Bạn có mắc sai lầm $ 250,000 này không? Khách hàng của tôi không tin tôi khi tôi nói rằng họ có thể kiếm thêm 10.000 đô la một năm, ngay lập tức.

"Kate, chúng tôi không muốn làm việc chăm chỉ hơn. Chúng tôi gần nghỉ hưu", họ nói với tôi. Họ cũng không quan tâm đến việc khám phá những lỗ hổng thuế bí mật.

"Không, không có gì như thế," tôi đảm bảo với họ. "Tôi đang nói về một cách rất dễ dàng để mang lại số tiền đó là của bạn - và nếu bạn không, chính phủ sẽ giữ nó!"

Vâng, điều đó đã được họ chú ý.

"Chính phủ là giữ tiền thuộc về chúng ta? " Người vợ trông hoảng loạn.

"Tuyệt đối," tôi bảo cô. "Trong thực tế, họ làm tất cả các thời gian. Hầu hết người Mỹ để cho chính phủ giữ tiền thuộc về họ, và không nghĩ gì về nó. Trên thực tế, họ tích cực kế hoạch cho điều đó!"

Khách hàng của tôi đã hoàn toàn choáng váng. Đây là một cặp vợ chồng chăm chỉ, cả hai đều đã rất thích sự nghiệp thành công, và mong muốn được nghỉ hưu và thư giãn. Ý tưởng để lại tiền trên bàn - đặc biệt là khi nó có nghĩa là đưa nó cho chính phủ - rõ ràng là ra khỏi câu hỏi.

Tôi sẽ cho bạn biết bí mật mà tôi đã chia sẻ với họ và cách bạn cũng có thể sử dụng nó để tăng thu nhập của mình. Bí mật này có thể giúp bạn tránh bị mất tới 250.000 đô la mà chính phủ nợ bạn. 74% người Mỹ để lại số tiền này trên bàn, vì vậy hãy chắc chắn rằng nó không xảy ra với bạn.

Trước khi tôi đi vào đó … hãy để tôi cho bạn thấy lý do tại sao bạn không thể không chú ý.

Bạn Tôi có thể không nói cho bạn biết có bao nhiêu người đến văn phòng của tôi, và nói điều gì đó như, "Tôi không mong đợi được sống lâu. Bố tôi qua đời ở tuổi 58." Sau đó, tôi đào sâu hơn một chút. Tôi biết rằng bố già thân yêu là một người hút thuốc, và anh ta đã làm việc trong một nhà máy nơi người lao động phơi nhiễm amiăng.

Ồ, và mẹ đó còn sống và đá ở tuổi 90.

Vậy bạn sẽ chọn điểm dữ liệu nào ?

Hiệp hội các nhà thực hành thấy rằng một phụ nữ ở Mỹ sống đến 65 tuổi có 65% cơ hội sống đến 85. Một người đàn ông 65 tuổi có gần 50% cơ hội sống lâu như vậy. Đối với một cặp vợ chồng 65 tuổi, có một cơ hội 12% rằng một người sẽ sống được 100!

Một trăm! Giả sử nghỉ hưu ở tuổi 66, đó là 34 năm mà không có tiền lương từ công việc. Bạn có kế hoạch tài trợ cho những năm đó không? Ngay cả khi bạn nghĩ rằng bạn sẽ là người chào hỏi tốt nhất mà Wal-Mart từng thấy, bạn có thể không giữ được công việc đó cho đến khi bạn đạt 100.

Đừng để $ 250,000 trên bàn!

Bạn muốn biết bí mật để có được chính phủ bàn giao số tiền đó là chính xác của bạn?

Nó thực sự khá đơn giản …

Tóm lại, người Mỹ có đủ điều kiện để bắt đầu nhận trợ cấp ở tuổi 62. Vấn đề là, khi bạn bắt đầu tham gia An Sinh Xã Hội ở 62, bạn chỉ nhận được một phần nhỏ của những gì bạn hoàn toàn xứng đáng. Đáng buồn thay, ba phần tư người Mỹ mắc sai lầm đó. Nếu họ đợi cho đến khi tuổi nghỉ hưu đầy đủ - mà, cho những người sinh từ 1943 đến 1954 là 66 - họ sẽ nhận được 100% lợi ích của họ.

