / chồng / bạn đời và con cái của bạn trong quá trình quyết định bảo hiểm nhân thọ của bạn. Bắt đầu bằng cách ước tính khi nào con của bạn sẽ tự mình và không cần hỗ trợ tài chính nữa. Ví dụ: nếu con bạn ở độ tuổi 12 và 14 và bạn muốn có chính sách kéo dài đến 22 tuổi, bạn không cần chính sách bảo hiểm nhân thọ có thời hạn 20 hoặc 30 năm.

Bạn cũng sẽ muốn bao gồm vợ / chồng của bạn cho thu nhập bị mất của bạn cho đến khi tuổi mà bạn sẽ nghỉ hưu. Nhưng nếu bạn 45 tuổi, chính sách bảo hiểm nhân thọ 30 năm sẽ nhiều hơn mức bạn cần cho mục đích đó.

Mức thu nhập hiện tại

Một trong những lý do chính khiến người dân mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn là để bù đắp cho việc thay thế thu nhập. Có nhiều công cụ trực tuyến miễn phí tốt có thể giúp bạn xác định số tiền, chẳng hạn như máy tính bảo hiểm nhân thọ của Investmentmatome.

Nếu bạn có số tiền tiết kiệm đáng kể và tiền đặt sang một bên cho đại học, bạn có thể không cần phải thay thế toàn bộ thu nhập của mình. Heck, nếu bạn có tiết kiệm đáng kể bạn có thể không cần bảo hiểm nhân thọ ở tất cả.

Thế chấp và nợ

Hãy chắc chắn để bọc thế chấp nhà của bạn, cho vay xe và nợ khác vào kế hoạch bảo hiểm nhân thọ của bạn. Nếu bạn có khoản thế chấp 200.000 đô la và khoản vay tự động trị giá 4.000 đô la, bạn sẽ cần ít nhất $ 204.000 lợi ích để trang trải các khoản nợ đó, cộng thêm một chút cho lãi suất.

Hãy cẩn thận, mặc dù. Có thể có quá nhiều mức độ phù hợp tại đây. Ví dụ, nếu bạn còn 15 năm để thế chấp và đó là lý do chính để mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, nếu bạn mua một hợp đồng bảo hiểm 20 năm hoặc 30 năm, bạn sẽ được bảo hiểm quá mức trong những năm qua.

Chi phí đại học

Chi phí của một nền giáo dục đại học ở Hoa Kỳ đã tăng gấp mười lần trong 30 năm qua. Và mặc dù sự gia tăng đó đã cho thấy dấu hiệu chậm lại trong những năm gần đây, trường đại học vẫn là một chi phí rất lớn và một trong đó phải được thừa nhận trong một chính sách bảo hiểm nhân thọ nếu bạn có con.

Nhưng trước khi bạn đăng nhập vào một chính sách lớn, hãy nói chuyện với vợ / chồng của bạn về việc bạn có ý định trả tiền cho tất cả hay chỉ một phần, chi phí đại học của con bạn. Nó sẽ tạo ra một sự khác biệt lớn trong bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ bạn cần.

Chi phí tang lễ

Chi phí trung bình cho một đám tang, chôn cất và chi phí liên quan chạy hơn 7.000 đô la, theo Hiệp hội Giám đốc tang lễ quốc gia. Chi phí hỏa táng từ 2.000 đến 4.000 đô la. Điều này rõ ràng là khác nhau tùy thuộc vào nhiều yếu tố, nhưng đó là điều bạn muốn cân nhắc khi chọn một chính sách bảo hiểm nhân thọ. Nếu mối quan tâm chính của bạn là bao gồm chi phí tang lễ, một chính sách nhỏ sẽ đáp ứng nhu cầu của gia đình bạn.

Khi nói đến thời hạn bảo hiểm nhân thọ, lớn hơn không phải lúc nào cũng tốt hơn. Xem kỹ thu nhập và chi phí của bạn trước khi chọn một chính sách để đảm bảo bạn không thanh toán cho mức độ phù hợp mà bạn không cần.

Nếu bạn đã sẵn sàng so sánh giá cả, công cụ bảo hiểm nhân thọ của Investmentmatome có thể giúp bạn.

Hình ảnh qua iStock.