Không đầu tư thêm một đô la nữa cho đến khi bạn biết 5 thuật ngữ này |

Kết thúc chuỗi HBO cực kỳ phổ biến " Sopranos "là một trong những bộ phim truyền hình được tranh luận và phân tích nhiều nhất mọi thời đại. Trong sáu mùa, chương trình đã ghi lại cuộc sống cá nhân của ông chủ mafia New Jersey và nhân vật chính Tony Soprano, người có những bất an, chiến thắng và thách thức đã khiến một lối sống hấp dẫn của tội phạm, phụ nữ và giết người., 2007, Tony đã có một mục tiêu trên đầu của mình: Ông và một ông chủ tội phạm đối thủ đã đặt lượt truy cập vào nhau. Vì vậy, bạn có thể tưởng tượng sự lo lắng của khán giả về cảnh cuối cùng, trong đó Tony gặp gia đình tại một nhà hàng cho một bữa ăn tối bình thường.

Tony đến trước. Anh ta nhìn những người xa lạ đến và đi. Vợ của Tony đến, sau đó là con cái của anh ấy. Không có gì bất thường đang xảy ra. Hành trình "Don't Stop Believin" ".

Đột nhiên, một người đàn ông trông nghi ngờ đi ngang qua Tony, rồi bước vào phòng tắm. Khoảnh khắc sau, anh bước ra khỏi phòng tắm. Tony nhìn lên chàng trai.

Màn hình chuyển sang màu đen. Các cuộn tín dụng

Nếu bạn là một trong hàng triệu khán giả của chương trình đêm đó, bạn có thể nghĩ hầu hết mọi người nghĩ gì: Cái quái gì vừa xảy ra? Dây cáp có bị hỏng không? Bạn đang nói với tôi rằng tôi đã trải qua tám năm xem điều này, và bây giờ tôi không biết làm thế nào nó kết thúc?

Đó là một giai điệu quen thuộc - đặt nhiều năm của cuộc sống của bạn vào một cái gì đó chỉ để thấy mình stumped ở cuối. Và đó là cách quá nhiều người trong chúng ta bước vào hưu trí. Chúng tôi bước sang tuổi 65 và kết thúc ngồi trước màn hình đen tài chính, tự hỏi điều gì đã xảy ra.

Đừng tạo ra màn hình đen cho chính mình. Chúng tôi lượm lặt từ từ điển tài chính của chúng tôi và tìm thấy một số thuật ngữ cơ bản nhất bạn nên biết trước khi bạn đặt thêm một đô la trong tài khoản hưu trí.

Kế hoạch đóng góp xác định

và Kế hoạch lợi nhuận xác định kế hoạch là một kế hoạch tiết kiệm thuế hoãn lại mà mọi người tài trợ bằng tiền của họ (chứ không phải là tiền của chủ nhân) và sử dụng để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Nó là trái ngược với một kế hoạch lợi ích được xác định, thường là một kế hoạch lương hưu do người sử dụng lao động hoặc một thực thể tài trợ khác với người sẽ trực tiếp hưởng lợi từ kế hoạch.

Kế hoạch 401 (k) là loại phổ biến nhất của kế hoạch đóng góp được xác định, mặc dù có các loại kế hoạch tương tự khác cho một số loại nhân viên nhất định. Ý tưởng là như nhau, mặc dù: Đóng góp một phần số tiền thanh toán của bạn trên cơ sở tiền thuế trong tài khoản của riêng bạn. Chọn số tiền bạn muốn tiết kiệm mỗi năm, tối đa cho phép theo kế hoạch. Trong nhiều trường hợp, người sử dụng lao động phù hợp với những đóng góp của bạn.

Kế hoạch sau đó đầu tư tiền của bạn vào danh mục chứng khoán. Thành phần của danh mục đầu tư có thể thay đổi tùy theo kế hoạch và mức độ rủi ro mà bạn cảm thấy thoải mái. Sự lựa chọn là của bạn. Khi bạn bật 59 1/2 tuổi, bạn có thể bắt đầu rút tiền của mình.

