Các khoản cho vay đã qua sử dụng cho xe hơi: Các nước phía Nam xem lãi suất cao hơn

Chìa khóa takeaways

• Chi phí cho vay là kết quả của nhiều yếu tố. Một cách tiếp cận toàn diện là cần thiết để hiểu được mức lãi suất và số dư trung bình, đặc biệt là ở cấp tiểu bang. Để hiểu lý do tại sao cư dân của một số tiểu bang trả nhiều hơn, bạn phải xem xét loại phương tiện được tài trợ, chi phí của nó, độ dài của khoản vay, lãi suất và lịch sử tín dụng của người đi vay. Cư dân Louisiana có số tiền vay trung bình cao nhất, ở mức $ 22,445. Michigan thấy con số trung bình thấp nhất ở mức 15.959 USD.
• Tín dụng. Lãi suất cho vay xe được sử dụng trung bình cao hơn ở các bang miền Nam, và tín dụng là một yếu tố lớn. Bảy trong số 10 tiểu bang có mức lãi suất cao nhất là ở miền Nam, bao gồm Mississippi, Nam Carolina, Alabama, Georgia, Florida, Louisiana và Texas. Mississippi là số 1 ở mức 11,47%.
• Điều khoản vay dài hơn là tốn kém hơn. Điều này là do bạn tích luỹ lãi suất trong một khoảng thời gian dài hơn và đôi khi phải trả lãi suất cao hơn để nhận được thời hạn dài hơn đó. Louisiana có cả số tiền vay và thời hạn vay trung bình cao nhất.

Tỷ lệ cho vay và các điều khoản của nhà nước

Tỷ lệ và điều khoản sử dụng xe hơi thay đổi đáng kể từ trạng thái này sang trạng thái khác, tùy thuộc vào yếu tố. Ví dụ: hãy xem xét khoản vay trung bình ở Louisiana, với mức lãi suất 7,202 đô la đã trả trên trung bình hơn 66 tháng. So sánh điều này với khoản vay trung bình ở Michigan, chi phí sẽ là 4.037 đô la trong lãi suất ít hơn 61 tháng. Đó là một sự khác biệt của $ 3,165, do một số yếu tố, bao gồm một số dư cho vay thấp hơn, chiều dài ngắn hơn của khoản vay và lãi suất thấp hơn.

Chúng tôi nhận thấy rằng các quốc gia có khoản vay tự động trung bình cao nhất không nhất thiết phải có tất cả các yếu tố chung. Thay vào đó, một số yếu tố làm việc cùng nhau để xác định chi phí cho vay. Ví dụ, khi chúng tôi xem xét lãi suất và thời hạn cho vay của 10 tiểu bang có số tiền vay trung bình cao nhất, chúng tôi thấy rằng sáu trong số đó có lãi suất trung bình cao hơn tỷ lệ trung bình của Hoa Kỳ và chín trong số đó có các thuật ngữ trung bình dài hơn mức trung bình của Hoa Kỳ.

Các vấn đề về tín dụng

Sức mạnh của tín dụng của bạn có ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận của bạn khi nói đến các khoản vay tự động. Cư dân ở 10 tiểu bang có mức lãi suất trung bình cao nhất có xu hướng có điểm tín dụng ở mức trung bình. So sánh điều đó với 10 tiểu bang với tỷ lệ thấp nhất: Người dân trong bảy người trong số họ có tín dụng tốt, trung bình. Điểm tín dụng cao hơn có nghĩa là lãi suất thấp hơn, và tiền tiết kiệm có thể đáng kể.

Ví dụ: giả sử bạn vay $ 20.000 trong 60 tháng. Sự khác biệt giữa lãi suất trung bình cao nhất và thấp nhất trong nghiên cứu của chúng tôi (11,47% so với 6,72%) dẫn đến khoản tiết kiệm hơn $ 2,700 trong suốt thời gian vay của bạn.

