4 Cách người Mỹ lớn tuổi nên đầu tư như Gen Y |

Họ thông minh, trẻ trung và giàu có. Họ là thế hệ X và Y. Và họ đã thể hiện mình thành công rực rỡ trong việc quản lý danh mục đầu tư của họ. Làm thế nào để họ làm điều đó?

Từ năm 2008, 40% Thế hệ X và Yers giàu có đã báo cáo sự gia tăng về giá trị của danh mục đầu tư của họ, so với mức tăng trung bình của thế hệ chéo 28%. Những con số này đến từ Tập đoàn Aite, một công ty nghiên cứu và tư vấn độc lập tập trung vào các vấn đề kinh doanh, công nghệ và quy định và tác động của chúng đối với ngành dịch vụ tài chính. Aite được khảo sát 1.014 nhà đầu tư Hoa Kỳ qua nhiều thế hệ khác nhau. Những người giàu có của X và Y trẻ hơn 45 tuổi với ít nhất 250.000 đô la trong tài sản đầu tư hoặc thu nhập hộ gia đình ít nhất là 140.000 đô la.

Trong số những thứ khác, t ông nghiên cứu cho thấy 7% trẻ và giàu mất hơn 10% trên đầu tư của họ, so với mức trung bình 18%. Một số 25% Gen X và Y giàu có bị mất ít hơn 10%, trong khi trung bình, 41% dân số đầu tư bị mất ít hơn 10%.

Người trẻ tuổi và khá giả làm như thế nào? Theo những cách có thể làm bạn ngạc nhiên.

Các quy tắc quản lý danh mục đầu tư quyết định rằng bạn nên đầu tư rồi quên đi. Nhưng đó không phải là những gì mà Gen X và Y đang làm. Và họ đang lựa chọn đầu tư tiền của họ vào các công cụ khác nhau.

Gen X và Y được biết đến với khả năng hiểu biết công nghệ của họ để nhanh chóng có được thông tin. Họ có kỳ vọng cao và họ thay đổi nhanh chóng trong việc ra quyết định của họ.

Họ còn trẻ, họ giàu có và họ … co giật. Đặc biệt trong nền kinh tế này

Thông thường, đó không phải là điều bạn muốn trong một nhà đầu tư. Nhưng có vẻ như họ đang làm việc cho các thế hệ này.

Đây là cách họ làm: Như chúng ta đều biết, X và Y giờ đã quen với việc truy cập thông tin ngay lập tức. Không có nhiều thứ mà họ không thể làm bằng điện thoại di động, và Internet tiếp tục là một sự thay đổi lớn.

"Internet đã trở thành một bộ cân bằng tuyệt vời", blogger Nelson Uproar, 29 tuổi, nói. Học cách đọc nó là một câu chuyện khác (và nhiều người nghĩ rằng họ biết nhiều hơn họ thực sự làm), nhưng không còn khoảng trống thông tin nữa. "

Sự khác biệt đi ra trong lợi nhuận. Trong khi các thế hệ lớn tuổi lo sợ những tổn thất lớn, các thế hệ trẻ đã chủ động tìm cách kiếm tiền.

Đây là cách họ đã hành động:

• Họ thực hiện nhiều thay đổi cho danh mục của họ: Hơn một nửa Gen X và Các nhà đầu tư Gen Y đã cơ cấu lại danh mục của họ nhiều lần (khoảng 60% đã thực hiện hai hoặc nhiều thay đổi danh mục đầu tư) trong vài năm qua với các nhà đầu tư trẻ giàu có hoặc có thu nhập cao tái cơ cấu (69% tái cấu trúc hai hoặc nhiều lần và 45% tái cấu trúc nhiều hơn hoặc nhiều hơn).
• Họ sở hữu các sản phẩm thay thế: Mặc dù phần lớn khoản đầu tư của họ vẫn là cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ, họ cũng có nhiều khả năng sở hữu các quỹ giao dịch, hàng hóa, quỹ phòng hộ / tư nhân
• Các giao dịch trực tuyến khác: Thế hệ X và Y trung bình thực hiện số giao dịch thương mại trực tuyến cao hơn các thế hệ khác. (Một số 27% thực hiện 25 giao dịch trở lên mỗi năm, trung bình, so với tổng dân số là 11%.)
• Khi họ không thích, họ bỏ đi hoặc chuyển đổi: Hơn một nửa (53%)) của giới trẻ giàu có cho biết họ đang có kế hoạch chuyển đổi hoặc mương các công ty tư vấn tài chính trong năm và 30% đang có kế hoạch chuyển đổi hoặc bỏ qua các cố vấn của họ. Họ cũng đứng đầu danh sách những người đã khởi hành hoặc chuyển đổi.

"Các nhà đầu tư chỉ không mua mệnh giá giá trị mà các cố vấn mang đến bàn", Smith nói. "Họ nhìn vào lợi nhuận của họ, so sánh chúng với chỉ mục và nghĩ," Tôi đã trả một cố vấn và vẫn tụt lại chỉ mục? "

mso- layout-grid-align: none; text-autospace: none "> Những lý do hàng đầu khiến họ rời khỏi công ty? Chủ yếu là do lãi suất hoặc lời khuyên tài chính mà họ đã nhận được (28%). Lý do hàng đầu khác (20%) là phí ngân hàng (như phí tài khoản, phí tư vấn tài chính và phí quản lý tài sản).

"Đó không chỉ là hiệu suất đầu tư tốt hơn", một trong những nhà văn của tờ báo Aite, Sophie Schmitt cho biết.

Trường hợp tại điểm: Beth Cleveland và chồng của cô đã thử một công ty lớn nhưng chuyển sang sau khi họ tìm thấy mối quan hệ của họ với cố vấn của họ quá cá nhân. Bây giờ, họ rất hài lòng với cố vấn tài chính của họ, mặc dù thực tế rằng anh ta có nhiều tiểu bang.

text-autospace: none "> Các Gen Yers 29 và 30 tuổi vô cùng bận rộn - cô điều hành một công việc quan hệ công chúng từ Danville, Pa., Và chồng cô là một cư dân phòng cấp cứu - vì vậy họ

text-autospace: none"> CPA của họ giới thiệu họ với Jody Hyden, với Ameriprise Financial ở Charleston, SC, người đã đề nghị họ "chú ý nhiều hơn và lập kế hoạch tùy chỉnh giúp chúng tôi tạo ra một danh mục đầu tư thực sự mạnh mẽ từ đầu tư đến bảo hiểm cho kế hoạch đại học cho trẻ sơ sinh của chúng tôi".

text-autospace: none"> Câu trả lời đầu tư: Mặc dù thành công về tài chính, có thể là nơi dành cho một nhà hoạch định tài chính trong tương lai của bạn, như Cleveland đã tìm thấy. Một thời điểm tuyệt vời để sử dụng một nhà lập kế hoạch tài chính là giúp bạn chọn từ các quyền lợi của chủ nhân của bạn. Một người lập kế hoạch sẽ xem xét tình trạng cá nhân của bạn, giúp bạn thông qua một mê cung về quyết định về bảo hiểm y tế, lựa chọn giữa lựa chọn cổ phiếu hoặc tiền thưởng đặc biệt và những thứ khó điều tra theo cách riêng của bạn, Susan John, chủ tịch Hiệp hội quốc gia về cố vấn tài chính cá nhân.