Và nhận được điều này: Cứ mỗi năm bạn chờ đợi, cho đến 70 tuổi, xã hội Quản trị an ninh trả thêm 8% cho bạn! Tiền miễn phí, chỉ để chờ lâu hơn (như bạn có thể thấy trong biểu đồ sau đây từ tư vấn thu nhập hưu trí Financial Engines, được điều hành bởi người đoạt giải Nobel William Sharpe).

Làm thế nào điều này có thể?

Bởi vì 74% người Mỹ tuyên bố lợi ích ở 62,

Chú Sam có đủ tiền để trả cho những người hiểu biết hơn, chờ đợi!

Đối với một cặp vợ chồng, lợi ích của việc chờ đợi thậm chí còn tốt hơn (ví dụ này, chúng tôi sẽ giả định chồng là người có thu nhập cao hơn) Khi người phối ngẫu có thu nhập cao hơn đạt đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ của mình, anh ta xin trợ cấp An sinh Xã hội của mình, nhưng đã chọn ngừng việc đó. Điều này có nghĩa là anh ta sẽ không yêu cầu một quyền lợi ngay lập tức, nhưng nó cho phép vợ anh ta yêu cầu một nửa số tiền của anh ta.

Hãy chia nhỏ nó đi một chút, và bạn sẽ hiểu ý tôi.

Nói Jim và Judy đã kết hôn, và cả hai đều 66 tuổi, tuổi nghỉ hưu đầy đủ cho những người sinh từ 1943 đến 1954.

Lợi ích đầy đủ của Jim là 2.000 đô la mỗi tháng; Judy là $ 800.

Khi Judy bước sang tuổi 66, tuổi nghỉ hưu đầy đủ của cô, cô quyết định bắt đầu nhận trợ cấp An Sinh Xã Hội của mình. Nhưng vì cô đã kết hôn với Jim, cô ấy đủ điều kiện cho một nửa của mình. Điều đó có nghĩa là cô ấy có thể yêu cầu 1.000 đô la mỗi tháng, thay vì 800 đô la sẽ là lợi ích của chính cô ấy.

• Vì Jim cũng 66 tuổi, anh ấy đã thu được toàn bộ lợi ích của mình. Đây là cơ chế cho phép Judy tuyên bố một nửa số của mình.
• Nhưng Judy và Jim rất thông minh. Họ có một chiến lược sẽ mang lại lợi ích lớn hơn nữa. Và đây không phải là một lỗ hổng hoặc một số chiến thuật đáng ngờ. Nó chỉ đơn giản là biết quy tắc và hiểu biết, để kiếm được
• số tiền đó là tiền của họ ngay từ đầu.

Đây là cách họ làm: Đồng thời Jim nộp đơn xin trợ cấp, anh ta yêu cầu An sinh Xã hội Quản lý để đình chỉ nó cho đến khi anh ta bước sang tuổi 70.

Bằng cách đó, Jim được cộng thêm 8% cho mỗi năm nữa, anh chờ đợi vượt quá tuổi nghỉ hưu đầy đủ. Hãy nhớ rằng, lợi ích hưu trí đầy đủ của mình ở tuổi 66 là 2.000 đô la mỗi tháng. Bằng cách chờ đến 70, lợi ích của anh ta sẽ trở thành $ 2,640 mỗi tháng. Đó là 32% nhiều hơn nếu ông đã tuyên bố lợi ích của mình tại 66,

• và 76% nhiều hơn nếu ông đã chỉ đơn giản là lấy tiền càng sớm càng tốt, khi ông chuyển 62!
• Trong khi đó, Judy tiếp tục thu thập một nửa Lợi ích của Jim. Như chúng ta đã thấy, một nửa số tiền của anh ta sẽ luôn nhiều hơn số tiền đầy đủ của cô ấy. Tổng số tiền vào nhà là 3,640 đô la mỗi tháng. So sánh điều đó với $ 2,100 họ sẽ nhận được, nếu cả Jim và Judy đều nhận trợ cấp ở mức 62.
• Không có ý nghĩa gì khi sử dụng bí mật của người giàu, thay vì lấy tiền ở 62, chỉ vì nó ở đó ?
• Chiến lược này được gọi là "tệp và tạm ngưng". Đó là một kịch bản khá phổ biến, nhưng bạn cần phải biết rằng có nhiều biến thể khác. Ví dụ, đôi khi người phối ngẫu có thu nhập thấp hơn nên yêu cầu một nửa quyền lợi vợ / chồng của cô cho đến khi cô tròn 70 tuổi, lúc đó lợi ích của chính cô sẽ trở thành số tiền lớn hơn.

