Cách chọn loại thẻ thưởng nhất

Khi nhiều người tiêu dùng chuyển sang ngành nhựa, ngân hàng đã hồi sinh các chương trình thưởng về kiểm tra tài khoản và thẻ ghi nợ để cạnh tranh tốt hơn với tổ chức phát hành thẻ tín dụng và điều đó có nghĩa là người tiêu dùng có nhiều lựa chọn hơn để kiếm phần thưởng cho các giao dịch hàng ngày.

Một phần ba của tất cả các công đoàn tín dụng và 37% ngân hàng cung cấp một chương trình phần thưởng thẻ ghi nợ, Ron Shevlin, một nhà phân tích cao cấp của Tập đoàn Aite, cho biết trên blog Snarketing của mình vào tháng Năm. Ông cho biết hầu hết các tổ chức cung cấp cho họ - khoảng 60% - nói rằng họ giúp thúc đẩy việc sử dụng thẻ.

Tự hỏi lựa chọn nào là tốt nhất cho bạn? Dưới đây là danh sách kiểm tra những điều cần cân nhắc:

Kiểm tra / ghi nợ thẻ thưởng

Để kiếm điểm thông qua tài khoản kiểm tra phần thưởng, người tiêu dùng thường phải thực hiện một số giao dịch thẻ ghi nợ nhất định trên tài khoản mỗi tháng, sử dụng dịch vụ gửi tiền trực tiếp, giữ tài khoản ở mức tối thiểu và nhận báo cáo điện tử thay vì trên giấy. Các tài khoản này thường trả lãi suất trên số dư, đôi khi ở mức cao hơn so với các loại tài khoản khác. Nhưng với tỷ lệ trung bình quốc gia là 0,04%, theo Công ty bảo hiểm tiền gửi liên bang, việc tìm kiếm một tài khoản kiểm tra trả tiền nhiều hơn không quá khó. Chúng tôi tìm thấy tỷ lệ phần trăm hàng năm 3% trên số dư lên đến $ 15,000 tại Lake Michigan Credit Union ở Grand Rapids, Michigan.

Phần thưởng ghi nợ có phù hợp với bạn không ?: Đối với những người có thẻ ghi nợ, họ có xu hướng được sử dụng nhiều hơn bởi phái nữ hơn nam giới, theo nghiên cứu Dự trữ Liên bang. Một nghiên cứu của Fed năm 2006 cho thấy 90% phụ nữ sử dụng thẻ của họ so với 81% nam giới. Nghiên cứu cũng cho thấy rằng những thẻ này phổ biến hơn nhiều với những người trẻ tuổi hơn những người già. Một trong năm người dùng thẻ cho biết họ đã tìm kiếm phần thưởng gắn liền với giao dịch.

Dưới đây là một số cách bạn có thể tận dụng tối đa thẻ phần thưởng ghi nợ:

Ký cho nó: Vì ngân hàng được trả tiền nhiều hơn khi bạn thực hiện giao dịch dựa trên chữ ký, họ sẽ thưởng cho bạn nhiều hơn cho giao dịch đó. Chọn "tín dụng" thay vì ghi nợ khi thanh toán sẽ giúp bạn đạt đến mức tối thiểu hàng tháng, nếu có một cho loại giao dịch này.

Thiết lập tiền gửi trực tiếp: Nhiều chương trình thưởng đòi hỏi một số tiền gửi trực tiếp nhất định mỗi tháng và cách dễ nhất để thực hiện việc này có thể là yêu cầu chủ lao động của bạn đặt séc của bạn vào tài khoản của bạn khi thanh toán quay vòng.

Những điều cần lưu ý cho: Một số nhà cung cấp tài khoản séc có thể giới hạn các mức lãi suất cao trong một khoảng thời gian nhất định hoặc giới hạn số dư mà họ áp dụng, vì vậy hãy hỏi về bất kỳ hạn chế nào trước khi bạn thực hiện cam kết. Các giao dịch mua yêu cầu vuốt thẻ ghi nợ của bạn trước khi toàn bộ số tiền được hoàn thành (như giao dịch tại trạm xăng hoặc quán bar) có thể chặn một số tiền nhất định của số dư của bạn, thực hiện thấu chi - và kết quả là phí - nhiều khả năng hơn.

