Đa dạng hóa là chìa khóa để quản lý rủi ro của bạn

Bởi Brian McCann

Tìm hiểu thêm về Brian trên trang web của chúng tôi

Nếu bạn có danh mục đầu tư đa dạng trên toàn cầu, bạn có thể đã thất vọng với lợi nhuận của mình trong năm 2014. Trong vài năm qua, thị trường chứng khoán Mỹ là trò chơi hay nhất trong thị trấn. Và trong năm 2014, họ đã khá nhiều chỉ có trò chơi trong thị trấn.

Xem xét năm loại tài sản này và lợi nhuận của một số quỹ giao dịch trao đổi phổ biến trong mỗi danh mục trong năm 2014:

Lớp (ETF)	Trở về
Mũ lớn của Hoa Kỳ (SPDR S & P 500)	12.4%
Mũ nhỏ của Hoa Kỳ (Quỹ ETF Vanguard nhỏ)	7.05%
Phát triển quốc tế (Vanguard FTSE Thị trường phát triển ETF)	–7.6%
Quốc tế phát triển nhỏ Cap (iShares MSCI EAFE Mũ nhỏ ETF)	–7.3%
Thị trường mới nổi (Vanguard FTSE thị trường mới nổi ETF)	0.8%

Nhìn vào Vanguard Emerging Markets ETF. Nó đã có một hiệu suất hút thuốc 17%, và sau đó nó bị mất gần như tất cả của nó trước khi kết thúc năm. Bên cạnh việc nhắc tôi về một màn trình diễn Super Bowl gần đây, nó cho thấy tính không thể đoán trước của các tài sản dễ bay hơi như cổ phiếu.

Nếu danh mục đầu tư của bạn được xây dựng từ các khối xây dựng vốn chủ sở hữu này - cộng với sự trợ giúp của trái phiếu - bạn có thể đã kết thúc năm với tỷ lệ hoàn vốn trong các chữ số đơn thấp. So với chỉ số S & P 500, tăng khoảng 12% trong năm 2014, điều đó có thể gây thất vọng. Tôi nhận thấy rằng một nhà bình luận đã nói một điều gì đó về hiệu quả của “Biểu đồ chiếc bánh đầy màu sắc hơn, bạn càng tệ hơn”.

Đó là một tính năng, không phải là lỗi

Tất cả chúng ta đều so sánh hiệu suất của chúng tôi với thị trường nhà - đó là bản chất con người. Ngoài ra, bạn nghe về hiệu suất của thị trường Hoa Kỳ mỗi ngày trong tin tức, vì vậy thật khó để bỏ qua nó ngay cả khi bạn muốn.

Nhưng nó không phù hợp với hầu hết mọi người. Nếu bạn đang đầu tư dài hạn vào danh mục đầu tư cân bằng, bạn nên đo lường lợi nhuận dựa trên mục tiêu tổng thể của mình, không phải chỉ số tùy ý.

Mỗi năm, sẽ có một lớp tài sản hoạt động tốt nhất. Chúng ta không biết trước nó sẽ là gì. Sở hữu một phần đáng kể của tất cả các lớp học tài sản lớn là một cách tuyệt vời để đảm bảo bạn nhận được phần chia sẻ của bạn về lợi nhuận tốt nhất.

Đa dạng hóa giúp bạn quản lý rủi ro của bạn bằng cách làm mịn sự biến động của các lớp tài sản cá nhân. Điều này có nghĩa là đôi khi bạn có thể làm tốt hơn thị trường nhà. Đó là một phần của giá mà chúng tôi phải trả để tự bảo vệ mình khỏi những giọt thực sự nghiêm trọng xảy ra trên thị trường toàn cầu theo thời gian.

Tôi sẽ để lại cho bạn một ý tưởng thú vị: Nếu hiệu suất đã bị đảo ngược - và thị trường chứng khoán quốc tế đã hoạt động tốt hơn khi thị trường Mỹ tiêu cực - bạn có nghĩ rằng đa dạng hóa đã thất bại không?