Ai thừa hưởng nợ thẻ tín dụng?

Đối với một số người Mỹ, câu hỏi tài chính kéo dài sau cái chết của người thân không phải là "Tôi sẽ làm gì với số tiền này?" "Tôi có phải trả nợ thẻ tín dụng này không?"

Có thể là do nợ thẻ tín dụng còn lại có thể là trách nhiệm của bạn. Nhưng thường thì không phải vậy.

Nó khá phổ biến cho những người sống sót tin rằng họ đang bị mắc kẹt vì nợ thẻ tín dụng của một thành viên trong gia đình đã qua đời khi thực tế họ không, Michaela Harper, giám đốc giáo dục cộng đồng tại Credit Advisors Foundation nói. Các nhà sưu tập nợ thậm chí có thể cố gắng tạo cho những người sống sót ấn tượng này. Nhưng Harper cảnh cáo chống lại các khoản nợ không phải của riêng bạn. “Bạn không giúp đỡ người thân của mình bằng cách tự lo cho bản thân và thanh toán các khoản nợ mà bạn không có nghĩa vụ phải thanh toán,” cô nói.

Khi đó là trách nhiệm của bạn

Có một số lý do pháp lý bạn có thể phải chịu trách nhiệm về các khoản nợ của một người đã qua đời. Nhưng khi nói đến nợ thẻ tín dụng, họ chủ yếu là đun sôi xuống hai:

• Bạn đã đăng ký tài khoản với người quá cố. Bruce McClary, phó chủ tịch truyền thông cho Quỹ tư vấn tín dụng quốc gia cho biết: “Nếu bạn là người đồng ký hoặc chủ tài khoản chung, bạn, người sống sót, có trách nhiệm trả nợ. Tuy nhiên, người dùng được ủy quyền trên tài khoản thường không chịu trách nhiệm về các khoản nợ này.
• Bạn là vợ / chồng của người quá cố, và bạn sống trong một quốc gia bất động sản cộng đồng. Trong trường hợp này, bạn có thể chịu trách nhiệm về khoản nợ của người phối ngẫu đã qua đời, McClary nói. Nhưng bạn sẽ không chịu trách nhiệm về "khoản nợ riêng biệt của vợ / chồng" của bạn, "các khoản nợ mà họ đã thu được trước khi kết hôn của bạn.

Nếu bạn là chủ tài khoản chung hoặc người đồng ký, hãy thông báo cho nhà phát hành thẻ về cái chết của chủ tài khoản. Gửi một bản sao chứng nhận của giấy chứng tử. Ngoài ra, "điều quan trọng là yêu cầu những tài liệu khác mà họ có thể yêu cầu để cập nhật hồ sơ của họ," McClary nói. Cân nhắc chuyển khoản nợ sang thẻ tín dụng APR chuyển khoản số dư 0% để bạn có thể thanh toán khoản lãi không có lãi.

Nếu bạn sống trong một tiểu bang sở hữu cộng đồng nhưng không có tên trong tài khoản, hãy hỏi ý kiến ​​luật sư về trách nhiệm pháp lý của bạn đối với các khoản nợ hoặc tìm sự giúp đỡ miễn phí tại một trung tâm trợ giúp pháp lý địa phương.

Khi đó không phải là trách nhiệm của bạn

Chủ nợ và người thu nợ không thể buộc bạn phải trả một khoản nợ không phải là trách nhiệm pháp lý của bạn. Nhưng họ có thể ngụ ý rằng bạn có nghĩa vụ phải trả, Harper nói.

“Họ sẽ nói những câu như‘Bạn muốn chúng tôi gửi hóa đơn ở đâu để bạn dễ dàng trả tiền hơn?’” Hoặc họ có thể nói rằng khoản nợ chưa thanh toán sẽ được báo cáo cho văn phòng tín dụng, cô nói. Không đồng ý trả các khoản nợ không phải là trách nhiệm của bạn, Harper nói.

