Đá trẻ em người lớn từ tổ, tăng tốc độ nghỉ hưu của bạn

Những người trẻ tuổi cần phải di chuyển lên, nhưng trong nhiều trường hợp, họ chỉ di chuyển trở lại. Và nó đe dọa việc nghỉ hưu của cha mẹ - cả về mặt tài chính và tâm lý.

Thị trường việc làm cho thanh niên đã được cải thiện đều đặn kể từ năm 2010, tuy nhiên số lượng những người sống chung với cha mẹ của họ vẫn tiếp tục leo thang. Tính đến đầu năm 2015, 26% số millennials (được định nghĩa là những người hiện tuổi 18 đến 34) sống với cha mẹ của họ, theo Trung tâm nghiên cứu Pew.

Đối với 25 tuổi nói riêng, xu hướng này thậm chí còn rõ rệt hơn. Một báo cáo của Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York vào tháng 9 năm 2015 đã tìm thấy 30% đến 50% những người 25 tuổi đang sống với cha mẹ vào năm 2013, tùy thuộc vào tiểu bang. Tất cả 48 tiểu bang liền kề đều thấy sự gia tăng trong “nơi cư trú” này giữa năm 2003 và 2013, với mức tăng trung bình 13,8 điểm phần trăm. Vùng Đông Bắc và Bờ Tây có mức tăng lớn nhất. (Alaska đã giảm nhẹ).

Đối với cha mẹ, gánh nặng tài chính của việc cho phép một đứa trẻ trưởng thành di chuyển trở lại có thể có nghĩa là trì hoãn nghỉ hưu. Hãy xem xét điều này: 52% hộ gia đình bùng nổ có con nhưng không hỗ trợ họ được nghỉ hưu, theo một nghiên cứu tháng 3 năm 2015 bởi Hearts & Wallets, một công ty nghiên cứu đầu tư và nghỉ hưu. Trong số những người bùng nổ, những người hỗ trợ trẻ em người lớn, chỉ 21% được nghỉ hưu hoàn toàn.

[Báo giá bảo hiểm nhân thọ có sẵn thông qua Công cụ so sánh bảo hiểm nhân thọ trang web của chúng tôi.]

Những người bùng nổ hỗ trợ trẻ em trưởng thành cũng có khả năng cao hơn 25% so với những người bùng nổ khác để nói rằng họ có sự lo lắng về tài chính vừa phải đến cao, theo cuộc khảo sát của Hearts & Wallets.

Làm thế nào bạn có thể tránh được là một trong những bậc cha mẹ căng thẳng mà không thể đủ khả năng để nghỉ hưu? Hai từ, nói kế hoạch tài chính được chứng nhận Jeff Rose: "Tình yêu khó khăn."

Rose, người sáng lập của Alliance Wealth Management ở Carbondale, Illinois, cảnh báo chống lại việc cho phép trẻ em trưởng thành di chuyển trở lại ở tất cả. Ông lưu ý rằng có thể có ngoại lệ - ví dụ như một đứa trẻ trưởng thành trải qua một vụ ly dị xấu. Nhưng nói chung, "Nếu đó là vì họ không thể giữ việc làm, họ không biết cách quản lý tiền của mình và họ biết cha mẹ sẽ bảo lãnh cho họ, tuyệt đối không," Rose nói.

"Họ phải có khả năng trải qua thời gian khó khăn để xây dựng nhân vật," anh nói.

Pamela Plick, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận và cố vấn đầu tư dựa trên phí tại Palm Desert, California, có cách tiếp cận tương tự. "Tôi nhắc nhở khách hàng rằng món quà tốt nhất mà họ có thể cho con cái của họ là độc lập về tài chính và không phải là gánh nặng đối với họ trong những năm trước của họ", cô nói. Để đạt được mục tiêu đó, cô ấy sẽ giúp khách hàng thực hiện một kế hoạch tài chính cho con cái trưởng thành của họ, để bọn trẻ có thể tự mình trở lại.

Nghiền nợ sinh viên cũng dường như bù đắp cơ hội của một thị trường việc làm tốt hơn. Các nhà nghiên cứu tại Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York đã theo dõi khoản nợ của sinh viên ở tuổi 25 với sự gia tăng cư trú cùng với cha mẹ ở cùng độ tuổi. Họ thấy rằng hai xu hướng trùng khớp, cho thấy rằng nợ sinh viên là một tài xế chính đưa trẻ em trở lại phòng ngủ phụ của bố mẹ.

Lập kế hoạch thoát

Nếu bạn không thể cung cấp tình yêu khó khăn, ít nhất là in ra một hợp đồng, Rose nói. Nói với các bạn trẻ rằng họ phải trả tiền thuê nhà, và đưa nó lên giấy, anh nói. "Không có cái bắt tay bình thường - hay ôm - và giữ chúng chịu trách nhiệm," anh nói. Nếu con người lớn của bạn không muốn ký thỏa thuận, người đó không nên quay trở lại, Rose nói.

Plick cũng khuyên bạn nên đặt thời gian cho trẻ trở nên tự cung tự cấp.

Nếu những đứa trẻ trưởng thành của bạn đã cạn kiệt tài chính của bạn, Plick có lời khuyên này:

• Đừng rút tiền ra khỏi tài khoản hưu trí của bạn để giúp đỡ trẻ em.
• Giúp trẻ trưởng thành thiết lập ngân sách.
• Làm việc với một nhà lập kế hoạch tài chính để xác định mức hỗ trợ, nếu có, bạn có thể cung cấp cho đứa trẻ trưởng thành.

Plick cũng cảnh báo chống lại mua bảo hiểm nhân thọ với mục đích cung cấp tiền cho một đứa trẻ trưởng thành nếu bạn chết. (Tất nhiên, trẻ em người lớn có nhu cầu đặc biệt cần phải lập kế hoạch như vậy.)

Rose đồng tình, quan sát, “Họ có thể sẽ thổi tiền khi họ nhận được nó. Nếu họ không đủ trách nhiệm về tài chính để sống độc lập thì họ không đủ khả năng tài chính để xử lý việc nhận trợ cấp tử vong bảo hiểm nhân thọ. ”

Mặc dù vậy, hãy tiết kiệm một chi phí thông minh: Trả tiền cho đứa trẻ làm việc với một nhà hoạch định tài chính hoặc cố vấn để tạo ra một kế hoạch dài hạn, đặc biệt là nếu có liên quan đến nợ.

Nếu bạn không thể đóng cửa trên trẻ em để bảo vệ hưu trí của riêng bạn, làm điều đó vì lợi ích của đất nước của bạn. Báo cáo của Fed New York lưu ý rằng những người trẻ sống ở nhà trì hoãn việc mua sắm lớn và tham gia chung trong đời sống kinh tế. Quán tính của họ là một yếu tố đằng sau tăng trưởng kinh tế chậm chạp.

Amy Danise là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.

Bài viết này cũng xuất hiện trên USAToday.com.

Ảnh qua iStock.