Những sai lầm hàng đầu khi chỉ định người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ

Quyết định ai sẽ nhận quyền lợi bảo hiểm nhân thọ của bạn nếu bạn chết có thể nghe đơn giản, nhưng những sai lầm có thể xảy ra - những sai lầm đau lòng, tốn kém.

Ví dụ, vô tình để lại một người phối ngẫu cũ như một người hưởng lợi về một chính sách có thể để người phối ngẫu mới của bạn bị phá vỡ. Và thất bại trong việc chỉ định một người thụ hưởng có nghĩa là tiền sẽ đi vào bất động sản của bạn và thông qua chứng thực - một quá trình lâu dài khiến những người thân yêu của bạn trở nên yếu đuối.

Tránh những sai lầm lớn này khi mua bảo hiểm nhân thọ và chỉ định người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ.

Đặt tên cho trẻ vị thành niên

Đặt tên cho trẻ em là người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ có vẻ như là một ý tưởng hay nhưng có thể phản tác dụng. Các công ty bảo hiểm sẽ không trả tiền bảo hiểm nhân thọ trực tiếp cho trẻ vị thành niên. Nếu bạn chưa tạo ra tín quỹ hoặc chỉ định người giám hộ để quản lý tiền, tòa án sẽ phải chỉ định người giám hộ cho đến khi trẻ em 18 tuổi hoặc 21 tuổi, tùy thuộc vào tiểu bang. Điều này có thể gây ra sự chậm trễ trong việc cung cấp hỗ trợ tài chính cho trẻ em.

Thay vào đó, hãy thiết lập một niềm tin để mang lại lợi ích cho đứa trẻ, và đặt tên sự tin tưởng là người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ. Hoặc chỉ định một người lớn đáng tin cậy làm người giám hộ để quản lý quyền lợi.

Quên để cập nhật người thụ hưởng

Hãy chắc chắn xem xét những người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ của bạn mỗi vài năm, đặc biệt nếu bạn kết hôn, ly dị hoặc có con.

Nếu người thụ hưởng qua đời, bạn sẽ muốn cập nhật các chỉ định của mình.

HƯỚNG DẪN Investmentmatome

11 điều quan trọng mà mỗi phụ huynh cần biết

Đọc ngay

Không cập nhật những người thụ hưởng của bạn có thể gây ra những vấn đề lớn nếu bạn chết, đặc biệt nếu một người phối ngẫu cũ vẫn được liệt kê trong chính sách bảo hiểm nhân thọ và không nên. Luôn đi trước trò chơi và xem xét chính sách của bạn theo thời gian.

Đặt tên chỉ là người thụ hưởng chính

Đặt tên chỉ một người là người thụ hưởng của bạn không phải là lựa chọn tốt nhất, vì người đó có thể chết trước khi bạn làm. Hoặc, nếu bạn chỉ nêu tên vợ / chồng của mình, bạn có thể chết cùng một lúc, chẳng hạn như trong một tai nạn.

Vì vậy, hãy xem xét đặt tên cho một người thụ hưởng thứ cấp và thậm chí là đại học. Bằng cách đó, nếu người thụ hưởng chính chết, tiền sẽ chuyển đến người thụ hưởng thứ cấp. Nếu người thụ hưởng đó đã chết, thì quyền lợi tử vong sẽ được chuyển tới người thụ hưởng đại học.

Không đặt tên bất kỳ người hưởng lợi nào

Ở đầu kia của quang phổ không chỉ định bất kỳ ai là người thụ hưởng - dù có chủ ý hay không. Khi không có người thụ hưởng sống, số tiền thu được thường chuyển đến bất động sản của bạn và sau đó phải chịu sự chứng thực. Điều này có thể để lại những người thân yêu của bạn với một chờ đợi lâu để có được tiền. Ngoài ra, khi quyền lợi bảo hiểm nhân thọ đi đến một bất động sản, họ có thể được chủ nợ của bất động sản tuyên bố chủ quyền.

Đặt tên cho một người có nhu cầu đặc biệt

Thiết lập một người phụ thuộc suốt đời, chẳng hạn như một đứa trẻ có nhu cầu đặc biệt, vì người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ của bạn có thể gây ra những vấn đề lớn. Các quyền lợi bảo hiểm nhân thọ có thể khiến người đó có nguy cơ mất trợ cấp của chính phủ như An Sinh Xã Hội, trong đó nhiều người lớn bị khuyết tật dựa vào thu nhập.

Thay vào đó, hãy làm việc với luật sư để thiết lập một ủy thác nhu cầu đặc biệt và đặt tên cho ủy thác là người hưởng lợi. Tiền thu được sau đó có thể được sử dụng để bổ sung lợi ích của chính phủ của người đó thay vì loại bỏ chúng.

Làm nghiên cứu của bạn để bạn không mắc lỗi khi chỉ định người thụ hưởng. Bảo hiểm nhân thọ có nghĩa là để giải quyết vấn đề, không tạo ra chúng.

Tìm hiểu thêm về cách chọn người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ.

Hình ảnh qua iStock