Làm thế nào để trả lại sau khi Foreclosure

Philip và Denise Powell mất nhà vào năm 2011 sau giờ làm việc của Philip với tư cách là một mục sư bị cắt làm đôi và Denise bị phẫu thuật. Nhưng họ đã quyết tâm trở thành chủ nhà một lần nữa, vì vậy họ cuộn tay áo của họ và làm việc.

Cặp đôi Highland, California, nhận được tư vấn tài chính. Họ kiểm soát các báo cáo tín dụng của họ, giải quyết các khoản nợ lãi suất cao và cắt giảm chi tiêu. Vào năm 2015, họ đã mua một căn nhà khác.

"Chúng tôi nghĩ rằng chúng tôi không bao giờ phục hồi," Philip Powell nói, nhớ lại sự tàn phá mà họ cảm thấy sau khi mất nhà của họ. “Không ai ở California sẵn sàng cho vụ tai nạn; nó đánh mạnh chúng ta. ”

Câu chuyện của họ là điển hình của hơn 9,3 triệu chủ nhà bị mất nhà thông qua việc bán tài sản đau khổ từ năm 2006 đến năm 2014, theo Hiệp hội các nhà môi giới quốc gia.

Khi giá thuê tăng, tỷ lệ thế chấp thấp vẫn còn và nền kinh tế dần dần cải thiện, một số người mất nhà của họ trong những năm gần đây sẽ có thể nhập lại thị trường nhà đất. Một nghiên cứu năm 2015 của NAR phát hiện ra rằng 1,5 triệu chủ nhà trước đây có thể đủ điều kiện để mua trong vòng năm năm tới, dựa trên thời gian để tăng điểm tín dụng và tiết kiệm tiền, cũng như thời gian chờ đợi bắt buộc để mua một căn nhà khác.

Nhận lời khuyên từ chuyên gia thế chấp

Đối với những người tìm cách để đặt xuống rễ chủ sở hữu một lần nữa, đây là năm lời khuyên:

1. Biết các tùy chọn của bạn: Bạn không còn phải chờ đợi bảy năm sau khi phá sản hoặc tịch biên nhà để mua nhà khác, Ray Carlisle, chủ tịch của Tổ chức Tư vấn Nhà ở phi lợi nhuận quốc gia NID nói. Đối với các chủ nhà có tình tiết giảm nhẹ như mất thu nhập kéo dài hoặc chi phí y tế lớn, Fannie Mae đã rút ngắn thời gian chờ đợi xuống còn hai năm sau khi bán nhà bị tịch thu - bán ngắn hạn hoặc thay thế tịch thu nhà - và ba năm sau khi bị tịch thu nhà. Đó là giảm từ thời gian chờ đợi tiêu chuẩn của bốn và bảy năm, tương ứng.

Để nhận được khoản vay của Cục Quản lý Nhà ở Liên bang sau khi tịch thu nhà, thời gian chờ tiêu chuẩn hiện là ba năm - và chỉ một năm với tình tiết giảm nhẹ, April Brown, phát ngôn viên của Bộ Phát triển Nhà và Đô thị cho biết.

2. Thay đổi thói quen tiền tệ của bạn: Tập trung vào việc trả nợ, tạo ra một chiến lược tiết kiệm vững chắc và tránh mua hàng mới. Hãy tự hỏi, “Tôi có thể đủ khả năng mua nhà bao nhiêu?” Tiết kiệm cho một khoản thanh toán xuống và chi phí đóng cửa là một trong những rào cản lớn nhất mà người mua nhà phải đối mặt. Bắt đầu socking đi tiền thưởng, windfalls, hoàn thuế và tiền mặt thêm khác trong một tài khoản tiết kiệm. Thiết lập tiền gửi tự động vào tài khoản tiết kiệm của bạn là một cách khác để tăng dự trữ thanh toán xuống của bạn, và nó loại bỏ sự cám dỗ để tiêu tiền một cách không cần thiết.

3. Sửa chữa tín dụng của bạnCarlisle cho biết: Yêu cầu số điểm tín dụng tối thiểu của FHA để tài trợ tối đa là 580. Một số người cho vay cho vay tối thiểu, Carlisle nói, nhưng những người cho vay thế chấp khác yêu cầu điểm FICO là 640 hoặc cao hơn. Trả nợ lãi suất cao theo thời gian mỗi tháng và không vay nợ mới hoặc chạy thẻ tín dụng của bạn sẽ giúp xây dựng điểm tín dụng của bạn. Ngoài ra, hãy yêu cầu các nhà cung cấp dịch vụ tiện ích hoặc chủ nhà báo cáo các khoản thanh toán hàng tháng đúng hạn của bạn cho các văn phòng tín dụng lớn để tính cả số tiền đó vào báo cáo tín dụng của bạn.

4. Hãy coi chừng người cho vay ăn thịt: Nếu bạn gặp những người cho vay cố gắng dụ dỗ bạn bằng những khoản vay “nhà” đặc biệt hoặc không cho thuê nhà hoặc những đại lý bất động sản đề nghị thỏa thuận hợp đồng thuê đất hoặc thuê đất màu hồng, hãy chạy theo cách khác. Carlisle nói rằng 80% khách hàng của NID là những người thiểu số được những người cho vay có mục tiêu không cân xứng. Không bao giờ ký bất kỳ hợp đồng nào mà bạn không chắc chắn, và có một nhân viên tư vấn về nhà ở, luật sư bất động sản hoặc người cho vay khác nhau xem xét để lấy ý kiến ​​thứ hai.

5. Tìm kiếm sự giúp đỡ từ các chuyên giaCác nhà tư vấn không chỉ có thể giúp bạn giải quyết các vấn đề tín dụng và thiết lập một kế hoạch tiết kiệm, họ có thể kết nối bạn với các nguồn lực nhà nước, địa phương và tư nhân có thể giúp con đường của bạn trở nên dễ dàng hơn.

Bước tiếp theo

Nếu bạn muốn mua lại, hãy liên hệ với nhân viên tư vấn nhà ở được HUD chấp thuận trước khi bạn bắt đầu. Ngoài ra, Quỹ tư vấn tín dụng quốc gia cung cấp trợ giúp cho hơn 3 triệu người mỗi năm. Tìm một nhân viên tư vấn nhà ở được NFCC chứng nhận để thảo luận về các lựa chọn của bạn.

Nhiều hơn từ Investmentmatome So sánh tỷ giá thế chấp 6 câu hỏi để yêu cầu tỷ lệ thế chấp thấp hơn 5 mẹo để tìm người cho vay thế chấp tốt nhất

Deborah Kearns là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.