Không có câu hỏi nào nói rằng An Sinh Xã Hội rất phức tạp, và đây là tại sao tôi làm rất nhiều cuộc hội thảo. Điều hướng bạn qua mê cung an ninh xã hội là điều khó khăn, và đây là một lý do khác khiến nhiều người kết thúc tuyên bố ít hơn họ có quyền.

Nhưng bạn nên tìm ra chiến lược tối ưu, cho dù bạn sử dụng máy tính hay làm việc với một nhà hoạch định tài chính. Nó không chỉ là các cặp vợ chồng có thể sử dụng các chiến lược an sinh xã hội; những người độc thân, ly hôn và góa bụa cũng có thể được hưởng lợi từ một số điều trước, thay vì lấy tiền tại cơ hội đầu tiên có sẵn.

Nó không chỉ là lý thuyết. Trong thực tế của tôi, tôi thấy các ví dụ về điều này mọi lúc.

Đây là một: Một cặp vợ chồng đến văn phòng của tôi chỉ vài tuần trước, sau khi tham dự một trong các buổi hội thảo của tôi. Họ không biết phải làm gì về An Sinh Xã Hội, nên tôi chạy phân tích cho họ.

Ngoài việc không chắc chắn về khả năng tài trợ hưu trí lâu dài của họ - cả hai đều khoảng 60 - họ cũng đã trả chi phí cho người vợ 90 tuổi của vợ. Và họ mong rằng những chi phí đó sẽ tăng lên khi sức khỏe của người mẹ giảm xuống.

Tôi đã chạy một vài kịch bản khác nhau, sử dụng dữ liệu từ thu nhập của cả chồng và vợ cho toàn bộ sự nghiệp của họ, cho đến nay. Khi tôi cho thấy kết quả cho khách hàng của mình, họ đã ngạc nhiên trước, và sau đó vui mừng: Tôi tìm thấy họ thêm $ 319,601 trong phúc lợi An sinh Xã hội, vượt xa những gì họ nghĩ là có thể!

Bạn sẽ nghỉ hưu bao nhiêu $ 300K?

Hành động cần thực hiện ->

Truy cập www.ssa.gov/myaccount. Mở một tài khoản cho chính bạn và người phối ngẫu của bạn, và tải xuống toàn bộ lịch sử thu nhập của bạn.

Đảm bảo tất cả các năm làm việc của bạn được tính toán. Nếu thiếu nhiều năm, hãy thông báo cho Sở An Sinh Xã Hội. Bạn muốn chắc chắn rằng lợi ích của bạn được tính toán bằng cách sử dụng toàn bộ lịch sử thu nhập của bạn.

1. Để khám phá các chiến lược tuyên bố tiềm năng cho bản thân và người phối ngẫu của bạn, hãy truy cập trang An Sinh Xã Hội về Quyền Lợi cho Vợ Chồng: //www.ssa.gov/oact /quickcalc/spouse.html
2. Xem xét làm việc với một nhà lập kế hoạch tài chính để xác định chiến lược thời gian tối ưu, và kết hợp các nguồn thu nhập khác - công việc, lương hưu, kế hoạch đóng góp được xác định và các khoản đầu tư khác - với lợi ích An Sinh Xã Hội của bạn.
3. Nhiều khách hàng của tôi và những người tham dự hội thảo báo cáo rằng nhân viên an ninh xã hội kêu gọi mọi người nhận trợ cấp ở 62, đơn giản chỉ vì tiền có ở đó. Điều đó không tính đến hoàn cảnh đặc biệt của bạn, các luồng thu nhập khác, tuổi thọ của bạn hoặc nhu cầu thu nhập lâu dài của bạn. Thật không may, 77% người Mỹ tin rằng họ có thể chuyển sang nhân viên an sinh xã hội để được tư vấn về thời gian hưởng lợi.
4. Khuyến nghị mạnh mẽ của tôi: Đừng có lời khuyên từ nhân viên an sinh xã hội! Không chỉ họ không hiểu rõ tình hình của bạn, nhưng họ cũng không biết chính họ.