Người môi giới ghét những dịch vụ này - Đây là lý do tại sao bạn nên yêu chúng |

Tiến hóa là một điều tuyệt vời. Không có nó, mọi thứ sẽ không bao giờ trở nên tốt hơn. Con người vẫn có thể sống trong hang động. Chim có thể đang cố bay không có cánh.

Mang Google Inc. (NASDAQ: GOOG) . Trở lại vào cuối những năm 1990, Yahoo Inc. (NASDAQ: YHOO) là vị vua tìm kiếm và email. Nhưng chỉ một vài năm sau đó, Google bước vào và giới thiệu một bộ dịch vụ hoàn toàn mới đã đè bẹp nhà vô địch lâu năm. Kết quả cuối cùng không chỉ là một chiến thắng lớn cho Google; người tiêu dùng cũng được hưởng lợi với trải nghiệm người dùng tốt hơn.

Nhưng công nghệ không phải là phân đoạn duy nhất của nền kinh tế nơi sự tiến hóa đang thay thế các hệ thống lỗi thời. Hiện tượng tương tự đang xảy ra trong các dịch vụ tài chính, và nó tạo ra lợi ích to lớn cho các nhà đầu tư.

Ví dụ, có các nhà tư vấn đầu tư đăng ký (RIA) đang ngày càng phổ biến trong giới đầu tư. Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) định nghĩa RIA là một cá nhân hoặc một công ty hoạt động trong lĩnh vực tư vấn về chứng khoán. Họ đang trải qua dòng vốn lớn mà xếp hạng chúng trong số các phân khúc phát triển nhanh nhất trong các dịch vụ tài chính.

Và có một lý do rất tốt cho điều đó. Mô hình tư vấn RIA phân biệt chính nó với mô hình môi giới theo những cách có lợi cho các nhà đầu tư. Ví dụ:

1. Ít xung đột lợi ích

Một điều, mô hình RIA loại bỏ xung đột lợi ích được xây dựng thành mô hình môi giới. Các công ty môi giới và môi giới thường xuyên nhận được tiền để đưa khách hàng vào một số quỹ tương hỗ hoặc tính phí bảo hiểm cho việc thực hiện giao dịch và giữ một phần số tiền đó là lợi nhuận cho ngôi nhà.

RIA có cấu trúc phí hoàn toàn khác, tính phí đơn giản phí quản lý dựa trên giá trị của tài khoản. Điều này không chỉ loại bỏ mâu thuẫn lợi ích về cách đầu tư vốn, nó có lợi cho cả nhà đầu tư và nhà tư vấn khi tài khoản phát triển.

Và nếu mô hình môi giới có vẻ chín muồi vì xung đột lợi ích thì đó là lý do chính đáng. Các nhà môi giới và RIA được tổ chức theo hai tiêu chuẩn ủy thác khác nhau của SEC.

Người môi giới chỉ được yêu cầu đề xuất các khoản đầu tư "phù hợp" cho nhà đầu tư. Điều đó có nghĩa là một nhà môi giới hợp pháp có thể đặt lợi ích riêng của mình lên phía trên khách hàng khi giới thiệu các khoản đầu tư "phù hợp" cho tình hình. Nhưng RIAs được tổ chức theo một tiêu chuẩn hoàn toàn khác và cao hơn nhiều. RIA được yêu cầu phải hoạt động như một ủy thác và đặt lợi ích của khách hàng lên trên chính mình và tuyên bố bất kỳ xung đột lợi ích nào có thể phát sinh.

2. Linh hoạt hơn

Là các thực thể hoàn toàn độc lập, RIAs linh hoạt hơn nhiều với cách thức và nơi khách hàng đầu tư vốn. Tại một công ty môi giới lớn, các công ty môi giới hoạt động theo các quy tắc nghiêm ngặt và danh sách tư vấn quyết định các quyết định đầu tư lớn đưa hầu hết các nhà đầu tư vào một loạt các chiến lược cơ bản rộng. Nhưng với sự độc lập của họ, RIAs có thể tạo ra các chiến lược danh mục đầu tư hoàn toàn tùy chỉnh nhằm đáp ứng nhu cầu riêng của từng khách hàng.

Tính độc lập và linh hoạt của RIA cũng cho phép nhà đầu tư lựa chọn công ty môi giới riêng của họ. RIAs có thể làm việc với nhiều công ty môi giới khác nhau, cho phép các nhà tư vấn cung cấp cho khách hàng nhiều dịch vụ hơn và cho phép các nhà đầu tư khả năng nắm bắt quyền nuôi con.

3. RIAs minh bạch hơn

RIA cũng đang sử dụng công nghệ và truyền thông xã hội để tăng tính minh bạch, bao gồm Facebook, Twitter và các bản tin hàng tuần để liên lạc với khách hàng và đưa ra các khuyến nghị. Hoạt động dưới một lớp nặng của quan liêu, các nhà môi giới không có các công cụ hoặc tự do phổ biến tư vấn đầu tư và phân tích cho khách hàng của họ. Mô hình môi giới được củng cố trong việc làm mọi thứ theo cách cũ.

Ngoài ra, mô hình RIA không chỉ cung cấp một số lợi ích cho các nhà đầu tư, nó thường ít tốn kém hơn.

Với mô hình môi giới, các nhà đầu tư đang trả phí kickback, đánh dấu chi phí thực hiện, chi phí 12-b, tải và phí quản lý quỹ tương hỗ cho một quỹ tương hỗ có thể kém hiệu quả hơn điểm chuẩn của nó. Với mô hình môi giới, không chỉ các nhà đầu tư bị tấn công với mức phí cao, rất khó để có cái nhìn toàn diện về nơi các khoản phí đó đến từ đâu. Nhưng với một khoản phí quản lý đơn giản dựa trên các tài sản được quản lý, RIA giữ cho nó đơn giản về giá cả và tạo ra một trải nghiệm rất minh bạch cho các nhà đầu tư.

Câu trả lời đầu tư: Nhìn về phía trước, xu hướng tăng trong kinh doanh RIA được thiết lập để tiếp tục. Công ty nghiên cứu thị trường Cerulli Associates dự kiến ​​các nhà tư vấn đầu tư đã đăng ký tiếp tục tăng thị phần tài sản của họ dưới sự quản lý.

Báo cáo mới nhất về dự án công nghiệp kênh RIA sẽ chiếm 24,7% tài sản trên thị trường quản lý tài sản vào cuối năm 2014 Tỷ lệ RIAs và cố vấn đăng ký du lịch là 20,1% vào cuối năm 2011, năm cuối cùng Cerulli có đầy đủ dữ liệu.