Bạn có thể làm kế hoạch bất động sản của riêng bạn, nhưng bạn nên?

Lỗi lập kế hoạch bất động sản có thể tốn kém để khắc phục - tức là, khi chúng có thể được khắc phục.

Đó là ý nghĩ ám ảnh luật sư của New York là Mari Galvin cho dù cô ấy đang tạo ra một kế hoạch bất động sản cho một khách hàng hay đối mặt với hậu quả khi mọi người không lên kế hoạch đúng đắn.

"Mọi người nghĩ rằng," Ồ, tôi có một cuộc sống đơn giản, "nhưng bạn phải hiểu [rằng nếu] bạn phạm sai lầm và bạn có kết quả không mong đợi, bạn không thể đưa người đó trở lại để ký một ý chí mới", Galvin nói, một đối tác tại công ty luật Cassin & Cassin.

Galvin hiện đang phân loại tài sản 12 triệu đô la của một người đàn ông nghĩ rằng tình hình của anh ta đủ đơn giản để lập kế hoạch với phần mềm tự làm. Những sai lầm của ông đã khiến các giám đốc của ông không có đủ tiền mặt để trả các khoản thuế của bất động sản, điều này đã dẫn đến mâu thuẫn giữa những người thừa kế, chậm trễ và phí luật sư đáng kể.

“Đó là một mớ hỗn độn tuyệt đối,” cô nói.

Tuy nhiên, đối với nhiều người, các tùy chọn tự thực hiện có thể tốt hơn là không có bất kỳ kế hoạch nào. Cuộc khảo sát của cuộc thăm dò Gallup năm 2016 cho thấy chỉ có 44% người Mỹ có ý chí, có nghĩa là hầu hết họ không có kế hoạch hướng dẫn gia đình hoặc xác định ai sẽ chăm sóc trẻ nhỏ. Những người không có kế hoạch bất động sản đang bị mắc kẹt trong sự phủ nhận, chắc chắn, nhưng nhiều người cũng bị đe dọa bởi sự phức tạp và chi phí nhận thức.

"Có rất nhiều người ở đó, những người quá sợ quá trình, không hiểu nó, không biết bắt đầu từ đâu, không biết đi đâu, họ không làm gì cả", Chas Rampenthal nói, tư vấn chung cho trang web tự trợ giúp LegalZoom. "Đúng là có một bi kịch thực sự, theo quan điểm của tôi."

May mắn thay, có một nền tảng trung gian giữa việc tự mình làm tất cả và trả hàng nghìn đô la cho một luật sư.

LegalZoom, ví dụ, cung cấp cho người dùng tùy chọn để tham khảo ý kiến ​​với một luật sư độc lập trong khi sử dụng phần mềm của mình. Một ý chí cơ bản mà không có tư vấn pháp lý có giá 69 đô la, trong khi một gói bao gồm lời khuyên là 149 đô la. Tại Rocket Lawyer, một dịch vụ tự giúp đỡ khác chạy trên mô hình đăng ký, người dùng phải trả 40 đô la một tháng để lập kế hoạch phần mềm và không giới hạn quyền truy cập vào luật sư.

Các kế hoạch pháp lý trả trước, thường được cung cấp bởi nhà tuyển dụng, có thể là một phương án thay thế khác. (Quicken Willmaker, một trong những sản phẩm phần mềm nổi tiếng nhất, không cung cấp lời khuyên như một phần của chi phí 70 đô la, nhưng nhà xuất bản Nolo, cung cấp một danh sách các luật sư mà người dùng có thể thuê để xem xét ý chí của họ).

Đi thẳng đến một luật sư sẽ tốn kém hơn, nhưng giá cả khác nhau. Một cơ bản sẽ có thể là $ 300 đến $ 1,000. Chi phí cho một niềm tin sống, đó là một thay thế cho di chúc được thiết kế để tránh chứng thực, bắt đầu vào khoảng $ 1,500 và tăng lên từ đó, tùy thuộc vào sự phức tạp của bất động sản.

Jennifer Sawday, một luật sư lập kế hoạch bất động sản với Luật TLD tại Long Beach, California, cho biết mọi người có thể tiết kiệm tiền bằng cách yêu cầu CPA hoặc các chuyên gia thuế khác để giới thiệu và tìm luật sư quảng cáo vì họ vẫn có thể xây dựng thực tiễn của họ.

"Hiểu rằng hầu hết các kế hoạch bất động sản thực sự được soạn thảo bởi các chương trình phần mềm, vì vậy những gì bạn đang trả tiền là lời khuyên về các tài liệu bạn cần, có tài liệu được chuẩn bị chính xác và có hành động cho bất động sản của bạn được ghi lại cho bạn", Sawday nói.

Một trong những dịch vụ có giá trị nhất mà luật sư lập kế hoạch bất động sản có thể cung cấp, Galvin nói, là cơ hội để thảo luận tình hình của bạn với một chuyên gia đã thấy nhiều kế hoạch bất động sản và ai biết được điều gì có thể xảy ra.

“Với một biểu mẫu trực tuyến, bạn có nhiều lựa chọn, nhưng những gì bạn thiếu là sự tư vấn này khi có thể nói với ai đó…” Hãy dẫn tôi qua điều này. Hãy để tôi nhận được mức độ thoải mái này về cách thức này sẽ chơi cho tôi thực sự cho gia đình tôi, "Galvin nói.

Ngay cả những người ủng hộ các tùy chọn tự trợ giúp cũng cảnh báo rằng một số tình huống không phù hợp với DIY. Những trường hợp này có thể bao gồm những người có nhiều triệu đô la, trẻ em khuyết tật cần có tín thác đặc biệt, gia đình hỗn hợp (đặc biệt là nơi có thể có sự thù địch giữa trẻ em và người phối ngẫu mới), tài sản ở nước ngoài và các doanh nghiệp gia đình phức tạp, Rampenthal nói.

Những người khác có thể sử dụng phần mềm để ít nhất bắt đầu quá trình, với ý tưởng rằng họ có thể giao nó cho một luật sư, nếu cần thiết. Điều quan trọng nhất là hoàn thành công việc.

"Một trong những điều yêu thương nhất bạn có thể làm", Rampenthal nói, "không làm cho mọi người đoán được điều bạn muốn."

»Tìm kiếm lời khuyên tài chính toàn diện? Cách chọn một cố vấn tài chính

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.