Nếu người đã qua đời là người duy nhất chịu trách nhiệm về khoản nợ, thì việc trả nợ sẽ trở thành trách nhiệm của bất động sản của người đó. Đưa tiền nợ thẻ tín dụng cho người thi hành bất động sản - người được giao nhiệm vụ giải quyết các vấn đề tài chính của người đó - và để người đó giao dịch với chủ nợ.

Quản lý bất động sản? Mẹo xử lý nợ thẻ tín dụng

Nếu bạn là giám đốc điều hành của bất động sản của người thân, hoặc một quản trị viên do tòa chỉ định, bạn sẽ là người liên hệ chính cho chủ nợ của người đã qua đời. Dưới đây là cách bạn có thể điều hướng trách nhiệm đó.

Đặt hàng chứng nhận tử vong được chứng nhận. Thông báo cho nhiều chủ nợ về cái chết của người thân của bạn có nghĩa là gửi một bản sao chứng nhận của giấy chứng tử - không phải là bản sao đơn giản - tới địa chỉ thư tín của mỗi người phát hành.

Bạn có thể nhận được các chứng chỉ này thông qua bộ phận hồ sơ quan trọng của tiểu bang, thường là khoảng 20 đô la mỗi bộ. Gửi chứng chỉ qua thư được chứng nhận bằng bảng sao kê thẻ tín dụng cũ để đảm bảo nó được liên kết với đúng tài khoản. Hãy để các chủ nợ biết liệu bất động sản có đi qua chứng thực hay không. Nếu thanh toán cho các chứng chỉ có thể gây khó khăn, hãy bắt đầu với một vài chủ nợ và yêu cầu họ trả lại chứng chỉ để bạn có thể sử dụng lại chúng.

Thu thập thông tin. "Điều đầu tiên bạn làm là ngồi xuống và trải qua tất cả các thủ tục giấy tờ của họ", Ira Rheingold, giám đốc điều hành của Hiệp hội quốc gia về người ủng hộ người tiêu dùng nói. Để đảm bảo bạn biết về mọi tài khoản thẻ tín dụng, hãy xem báo cáo tín dụng của người đó, anh ấy nói.

Yêu cầu các báo cáo tín dụng từ ba văn phòng tín dụng lớn - Experian, Equifax và TransUnion - bằng cách gửi chứng nhận tử vong được chứng nhận và các tài liệu khác mà mỗi văn phòng yêu cầu. Thông báo cho văn phòng của cái chết cũng sẽ cập nhật hồ sơ tín dụng của người quá cố và bảo vệ chống lại những kẻ lừa đảo đang cố đăng ký tín dụng bằng tên của người đó.

Xác minh các khoản nợ trước khi bất động sản trả tiền cho họ. "Chúng tôi đã nhìn thấy đủ những câu chuyện kinh dị" về những người thu gom gửi hóa đơn sai số tiền hoặc liên lạc với người sai, Rheingold nói. Trước khi sử dụng tiền của bất động sản để trả nợ, yêu cầu công ty xác minh rằng nó thuộc về người đã qua đời và cung cấp một bảng phân tích kế toán. Không trả các khoản nợ bạn không thể xác minh.

Biết quyền của bạn. Theo Đạo luật thực tiễn thu nợ công bằng, bạn có thể gửi cho người thu gom một yêu cầu bằng văn bản để ngừng gọi cho bạn và họ phải tôn trọng yêu cầu của bạn. Nếu một nhà sưu tập quấy rối bạn, Rheingold khuyên bạn nên liên hệ với tổng luật sư của tiểu bang hoặc gửi đơn khiếu nại với Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng vì nó có thể vi phạm luật liên bang.

Không trả các khoản nợ của bất động sản ra khỏi túi của bạn. Nếu bất động sản không có đủ tiền, người thực thi có thể đơn giản từ chối yêu cầu của chủ nợ. Chủ nợ có quyền lựa chọn khiếu nại quyết định đó tại tòa án chứng thực. Nhưng nói chung, "Đó là một mất mát của công ty thẻ tín dụng hoặc thu nợ phải chịu," Rheingold nói.

Claire Tsosie là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi tạp chí Forbes.