Chúng tôi nhận thấy rằng nhiều mức lãi suất cao nhất đến từ các bang miền Nam. Cư dân vùng sâu phía Nam - bao gồm Louisiana, Mississippi và Georgia - có một số điểm tín dụng thấp nhất ở Hoa Kỳ Dù bạn sống ở đâu, điều quan trọng là bạn phải làm việc để cải thiện tín dụng của mình. Điều này sẽ giúp bạn đủ điều kiện cho mức giá thấp hơn và mua xe hơi hoặc xe tải giá cả phải chăng hơn.

Điều khoản vay dài hơn có nghĩa là trả lãi nhiều hơn

Các khoản vay dài hạn có nghĩa là các khoản thanh toán hàng tháng nhỏ hơn, một con số mà nhiều người tiêu dùng - và các đại lý xe hơi - có xu hướng tập trung vào. Nhưng các khoản thanh toán thấp hơn thông qua các điều khoản dài hơn có nghĩa là bạn trả lãi nhiều hơn.

Giả sử bạn sử dụng khoản vay trị giá 20.000 đô la được sử dụng với lãi suất trung bình của Hoa Kỳ là 8,7%. Với thời hạn 60 tháng, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ là 412 đô la và bạn sẽ trả 4.736 đô la tiền lãi trong suốt thời gian vay của bạn. Với thời hạn 36 tháng, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ cao hơn ở mức 633 đô la, nhưng lãi suất của bạn sẽ chỉ là $ 2,795. Đó là khoản tiết kiệm $ 1,941 bằng cách chọn một thuật ngữ ngắn hơn.

Vì vậy, nó theo sau 10 tiểu bang có thời hạn vay dài nhất, sáu cũng đưa ra danh sách 10 tiểu bang có số tiền vay trung bình cao nhất. Cùng với thực tế là các điều khoản mở rộng có nghĩa là bạn trả lãi nhiều hơn, nhiều người cho vay tính lãi suất cao hơn cho các khoản vay dài hạn.

Cách người tiêu dùng có thể tiết kiệm tiền cho khoản vay tự động

Cách thông minh nhất để giảm chi phí cho vay là bằng cách xem xét tất cả các yếu tố và làm việc để làm cho chúng thuận lợi hơn. Cho dù bạn ở trong tình trạng nào, có rất nhiều cách để tiết kiệm tiền cho các khoản vay tự động. Dưới đây là một số mẹo để tiết kiệm tiền từ lợi nhuận của bạn:

Mượn từ một công đoàn tín dụng

Mặc dù bạn có thể nhận khoản vay của mình trực tiếp từ đại lý hoặc ngân hàng, thường có tỷ lệ thấp hơn thông qua công đoàn tín dụng địa phương của bạn. Theo tờ New York Times, lãi suất trung bình hiện tại đối với khoản vay sử dụng xe hơi 36 tháng là 3,25%.Với công đoàn tín dụng, bạn có thể đủ điều kiện để nhận mức giá vào khoảng 2%. Điều này dẫn đến một khoản tiết kiệm khá cho bạn trong suốt thời gian vay. Hãy xem Hướng dẫn tính toán khoản vay tự động trang web của chúng tôi để xem mức lãi suất khác nhau có thể ảnh hưởng như thế nào đến tổng số tiền của bạn.

Khoản vay bằng xe hơi công đoàn tín dụng cũng có thể dễ dàng hơn để đủ điều kiện, đặc biệt nếu điểm tín dụng của bạn không xuất sắc. Người tiêu dùng có tín dụng trung bình có thể sẽ không thể đảm bảo mức giá thấp nhất, nhưng họ có nhiều khả năng được chấp thuận cho khoản vay từ một tổ chức tín dụng.

Cuối cùng, tổ chức tín dụng là tổ chức phi lợi nhuận, vì vậy bạn sẽ không phải đối phó với quảng cáo chiêu hàng đẩy mạnh khi đăng ký khoản vay. Tìm hiểu thêm về việc nhận khoản vay tự động từ một công đoàn tín dụng.

