Chào mừng năm mới: 5 giải pháp tài chính cho mọi người

Aw nerds! Có vẻ như trang này có thể đã lỗi thời. Truy cập trang Thẻ tín dụng điểm thưởng của chúng tôi để biết thông tin cập nhật.

Chúc mừng năm mới từ nerds thẻ tín dụng yêu thích của bạn! Ngoài việc cung cấp mũ dorky và rượu sâm banh đáng kinh ngạc, chúng tôi đang đổ chuông cùng với danh sách các giải pháp tài chính hàng đầu của chúng tôi. Trong suốt năm 2012, bạn có thể có khuynh hướng lừa dối chế độ ăn uống của bạn hoặc bắt đầu thói quen cũ, nhưng dưới đây là một vài thay đổi dễ dàng mà mọi người có thể thực hiện.

1. Nhận ra (và ở lại) của nợ thẻ tín dụng

Kiếm nợ có thể giống như leo ra khỏi cát lún. Nhưng với những công cụ phù hợp và suy nghĩ đúng đắn, nó có thể không khó khăn như bạn nghĩ. Nếu bạn đang thanh toán thông qua một khoản tiền khổng lồ, có thể có lợi khi chuyển số dư của bạn sang thẻ tín dụng APR thấp. Ví dụ: Chase Slate® có phí chuyển khoản số dư 3% và ưu đãi APR giới thiệu: 0% trên Giao dịch mua và Chuyển khoản số dư trong 15 tháng và sau đó là APR liên tục là 16,49% - 25,24% APR biến. Bằng cách chuyển số dư của bạn sang Chase Slate®, bạn sẽ đạt được một khoảng thời gian đáng kể để làm việc thông qua nợ mà không cần phải tăng thêm sự quan tâm.

Chúng tôi sẽ không gọi cho Chase Slate® là thẻ APR thấp nhất trên thị trường (tiêu đề được đặt cho Citi Diamond Preferred với thời hạn quảng cáo 0 tháng 0%), nhưng nó có tính năng chống nợ độc đáo được gọi là Blueprint. Blueprint là một chương trình trực tuyến tương tác được liên kết với một số ít thẻ tín dụng Chase. Nó cho phép bạn thiết lập và duy trì ngân sách và tạo ra các kế hoạch thanh toán số dư và mua hàng lớn. Nếu tài chính không phải là điều của bạn, Blueprint sẽ đơn giản hóa tiền của bạn và tự động hóa hiển thị đồ họa thân thiện với người dùng của chi tiêu của bạn. Nó không liên kết tiền của bạn hoặc khóa bạn vào bất kỳ loại hợp đồng nào. Kế hoạch chi tiết tồn tại chỉ đơn giản là để giúp bạn có được tổ chức và bản đồ tài chính của bạn. Ngoài ra, tính năng “Trả tiền đầy đủ” của nó cho phép bạn chọn các danh mục (cửa hàng tạp hóa, khí đốt, v.v …) mà bạn muốn thanh toán đầy đủ mỗi tháng. Ngay cả khi bạn thực hiện số dư, bạn sẽ không bị tính lãi thêm cho các danh mục bạn đã chọn.

2. Bắt đầu một quỹ hưu trí

Hầu hết mọi người mang một lo lắng mơ hồ về hưu trí, nhưng nó luôn luôn quá xa trong tương lai để có được làm việc về. Có thể bạn đã nghe thấy nó một lần nữa, nhưng giờ là lúc để cứu. Một đầu tư nhỏ vào đầu game sẽ giúp bạn yên tâm khi bạn gần cuối. Bất kể bạn tuổi tác và bất kể bạn có 401 (k), chúng tôi khuyên bạn nên bắt đầu một IRA.

IRA là viết tắt của Tài khoản hưu trí cá nhân và là một cách dễ dàng để bắt đầu tiết kiệm cho nghỉ hưu. Số tiền bạn bỏ vào bây giờ là không có thuế và bạn chỉ nhìn thấy thuế khi bạn rút tiền. Nếu bạn nghĩ rằng bạn sẽ kiếm được nhiều tiền hơn trong tương lai, bạn nên sử dụng Roth IRA. Đóng góp của bạn bị đánh thuế ngay bây giờ, vì vậy khi bạn cuối cùng rút tiền ra, núi tiền đó miễn thuế và hoàn toàn là của bạn. Việc mở một IRA khá dễ dàng và các yêu cầu khá cơ bản. Miễn là bạn có một công việc và có thể đủ khả năng đầu tư ban đầu tối thiểu, bạn có thể bắt đầu. Nợ thẻ tín dụng sẽ làm cho lãi suất thu nhập khó khăn hơn rất nhiều. Trả tiền trước khi bạn cố gắng mở một IRA.

