401 (K) Kế hoạch ở độ tuổi 30 - Bạn đang trên đà để nghỉ hưu? |
What is a 401k? | by Wall Street Survivor
Có lẽ bạn nên đọc bài viết này trước khi bạn làm việc đầu tiên ngoài đại học. Và bạn chắc chắn nên đọc nó trước khi bạn bước vào văn phòng nhân sự của công ty bạn và ký vào đường chấm chấm. Nhưng điều quan trọng là bạn đang đọc nó ngay bây giờ.
Tiết kiệm cho việc nghỉ hưu là mục tiêu tài chính dài hạn số 1 bạn nên có. Thật không may, nhiều người không bắt đầu tiết kiệm cho nghỉ hưu - hãy để một mình thậm chí xem xét nó - cho đến khi họ đang trên đường đến đó.
Bạn đã có kế hoạch 401 (k) chưa? Tuyệt vời. Chúng tôi sẽ cung cấp cho bạn một so sánh tuyệt vời sau này trong bài viết này để xem bạn có đang trên đà cho một nghỉ hưu thoải mái không. Chưa bắt đầu và không chắc bắt đầu từ đâu? Không cần phải hoảng sợ. Bạn đến đúng chỗ rồi. Cho dù bạn đã tiết kiệm từ đại học hay chỉ mới bắt đầu, đóng góp cho 401 (k) có thể giúp bạn đạt được mục tiêu về hưu của mình. Nhưng trước khi chúng tôi đi vào chi tiết tốt hơn về số tiền bạn nên đóng góp cho 401 (k) ở tuổi 30, hãy nâng cấp lại kiến thức 401 (k) của chúng tôi với đánh giá nhanh:
401 (k) Đánh giá
401 (k) là một kế hoạch tiết kiệm lương được hoãn thuế mà các công ty cung cấp cho nhân viên của họ như một tài khoản hưu trí. Nhân viên đóng góp một tỷ lệ phần trăm nhất định của tiền lương của họ vào tài khoản hưu trí mỗi kỳ lương, lên đến số tiền tối đa cho phép theo kế hoạch. Tùy thuộc vào công ty, người sử dụng lao động có thể hoặc có thể không khớp với khoản đóng góp vào tài khoản của nhân viên từ biên chế.
Khoản tiền đóng góp được đầu tư theo quyết định của chủ tài khoản, thường trong các quỹ tương hỗ và được phép tăng thuế miễn phí. Việc rút tiền có thể được thực hiện miễn phí sau khi chủ tài khoản đạt 59.5 tuổi và bị đánh thuế là thu nhập bình thường theo thuế suất thuế thu nhập cận biên của nhân viên. Rút tiền trước tuổi nghỉ hưu được chỉ định của tài khoản sẽ bị phạt.
Đối với hầu hết chúng ta, 401 (k) là công cụ tài chính mạnh nhất mà chúng ta sẽ có để nghỉ hưu. Và trong khi nhiều người nói rằng nhà của bạn là đầu tư lớn nhất bạn sẽ làm, tôi hy vọng điều đó không đúng cho bạn. Nó phải là kế hoạch 401 (k) của bạn.
Nếu bạn ở gần, vào khoảng 30 tuổi và chưa bắt đầu tiết kiệm, bạn có thể không "tiến bộ" để nghỉ hưu thoải mái - hoặc thậm chí là cả. Đọc tiếp để tìm hiểu nơi 401 (k) của bạn nên ở tuổi 30.
401 (k) Kế hoạch ở tuổi 30
Giả sử bạn bắt đầu sự nghiệp ở tuổi 22 với mức lương 32.000 đô la / năm. Bạn được tặng 3% hàng năm và bạn đóng góp 10% lương hàng năm cho kế hoạch 401 (k) của bạn. Công ty của bạn cũng phù hợp với 50% trên 6% đầu tiên bạn đặt vào và bạn đầu tư với tỷ lệ 8%. Bạn nên có gì trong 401 (k) ở tuổi 30? Hãy xem Hình 1 & 2 bên dưới:
Nếu tài khoản 401 (k) mẫu ở trên phù hợp chặt chẽ với tài khoản 401 (k) của riêng bạn, tiền hưu trí của bạn sẽ trị giá 61.053,05 ở tuổi 30. Đó là một tốc độ vững chắc cho nghỉ hưu. Nhưng 401 (k) s là các khoản đầu tư dài hạn với nhiều mệnh giá.
Số nhiều 401 (k) của bạn - Chọn một cách khôn ngoan
Nếu bạn ngừng đầu tư vào thời điểm này, bạn sẽ có một khoản phí tuyệt vời $ 1 triệu ở tuổi 65. Âm thanh như rất nhiều - nhưng không phải vậy. Ít nhất, nó sẽ không được. Bạn sẽ cần ít nhất hai phần ba mức lương của bạn khi nghỉ hưu, và mức lương của bạn ở tuổi 65 sẽ lớn hơn $ 125,000 / năm. Điều đó có nghĩa là 1 triệu đô la không đủ để giúp bạn vượt qua 10 hoặc 12 năm.
Nếu bạn tiếp tục đầu tư, và tiếp tục nhận được điều chỉnh chi phí dựa trên chi phí sinh hoạt chỉ 3%, bạn sẽ nghỉ hưu với ít nhất 5,2 triệu đô la. Phần tốt nhất: Bạn chỉ có chip trong 315.000 $ của bột này. Công ty của bạn và thị trường - và phép lạ của lãi kép, thu nhập miễn thuế - làm phần còn lại.
Ở tuổi 47, điều gì đó tốt hơn có thể xảy ra: Thu nhập 401 (k) hàng năm của bạn sẽ vượt quá mức lương của bạn. Khi nghỉ hưu, bạn có thể chuyển tài khoản của mình thành trái phiếu đô thị và rút 200.000 đô la một năm miễn thuế mà không bao giờ chạm vào tiền gốc của bạn. Và đó chỉ là tài khoản của bạn. Các tỷ lệ cược là bạn sẽ có một người phối ngẫu, quá. Cả hai bạn nên đóng góp ít nhất 10% lương của bạn. Maxing out là thích hợp hơn.
Không bao giờ là quá muộn để bắt đầu tiết kiệm
Mọi người nên có mục tiêu tài chính ba tầng. Tầng đầu tiên phải là mục tiêu ngắn hạn, chẳng hạn như tiết kiệm cho kỳ nghỉ, nhẫn cưới hoặc đầu tư. Thứ hai là mục tiêu trung hoặc dài hạn, chẳng hạn như tiết kiệm cho việc học của con bạn. Và thứ ba nên là một sự nghỉ hưu an toàn không có bất kỳ chương trình quyền lợi nào như An Sinh Xã Hội.
Ngay cả khi bạn không gần với ví dụ của chúng tôi, bạn có một giải pháp thay thế - tiết kiệm nhiều tiền hơn trong tương lai. Điều này sẽ giúp bạn bắt kịp và quay trở lại với nhịp độ nghỉ hưu thoải mái. Bằng cách "đóng góp" khoản đóng góp của bạn, IRS sẽ cho phép bạn nạp tới $ 16,500 vào kế hoạch 401 (k) của bạn mỗi năm.
Ngay cả các nhà đầu tư có hoàn cảnh khiêm tốn cũng có thể đạt được mục tiêu tài chính - bao gồm cả hưu trí thoải mái. tận dụng kế hoạch 401 (k) của bạn.
[Để biết thêm về 401 (k) gói, hãy xem: Tại sao 401 (k) của bạn không phải là ngân hàng.]