Chọn thời hạn cho vay ngắn hơn

Các điều khoản cho vay đã qua sử dụng tự động ngày càng dài hơn - với hơn 60 tháng là chuẩn mực, theo Experian. Bạn có thể chọn các điều khoản vay dài hơn để giảm các khoản thanh toán hàng tháng, nhưng một thuật ngữ ngắn hơn có thể sẽ làm giảm chi phí tổng thể của bạn. Khi bạn chọn điều khoản cho vay hơn 60 tháng, bạn đang tích luỹ lãi suất trong một thời gian dài và trả ít hơn để trả nợ gốc của bạn. Nếu bạn chọn một khoản vay 36 hoặc 48 tháng, bạn có thể tiết kiệm tiền.

Bạn cũng nên chọn một khoản vay ngắn hạn vì đôi khi các điều khoản vay dài hơn có lãi suất cao hơn. Điều này không phải lúc nào cũng đúng, nhưng đó là điều cần lưu ý khi bạn so sánh các điều khoản cho vay.

Suy nghĩ lại kích thước của chiếc xe bạn cần

Mặc dù xe tải hoặc SUV có thể là cần thiết cho người tiêu dùng thường xuyên chở hàng nặng hoặc có gia đình lớn, người tiêu dùng khác có thể khôn ngoan để chọn một chiếc xe nhỏ hơn. Như một quy luật chung, dòng xe sedan tiêu chuẩn có giá cả phải chăng hơn so với xe lớn, vì vậy khoản vay của bạn có thể sẽ có giá trị nhỏ hơn. Trên hết, bạn sẽ có thể tiết kiệm xăng tốt hơn, tiết kiệm tiền cho bạn.

Cải thiện điểm tín dụng của bạn

Để đủ điều kiện cho mức giá tốt nhất, điều quan trọng là phải có điểm tín dụng tốt. Nếu điểm số của bạn còn thiếu, dưới đây là một số bước cần thực hiện để làm cho nó trở lại đúng hướng:

• Thực hiện mọi khoản thanh toán đúng hạn. Đây là yếu tố quan trọng nhất trong điểm tín dụng của bạn, vì vậy nó phải là trọng tâm chính của bạn. Nếu ghi nhớ ngày đến hạn là khó khăn cho bạn, hãy thiết lập thanh toán tự động hoặc lời nhắc qua email cho từng hóa đơn của bạn.
• Giữ mức sử dụng thấp. Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng, hãy đảm bảo việc sử dụng - hoặc tỷ lệ phần trăm hạn mức tín dụng bạn đang sử dụng tại bất kỳ thời điểm nào - thấp. Không có con số hoàn hảo, nhưng một nơi nào đó dưới 30% nên là mục tiêu của bạn (và thấp hơn, càng tốt).
• Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn hàng năm. Điểm tín dụng của bạn được tính toán dựa trên dữ liệu từ các báo cáo tín dụng của bạn, do đó hãy đảm bảo rằng chúng chính xác. Mỗi năm, bạn có thể nhận báo cáo miễn phí từ AnnualCreditReport.com. Nếu bạn tìm thấy bất kỳ sai lầm nào, hãy thực hiện các biện pháp này để tranh chấp chúng.
• Kiên nhẫn. Xây dựng tín dụng xuất sắc cần có thời gian và khi độ tuổi trung bình của tài khoản của bạn kéo dài, điểm số của bạn sẽ cải thiện. Thưởng thức xem điểm số của bạn đi lên và, nếu có thể, hãy cố gắng đợi cho đến khi điểm số của bạn ở trạng thái tuyệt vời trước khi nộp đơn xin vay tiền.

Phương pháp luận

Tất cả các điểm dữ liệu là từ tháng 1 năm 2015 đến tháng 6 năm 2015 và được Experian cung cấp, không có dữ liệu cho bốn tiểu bang - Delaware, Oklahoma, Rhode Island và Wyoming - cũng như thuế bán hàng Washington, DC đã không được tính đến, vì nó có thể thay đổi theo địa phương.

Victoria Simons là một nhà phân tích cao cấp bao gồm các khoản vay và bảo hiểm cho Investmentmatome.