Bạn sẽ tiết kiệm tiền bảo hiểm Bundling? Không phải lúc nào

Có thể bạn đã nghe dòng “gói và lưu” từ các công ty bảo hiểm, hứa hẹn giảm giá lớn nếu bạn nhận được tất cả các chính sách của mình từ cùng một nhà cung cấp dịch vụ.

Thường thì việc nhận được hai hoặc nhiều chính sách từ cùng một công ty sẽ có nghĩa là giảm giá - giảm 25% so với chính sách chủ nhà - tùy thuộc vào công ty bảo hiểm. Ngoài ra, chính sách bảo hiểm đi kèm rất thuận tiện vì thông tin thanh toán và chi tiết bảo hiểm có thể được truy cập từ cùng một tài khoản cho tất cả các chính sách.

Nhưng thuận tiện đó giúp bạn dễ dàng quên đi bảo hiểm của mình và đó là cách chắc chắn để kết thúc quá nhiều.

Có, gói thường tiết kiệm tiền

Các công ty cung cấp gói có xu hướng giảm giá 5-25% cho mỗi chính sách. Bảo hiểm chủ nhà thường được giảm giá nhiều nhất vì giá trị của ngôi nhà của bạn có thể lớn hơn rất nhiều so với xe của bạn.

"Hầu hết các công ty thực sự không quan tâm" chỉ bán các chính sách chủ nhà, Michael McCartin, chủ tịch của Bảo hiểm Joseph W. McCartin ở Beltsville, Maryland, bán chính sách từ một số hãng tàu có chính sách sẵn có trong khu vực.

Các nhà cung cấp dịch vụ “đã tăng tỷ lệ bảo hiểm của chủ nhà, nhưng giảm giá rất nhiều khi bạn kết hợp mọi thứ lại với nhau”, McCartin nói. Việc giảm giá bảo hiểm tự động thường là một tỷ lệ thấp hơn, nhưng nó thay đổi theo công ty, ông nói.

Ví dụ, nếu nhà của bạn và bảo hiểm tự động được đóng gói, bạn có thể nhận được giảm giá 10% trên chính sách tự động của bạn và 15% trên bảo hiểm chủ nhà của bạn. Nếu bạn đã đóng bảo hiểm ô tô của mình bằng chính sách cho thuê thay thế, bạn có thể thấy giảm giá 5%.

Điều gì xảy ra khi bạn không tìm kiếm

Chính sách đóng gói khuyến khích một "đặt nó và quên nó" tâm lý, nhưng tự động đổi mới sau năm năm với cùng một công ty có thể đi kèm với chi phí. Bạn ít có khả năng kiểm tra mức giá của đối thủ cạnh tranh nếu bạn phải chuyển đổi hai chính sách thay vì một chính sách, đặc biệt là nếu một chính sách được thanh toán tự động thông qua tài khoản ký quỹ thế chấp.

Giá có xu hướng tăng vào thời gian gia hạn chính sách và chúng có thể tăng cao hơn những gì bạn sẽ thanh toán với một công ty khác nếu bạn không kiểm tra giá trực tuyến hoặc qua điện thoại.

Tất nhiên, không phải tất cả các công ty bảo hiểm đều tăng phí bảo hiểm cho đến khi khách hàng của họ trả quá cao, và tỷ lệ ràng buộc tăng theo thời gian với bất kỳ sản phẩm nào. Điều thực sự quan trọng là liệu công ty hiện tại của bạn có làm như vậy hay không và nếu bạn không kiểm tra, bạn sẽ không bao giờ biết.

Những người, tiểu bang và tỷ lệ khác nhau

Câu hỏi đặt gói có đi sâu hơn thuận tiện không: Giá bảo hiểm là cá nhân cao và phụ thuộc nhiều vào nơi bạn sống, lịch sử tín dụng của bạn (ở hầu hết các bang) và giá trị của các mặt hàng bạn đang bảo hiểm.

"Thực tế là các công ty bảo hiểm có thể cung cấp cho bạn bảo hiểm nhà giá rẻ nhất có thể không phải là người có thể cung cấp cho bạn bảo hiểm tự động chi phí thấp nhất", Kyle Nakatsuji, Giám đốc điều hành của Clearcover, một công ty bảo hiểm tự động khởi động.

Giả sử tình huống của bạn chuyển thành chính sách tự động rất đắt tiền - có thể bạn lái xe thể thao hoặc gặp tai nạn do lỗi gần đây - nhưng ngôi nhà của bạn rất khiêm tốn và yêu cầu ít phủ sóng. Nếu nhà cung cấp dịch vụ của bạn cung cấp cho bạn bảo hiểm xe hơi rẻ nhất có thể, ngay cả khi tỷ lệ chủ nhà không thấp như bạn vẫn có thể tiết kiệm được với gói.

Nhưng kịch bản được lật nếu bảo hiểm ô tô của nhà cung cấp dịch vụ của bạn đắt tiền hơn so với các tùy chọn khác trong khu vực của bạn. Giảm giá trên chính sách chủ nhà rẻ tiền - thậm chí 25% - có thể nhợt nhạt so với khoản tiết kiệm lớn hơn bạn sẽ nhận được bằng cách phá vỡ gói và chọn bảo hiểm ô tô rẻ nhất. Sau khi mua sắm và so sánh giá cho cả hai, bạn có thể muốn giữ chính sách nhà của bạn giống nhau, nhưng nhận bảo hiểm ô tô của bạn ở nơi khác.

Hãy lưu ý rằng một số công ty bảo hiểm tự động cung cấp chiết khấu cho chính sách chủ sở hữu tại chỗ và ngược lại - ngay cả khi đó không phải từ họ, Nakatsuji nói, “vì vậy bạn vẫn nhận được lợi ích của việc nhóm mà không cần gói.”

Bạn có thể làm gì

Bạn có thể cố gắng tránh tỷ lệ creep bằng cách mua sắm xung quanh cho các chính sách, cả riêng và gói:

• Mỗi năm khác.
• Nếu bạn thấy tỷ lệ tăng từ 10% trở lên khi gia hạn.
• Bất cứ khi nào bạn có một thay đổi lớn trong cuộc sống, bao gồm hôn nhân, ly hôn hoặc di chuyển.
• Nếu tín dụng của bạn tốt hơn hoặc tệ hơn. Ở hầu hết các tiểu bang, tín dụng kém có thể tăng lãi suất cao hơn một hồ sơ lái xe kém. (Các trường hợp ngoại lệ là California, Hawaii và Massachusetts, nơi công ty bảo hiểm bất hợp pháp xem xét tín dụng của bạn khi đặt mức giá.)
• Ngay sau lễ kỷ niệm ba năm của một vi phạm di chuyển, vé hoặc tai nạn. McCartin cho biết giá của bạn sẽ phản ánh trạng thái của bạn vào ngày bạn mua sắm và dấu hiệu ba năm thường là khi tỷ giá giảm trở lại.

Khi so sánh các báo giá trực tuyến, hãy tìm kiếm các chính sách được nhóm và không gộp, và tìm kiếm mức độ phù hợp giống như bảo hiểm hiện tại của bạn.

Bạn cũng có thể nói chuyện với một đại lý bảo hiểm độc lập như McCartin, người có thể so sánh các chính sách và tìm kiếm bảo hiểm táo-to-táo. Biết rằng các đại lý độc lập không thể nhận được mọi báo giá có sẵn - một số công ty chỉ bán chính sách thông qua đại lý của họ hoặc trực tuyến.