Hỏi chuyên gia: Làm thế nào để tôi chọn các quỹ chỉ số tốt nhất?

Chiáº¿n dá»ch tháº¥t báº¡i cá»§a quÃ¢n Äá»i Australia trÆ°á»c ÄÃ n ÄÃ Äiá»u nÄm 1932

Mỗi tuần, một trong các chuyên gia đầu tư của chúng tôi trả lời câu hỏi của người đọc trong cột Hỏi & Đáp của InvestingAnswers của chúng tôi. Đó là một phần trong sứ mệnh của chúng tôi nhằm giúp người tiêu dùng xây dựng và bảo vệ tài sản của họ thông qua giáo dục. Nếu bạn muốn chúng tôi trả lời một trong những câu hỏi của bạn, hãy gửi email cho chúng tôi theo địa chỉ [email protected] và bao gồm "Đầu tư Q & A" trong dòng chủ đề. (Lưu ý: Chúng tôi sẽ không trả lời yêu cầu mua cổ phiếu.) Câu hỏi: Tôi đã đọc rằng quỹ chỉ số là lựa chọn thông minh nhất cho những người như tôi, những người quan tâm đến dài hạn, phí thấp, đầu tư thụ động. Nhưng có rất nhiều để lựa chọn phải không! Làm thế nào để tôi đi về việc chọn một quỹ sẽ có giá trị nắm giữ trong nhiều năm? - Helen, New Orleans Câu trả lời đầu tư: Câu hỏi hay, Helen. Cá nhân tôi thích đầu tư vào các quỹ chỉ số. Chúng là lựa chọn tuyệt vời cho 401 (k) s và các kế hoạch hưu trí khác cũng như các tài khoản đầu tư bình thường - đặc biệt nếu bạn không muốn phải bỏ ra hàng giờ để nghiên cứu hiệu suất quỹ tương hỗ của bạn mỗi quý. đơn giản là một quỹ tương hỗ theo dõi chỉ số thị trường và phản ánh hiệu suất của chỉ số đó. Vì vậy, nếu tôi đầu tư vào Quỹ Vanguard 500 Index (Nasdaq: VFINX) , theo dõi chỉ số S & P 500, và S & P 500 tăng 5%, quỹ Vanguard cũng sẽ tăng gần 5%. Tôi nói "gần như" bởi vì chi phí, mà đi cùng với tất cả các quỹ tương hỗ, sẽ mất một số lợi nhuận. Như hầu hết các quỹ chỉ số làm, chỉ số Vanguard 500 mang tỷ lệ chi phí hàng năm rất thấp - 0,17% trong trường hợp này. Vì vậy, nếu chỉ số S & P 500 tăng 5% so với năm, thì khoản đầu tư của tôi sẽ tăng 4,83% trong ví dụ này. Bởi vì các quỹ chỉ số theo dõi các chỉ số thị trường, họ không có các nhà quản lý danh mục đầu tư tích cực mua và bán các khoản đầu tư trong quỹ như các quỹ tương hỗ thông thường. Và với hoạt động ít hơn từ người quản lý danh mục đầu tư, các quỹ chỉ số thường mang nhiều chi phí thấp hơn và có khả năng ít rủi ro hơn các quỹ tương hỗ thông thường với các nhà quản lý cố gắng định thời gian thị trường. Điều đó cũng có nghĩa là bạn, nhà đầu tư, không cần phải so sánh cẩn thận hiệu suất của quỹ với hiệu suất của chỉ số thị trường bởi vì với một quỹ chỉ số, bạn chủ yếu đầu tư vào thị trường mà bạn so sánh. Tóm lại, các quỹ chỉ số là một cách chi phí thấp, không phức tạp để đa dạng hóa thành nhiều loại hình đầu tư khác nhau cùng một lúc - và cho đường dài. Một số nhà môi giới, bao gồm Vanguard, Charles Schwab, Fidelity và những người khác, cung cấp các quỹ chỉ số, tất cả đều rất giống nhau ngoại trừ một khoản phí - chi phí. Bạn sẽ muốn tìm kiếm các quỹ chỉ số với các tỷ lệ chi phí thấp nhất mà bạn có thể tìm thấy trên trang cáo bạch của mỗi quỹ tương hỗ hoặc trên trang Morningstar.com. Điều đó có thể giúp bạn giảm chi phí và lợi nhuận của bạn càng tăng càng nhiều càng tốt. Thông thường, một quỹ chỉ số với một tỷ lệ chi phí hàng năm là 0,6% hoặc ít hơn là phong nha, nhưng tỷ lệ chi phí dưới 0,25% là lý tưởng. Vì vậy, làm thế nào để bạn chọn các quỹ chỉ số "đúng"? Trước khi chúng ta đi sâu vào các loại quỹ chỉ mục khác nhau, chúng ta hãy nói hình ảnh lớn - sự kết hợp đầu tư của bạn. Hãy nhớ rằng, danh mục đầu