Và đừng đổ từng đồng xu cuối cùng vào tài khoản của bạn. Các trường hợp có thể phát sinh yêu cầu bạn phải chi một khoản tiền không mong muốn. Giữ một khoản tiền mặt cho trường hợp khẩn cấp.

Để thiết lập IRA, bạn sẽ muốn đi qua công ty môi giới hoặc công ty quỹ tương hỗ. Có rất nhiều lựa chọn chất lượng ở đó và bạn có thể muốn chọn một cái gì đó có chi phí thấp. OptionsHouse, Vanguard và Fidelity là tất cả các ví dụ hay. Thực hiện một nghiên cứu nhỏ và sẽ không mất nhiều thời gian để tìm một công ty phù hợp.

3. Tham gia công đoàn tín dụng

Đối với những người bạn với một lương tâm xã hội hoặc một xương để chọn với các ngân hàng lớn, đưa doanh nghiệp của bạn đến một công đoàn tín dụng là bước đầu tiên trong bất đồng tài chính. Nếu bạn bỏ lỡ Ngày chuyển khoản ngân hàng, hãy để năm mới là thời gian của bạn để thực hiện thay đổi. Mùa thu này, một số ngân hàng đang đùa giỡn với ý tưởng áp đặt phí sử dụng thẻ ghi nợ. Chính sách đã được đáp ứng với sự phẫn nộ áp đảo. Cuối cùng, các ngân hàng đã phải chịu áp lực và giảm kế hoạch của họ. Nhưng đừng nghĩ trong một giây họ sẽ không thử lại. Và khi họ làm điều đó, bạn có thể đặt cược họ sẽ thông minh hơn và ít thỏa hiệp hơn để thỏa hiệp.

Công đoàn tín dụng là tổ chức phi lợi nhuận do các thành viên của họ chi phối. Điều này cho phép họ cung cấp các tài khoản séc miễn phí và có lãi suất cao, các khoản vay lãi suất thấp và thẻ tín dụng với các điều khoản hào phóng. Di chuyển tiền của bạn đến một công đoàn tín dụng là một cách để đảm bảo tiền của bạn nằm trong tay của một người quan tâm. Họ có xu hướng đối xử với bạn giống như một người và ít giống như một số. Nhưng không chỉ di chuyển tài khoản séc của bạn. Tận dụng các khoản vay lớn mà công đoàn của bạn cung cấp. Không chỉ các khoản vay của họ có xu hướng công bằng, nhưng việc vay tiền sẽ giúp trả lại cho công đoàn tín dụng.

4. Cải thiện điểm tín dụng của bạn

Điểm tín dụng tốt chỉ có thể làm cho cuộc sống dễ dàng hơn. Trong số các lợi ích khác, bạn sẽ có thể đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng tốt hơn và các khoản vay tốt hơn. Điểm số FICO của bạn phụ thuộc vào một số danh mục, mỗi loại sẽ ảnh hưởng đến tín dụng của bạn theo cách khác nhau.

Lịch sử thanh toán (35% số điểm FICO của bạn): Tín dụng xây dựng là về xây dựng lòng tin cậy.Người cho vay muốn thấy bạn sẽ trả lại những gì bạn mượn. Cách duy nhất để thuyết phục họ là chứng minh bằng cách thực hiện thanh toán bằng thẻ tín dụng và khoản vay. Danh mục này có ảnh hưởng lớn nhất đến điểm số FICO của bạn, vì vậy bạn cần chắc chắn rằng bạn đang đạt mức tối thiểu. Nếu cần, hãy thiết lập lời nhắc được cá nhân hóa.

Số tiền nợ (30% số điểm FICO của bạn): Đơn giản chỉ cần đủ, giữ nợ của bạn thấp. Cố gắng không để quá gần với giới hạn tín dụng tổng thể của bạn. Người cho vay không muốn đối phó với khách hàng ngập trong nợ nần. Trả hết phí càng nhanh càng tốt.

Độ dài lịch sử tín dụng (15% điểm Fico của bạn): Bắt đầu xây dựng tín dụng càng sớm càng tốt. Các tài khoản của bạn càng mở, bạn càng phải thiết lập sự tin cậy của mình. Tránh mở quá nhiều tài khoản cùng một lúc. Điều này làm giảm độ tuổi trung bình của tài khoản của bạn và có vẻ nguy hiểm. Nếu họ không mất chi phí cho bạn để duy trì, hãy giữ tài khoản cũ mở càng lâu càng tốt.

