Hạn mức thẻ tín dụng làm tăng rủi ro và phần thưởng

Khi thu nhập và chi phí của bạn tăng lên, bạn có thể thấy rằng giới hạn chi tiêu trên thẻ tín dụng hoặc thẻ của bạn chỉ là không đủ để đáp ứng nhu cầu của bạn. Một giải pháp là yêu cầu nhà phát hành thẻ của bạn tăng hạn mức tín dụng. Nhưng giống như hầu hết các tính năng thẻ tín dụng, một giới hạn tăng đi kèm với một số nhược điểm. Dưới đây là cách phân loại ưu và khuyết điểm.

Lợi ích

Hạn mức tín dụng lớn hơn có thể giúp bạn linh hoạt hơn với tài chính của mình và điều đó cũng có thể giúp điểm tín dụng của bạn.

Thêm sức mạnh chi tiêu: Có lẽ bạn muốn thanh toán hầu hết các hóa đơn của mình trên một thẻ nhưng giới hạn hiện tại của bạn không thể hỗ trợ. Có thể bạn đang cố gắng mua hàng lớn nhưng bị chặn bởi mức chi tiêu của bạn. Việc gia hạn hạn mức tín dụng của bạn có nghĩa là có nhiều quyền sử dụng thẻ của bạn hơn để thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ và gặt hái những phần thưởng như tiền mặt.

Tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp hơn: Thường xuyên hơn không, giới hạn tín dụng cao hơn có nghĩa là tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp hơn và có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn. Công ty chấm điểm tín dụng Fair Isaac Corp., được gọi là FICO, đánh giá việc sử dụng tín dụng tổng thể của bạn theo hai cách:

• Sử dụng thẻ mỗi lần: (số tiền nợ trên một thẻ cá nhân) ÷ (hạn mức tín dụng có trên thẻ đó)
• Sử dụng tổng hợp: (tổng số tiền nợ trên thẻ) ÷ (tổng của tất cả các hạn mức tín dụng)

FICO xem xét cả hai con số như là một phần của thành phần "số tiền nợ" của điểm số của nó, chiếm 30% tổng số điểm của bạn. Nếu bạn duy trì số tiền tín dụng được sử dụng và mở rộng số tiền tín dụng có sẵn với mức tăng, việc sử dụng tín dụng của bạn sẽ giảm và điểm số của bạn thường tăng lên.

" HƠN: Khi nào tôi nên yêu cầu tăng hạn mức tín dụng?

Hạn chế

Tín dụng nhiều hơn không phải lúc nào cũng tốt hơn. Xem xét những nhược điểm tiềm năng này để yêu cầu tăng hạn mức tín dụng:

Truy vấn khó về báo cáo tín dụng của bạn: Trước khi tổ chức phát hành thẻ tín dụng có thể quyết định tăng hạn mức tín dụng, họ thường “kéo” và đánh giá tín dụng hiện tại của người đăng ký. Yêu cầu tín dụng có thể làm tổn thương tín dụng của bạn (kéo cứng) hoặc để nó không bị ảnh hưởng (kéo mềm). Khó kéo thường xảy ra khi ai đó nộp đơn xin vay tiền, thẻ tín dụng hoặc hạn mức tín dụng tăng lên. Quá nhiều câu hỏi trong số này có liên quan đến nhau trong một thời gian ngắn có thể làm giảm điểm tín dụng tạm thời.

Nếu bạn nghi ngờ gần đây bạn đã có tín dụng khó khăn, bạn có thể chờ trước khi yêu cầu tăng hạn mức tín dụng. Tổ chức phát hành tín dụng không phải lúc nào cũng rút tín dụng của bạn khi xem xét yêu cầu tăng dòng, vì vậy hãy gọi cho tổ chức phát hành của bạn để tìm hiểu xem nó có thực hiện hay không.

Nó có thể dẫn đến nợ nhiều hơn: Việc được chấp thuận cho một hạn mức tín dụng lớn hơn có nghĩa là chi tiêu nhiều hơn, nhưng nó cũng có thể có nghĩa là đi sâu vào nợ nần. Nếu bạn có khả năng chi tiêu nhiều hơn, bạn chỉ có thể chi tiêu nhiều hơn mức bạn có thể đủ khả năng để trả hết, do đó làm tăng chi phí lãi suất. Đây là nơi tự kiểm soát và tổ chức là chìa khóa.

Tạo và tôn trọng ngân sách là một cách tuyệt vời để kiểm soát chi tiêu thẻ tín dụng trong khi đánh giá tổng chi tiêu hàng tháng. Một nguyên tắc khôn ngoan của ngón tay cái là không bao giờ chi tiêu nhiều hơn bạn có thể trả hết tháng đó. Không thanh toán đúng hạn có thể dẫn đến phí trễ và có khả năng ding điểm tín dụng của bạn trong quá trình này.

Như với hầu hết các quyết định tài chính, nếu bạn đang suy nghĩ về việc yêu cầu tăng hạn mức tín dụng, điều quan trọng là phải cân nhắc chi phí so với phần thưởng. Nếu có tín dụng tốt và bạn là người chi tiêu có trách nhiệm, việc mở rộng giới hạn tín dụng của bạn không phải là vấn đề và nó thậm chí có thể có lợi cho tài chính của bạn.

Kevin Cash là một nhân viên văn phòng bao gồm thẻ tín dụng và tín dụng tiêu dùng cho Investmentmatome. Theo dõi anh ta Google+.

Hình ảnh qua iStock.