tư của mọi người là khác nhau. Bạn nên tạo thành các loại đầu tư khác nhau phù hợp với tuổi tác và khả năng chịu rủi ro của bạn, vì vậy hãy nghiên cứu phân bổ danh mục đầu tư (đây là bài viết để được hướng dẫn) hoặc nói chuyện với một cố vấn đáng tin cậy để được trợ giúp thêm về điều đó. Vì mục đích của chúng tôi, tôi sẽ giữ nguyên điều này. Như tôi đã nói trong bài viết của tôi, Danh mục hưu trí của người đàn ông lười biếng, về cơ bản có bốn loại tài sản chính để đầu tư: chứng khoán Mỹ, cổ phiếu nước ngoài, bất động sản và trái phiếu. Bạn cũng có thể đầu tư vào các quỹ chỉ số hàng hóa, nhưng chúng hơi ngoài các lớp tài sản bình thường, vì vậy chúng tôi sẽ bỏ qua số đó cho ngày hôm nay. Đối với mỗi loại nội dung bạn muốn đầu tư, bạn sẽ muốn một quỹ chỉ mục theo dõi nó. Hoa Kỳ Cổ phiếu Nếu bạn muốn tiếp xúc với các công ty Mỹ, bạn có thể muốn một quỹ chỉ số theo dõi chỉ số Wilshire 5000, bao gồm hầu hết các cổ phiếu nhỏ, vừa và lớn được giao dịch tại Hoa Kỳ - hơn 5.000 công ty trong tất cả các. Một ví dụ về một quỹ chỉ số thực hiện điều này là Vanguard Total Market Market Index (Nasdaq: VTSMX) . Nếu bạn đang tìm cách đầu tư chỉ vào các công ty lớn, được thành lập (Wal-Mart, Exxon, Apple, v.v.), bạn có thể thích đi với một quỹ chỉ số theo dõi chỉ số S & P 500 (giống như tôi đã đề cập trước đó, cho ví dụ), theo dõi 500 công ty lớn nhất ở Hoa Kỳ. Cổ phiếu nước ngoài Để tiếp xúc với các công ty ở các nước có tăng trưởng kinh tế bùng nổ, các quỹ chỉ số chứng khoán nước ngoài chỉ là vé. Có rất nhiều quỹ chỉ số các nước mới nổi để lựa chọn đầu tư vào các công ty ở Mexico, Trung Quốc, Brazil và các quỹ khác, cũng như các quỹ chỉ số các nước phát triển, đầu tư vào các công ty ở châu Âu, Nhật Bản, Canada và các công ty khác. Nếu bạn muốn tiếp xúc với cả các quốc gia mới nổi và phát triển, hãy chọn một quỹ chỉ số theo dõi chỉ số MSCI EAFE, theo các công ty ở Châu Âu, Úc và Viễn Đông. Một ví dụ về một quỹ chỉ số thực hiện điều này là Nhà đầu tư quỹ chỉ số chứng khoán quốc tế Vanguard Total (Nasdaq: VGTSX) . Bất động sản Nếu bạn muốn sở hữu một phần khu chung cư, nhà nghỉ hưu và các loại tài sản khác, quỹ tín thác đầu tư bất động sản (REITS) là cách dễ nhất để thực hiện mà không phải mua đất. Để có được loại tiếp xúc này, bạn sẽ muốn có một quỹ chỉ số theo chỉ số MSCI US REIT, đại diện cho 85% các REIT ở Mỹ. Ví dụ về quỹ chỉ số REIT thực hiện điều này là Quỹ chỉ số REIT Vanguard (Nasdaq: VGSIX) . Trái phiếu Cuối cùng, nếu bạn muốn một số đô la đầu tư của bạn để được trong trái phiếu, bạn sẽ muốn có một quỹ chỉ số theo dõi các chỉ số trái phiếu tổng hợp Barclays Capital. Chỉ số đó đại diện cho hầu hết các loại trái phiếu đầu tư được giao dịch tại Hoa Kỳ: chứng khoán kho bạc, trái phiếu chính phủ, trái phiếu thế chấp, trái phiếu doanh nghiệp và thậm chí một số trái phiếu nước ngoài. Một ví dụ về quỹ chỉ số trái phiếu thực hiện điều này là Quỹ chỉ số thị trường toàn cầu tiên phong (Nasdaq: VBMFX) . Vì vậy, ba bước trong tất cả: Xác định loại loại tài sản mà bạn muốn đầu tư, tìm một công ty môi giới cung cấp các quỹ chỉ số chi phí thấp theo dõi các loại tài sản đó (những thứ được đề cập trước đó là một nơi tốt để bắt đầu), sau đó chỉ cần đặt và quên. Đầu tư quỹ chỉ số đơn giản như vậy. Chúc may mắn! Các bài viết liên quan khác từ InvestingAnswers: 5 câu hỏi để tìm kiếm quỹ tương hỗ hoàn hảo