Phần thưởng thẻ tín dụng

Người tiêu dùng tiếp tục chuyển sang thẻ tín dụng của họ, với mức tăng 5,9% trong năm 2013, theo Fed. Ngoài việc dễ sử dụng và không ngay lập tức rút ra một tài khoản tiền gửi, người tiêu dùng có thể bị thu hút bởi phần thưởng mà nhiều thẻ cung cấp. Vì có rất nhiều thẻ để bạn lựa chọn, thật dễ dàng để tìm một thẻ có phần thưởng bổ sung cho lối sống của bạn.

Phần thưởng tín dụng có phù hợp với bạn không ?: Hai phần ba số người có thu nhập hộ gia đình từ 200.000 đô la trở lên được ưu tiên thanh toán bằng thẻ tín dụng, một phần vì lợi ích họ có thể thu, trong khi thẻ ghi nợ và tiền mặt chiếm ưu thế trong số các hộ gia đình có thu nhập thấp hơn. Điểm thưởng có thể hấp dẫn người tiêu dùng ở tất cả các mức thu nhập, đặc biệt là những người tìm kiếm các loại phần thưởng cụ thể có thể phù hợp với thói quen chi tiêu của họ. Ví dụ, một khách du lịch thường xuyên có thể được hưởng lợi nhiều hơn từ việc sử dụng thẻ tín dụng mà cung cấp dặm bay như phần thưởng.

Dưới đây là một số cách để tận dụng tối đa thẻ tín dụng của bạn:

Tập trung chi tiêu của bạn: Phần thưởng của bạn sẽ tăng lên nhanh hơn nếu bạn không sử dụng nhiều hơn một hoặc hai thẻ.

Chọn tín dụng trước: Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng của mình làm lựa chọn thanh toán đầu tiên, đặc biệt là đối với các mặt hàng có vé lớn, bạn sẽ kiếm được nhiều phần thưởng hơn.

Thanh toán hóa đơn của bạn đầy đủ: Hạn chế sử dụng thẻ tín dụng của bạn không quá mức bạn có thể chi trả mỗi tháng, hoặc bạn có thể phải trả nhiều hơn chi phí lãi suất hơn là bạn thu thập được phần thưởng. Bạn có thể giúp làm cho chương trình khách hàng thân thiết của tổ chức phát hành thẻ của bạn có lợi hơn nhưng bạn sẽ phủ nhận lý do bạn tham gia chương trình.

Những điều cần lưu ý cho: Trong khi có một số thẻ tín dụng với các chương trình phần thưởng tuyệt vời và lãi suất thấp, cũng có rất nhiều thực hành vô đạo đức có thể làm hỏng tín dụng của bạn. Hãy cảnh giác - đọc bản in đẹp và chắc chắn rằng bạn hiểu nó trước khi bạn đăng ký.

Điểm mấu chốt

Khoảng hai phần ba của tất cả các khoản thanh toán không dùng tiền mặt được thực hiện bằng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ hoặc thẻ trả trước trong năm 2012, trong khi phần được thực hiện bằng séc cá nhân tiếp tục giảm, theo nghiên cứu của Fed. Phí giao dịch thẻ ghi nợ trả cho các ngân hàng lớn hơn giảm khoảng một nửa sau cái gọi là luật Durbin năm 2010 giới hạn các khoản phí này, làm giảm mạnh doanh thu từ việc sử dụng thẻ. Điều đó lần lượt có thể làm suy yếu lý do kinh tế cho các chương trình khuyến mãi như chương trình phần thưởng.

Chọn xem có nhận được các lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ tín dụng / thẻ ghi nợ kiểm tra hay không tất cả đều đi đến phương thức thanh toán nào khiến bạn cảm thấy thoải mái.Thay vì dựa trên quyết định đó về phần thưởng, hãy xem mục tiêu tài chính của bạn và suy nghĩ về lựa chọn nào phù hợp nhất với nhu cầu và lối sống của bạn. Điều đó sẽ bổ ích hơn theo thời gian hơn là chọn một thẻ vì đặc quyền hứa hẹn xuống dòng.

Hình ảnh thanh toán qua Shutterstock