Tín dụng mới (10% số điểm FICO của bạn): Mở một tài khoản mới và sử dụng nó một cách có trách nhiệm sẽ giúp người cho vay quên đi quá khứ kém hoàn hảo của bạn. Một lần nữa, không mở một loạt thẻ tín dụng cùng một lúc. Và nếu bạn đang tìm kiếm một mức lãi suất tốt, hãy thực hiện tất cả các yêu cầu trong một khoảng thời gian ngắn. Hội chợ Isaac tính tất cả các yêu cầu được thực hiện trong khoảng thời gian 14 hoặc 45 ngày như một cuộc điều tra riêng lẻ.

Các loại tín dụng được sử dụng (10% số điểm FICO của bạn): Đa dạng hóa các loại tín dụng bạn có. Bạn muốn tránh nợ thẻ tín dụng, nhưng nợ vay trả góp thực sự có thể có lợi nếu bạn đang theo kịp các khoản thanh toán của mình.

Tất cả những gì nó nắm được là chi tiêu thông minh. Cố gắng không tiêu tiền mà bạn không thực sự có trừ khi đó là những thứ như giáo dục hoặc nhà ở. Theo dõi tài chính của bạn và thực hiện thanh toán, và bạn sẽ ổn thôi.

5. Du lịch nhiều hơn

Điều quan trọng vì nó là để tiết kiệm cho tương lai, đừng quên sống một chút. Du lịch có thể vừa thú vị vừa mang tính giáo dục và có lẽ là cách tốt nhất để phá vỡ sự đơn điệu của cuộc sống hàng ngày và có thể đoán trước được. Mọi người thường tránh xa du lịch như giải trí, tin rằng nó không thể kiếm được, một sự sang trọng của những người giàu có. Nhưng sự thật là, du lịch không phải phá vỡ ngân hàng. Internet có đầy đủ các thủ thuật du lịch giá rẻ mà bạn có thể sử dụng để giảm thiểu chi phí. Và nếu bạn chọn một thẻ tín dụng du lịch tốt, bạn có thể kiếm được tiền mặt miễn phí để bay và lưu trú tại khách sạn. Đây là hai mục yêu thích của chúng tôi!

Capital One Venture

The Capital One Venture là, tay xuống, trang web của chúng tôi yêu thích phần thưởng du lịch thẻ. Nó tự hào có tỷ lệ phần thưởng 2% cho tất cả các giao dịch mua. Điểm của bạn có thể được quy đổi cho các chuyến bay trên bất kỳ hãng hàng không và đêm nào tại bất kỳ khách sạn nào mà không có giới hạn hoặc ngày mất điện. Thật đơn giản, công bằng và khó đánh bại. Điểm của bạn sẽ không bao giờ hết hạn và cách bạn sử dụng chúng hoàn toàn tùy thuộc vào bạn. Các liên doanh không tính phí $ 59 hàng năm (miễn năm đầu tiên), nhưng nó không có phí giao dịch nước ngoài và phần thưởng của bạn dễ dàng bù đắp chi phí. Không có gì sẽ thúc đẩy bạn nhìn thế giới như các chuyến bay miễn phí và lưu trú tại khách sạn.

Chase Sapphire được ưu tiên

Chase Sapphire Preferred là một thẻ tuyệt vời khác, phô trương một khoản tiền thưởng đăng ký 50.000 điểm trị giá lên tới 625 đô la khi đổi lấy tiền đi. Nếu bạn muốn có một chuyến bay miễn phí ngay lập tức, hãy đăng ký Sapphire là đặt cược tốt nhất của bạn. Tỷ lệ phần thưởng là 2% đối với du lịch và ăn uống và 1% ở mọi nơi khác. Ngoài ra, khi bạn đặt chuyến du lịch qua Chase, điểm của bạn đáng giá hơn 25%. Sapphire đi kèm với một khoản phí hàng năm $ 95 (miễn năm đầu tiên), nhưng đó là không có gì khi bạn đưa vào tài khoản tiền thưởng ký hiện tượng và tiềm năng cho phần thưởng lớn.

Thông tin về Chase Slate® đã được Investmentmatome thu thập độc lập và không được cung cấp hoặc xem xét bởi nhà phát hành thẻ này.