Kế hoạch Keogh

Một sản phẩm của Đạo luật về hưu trí của cá nhân tự kinh doanh năm 1962, Kế hoạch Keogh về cơ bản là 401 (k) cho các cá nhân tự kinh doanh hoặc các doanh nghiệp chưa hợp nhất. Chương trình được đặt tên theo Eugene Keogh, người dẫn đầu các nỗ lực lập pháp.

Tương tự như kế hoạch 401 (k), bạn đóng góp được khấu trừ thuế vào tài khoản và có thể đầu tư số tiền đó vào nhiều loại chứng khoán. Một số doanh nghiệp nhỏ có thể thiết lập kế hoạch Keogh cho nhân viên của họ. Những khoản đóng góp này và thu nhập của họ được miễn thuế cho đến khi chúng được rút ra. Tuy nhiên, không giống như kế hoạch 401 (k), bạn không thể vay theo kế hoạch của Keogh.

Kế hoạch sở hữu cổ phiếu của nhân viên (ESOP)

Còn được gọi là kế hoạch mua cổ phiếu, ESOP là một kế hoạch đóng góp được xác định tài sản quỹ trong cổ phiếu của chủ nhân.

Để thiết lập một ESOP, một công ty tạo thành một niềm tin mà nhân viên là chủ sở hữu một phần. Các nhân viên sau đó đóng góp vào sự tin tưởng (thường thông qua các khoản khấu trừ lương). Sự tin tưởng lần lượt mua cổ phần của công ty, sau đó nó phân bổ cho các tài khoản cá nhân của nhân viên trong ESOP.

Có bốn lợi ích thuế lớn liên quan đến ESOPs:

Nhà tuyển dụng có thể khấu trừ khoản đóng góp của họ (tối đa giới hạn).

1. Nhân viên thường có thể trì hoãn thuế đối với khoản đóng góp và thu nhập của họ cho đến khi họ rút tiền (nếu ESOP sở hữu ít nhất 30% cổ phần của công ty sau khi bán và người bán tái đầu tư vào các khoản đầu tư nhất định).
2. Người sử dụng lao động không trả thuế cho thu nhập và cổ tức của ESOP trong khi thu nhập này nằm trong quỹ. người thụ hưởng thường có thể chuyển số dư ESOP sang các phương tiện hoãn thuế khác, chẳng hạn như IRA, để trì hoãn thuế.
3. Giống như các kế hoạch đóng góp đã xác định khác, lợi ích cuối cùng cho bạn phụ thuộc vào số tiền đóng góp và hiệu suất đầu tư vào quỹ. Những người tham gia ESOP có thể tận hưởng một số lợi thế về thuế duy nhất, nhưng ESOP cũng có xu hướng chịu nhiều rủi ro hơn các kế hoạch đóng góp khác, chẳng hạn như 401 (k) s, vì họ thường không đa dạng hóa cổ phần của họ.
4. IRA

Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) là một trong những cách nổi tiếng nhất để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Quốc hội đã thiết lập chương trình IRA ban đầu vào năm 1974, nhưng ngày nay có một số loại IRA, và mỗi loại có các yêu cầu, giới hạn, giới hạn và các biện pháp xử lý thuế của riêng mình.

Bạn có thể mở một tài khoản IRA với một ngân hàng, công ty môi giới hoặc công ty quỹ tương hỗ. Các công ty này hoạt động như một ủy thác, mặc dù bạn chịu trách nhiệm lựa chọn các khoản đầu tư kế hoạch. Khi tài khoản mở, bạn đóng góp tối đa vài nghìn đô la mỗi năm (giới hạn đóng góp thường thay đổi hàng năm). Những người tham gia 50 tuổi trở lên thường đủ điều kiện để thực hiện các đóng góp bổ sung, nhưng bạn thường không thể đóng góp cho IRA Truyền thống sau tuổi 70.

Đóng góp IRA thường được khấu trừ nếu IRA là IRA Truyền thống., nhưng chúng không được khấu trừ nếu IRA là Roth. Rút tiền từ một IRA truyền thống trước tuổi 59 1/2 hầu như luôn luôn chịu những hình phạt rất lớn. (Tuy nhiên, có một số miễn trừ cho khuyết tật, khó khăn về tài chính và cái chết.)

Việc rút tiền được thực hiện tại hoặc sau 59 1/2 tuổi từ IRA truyền thống bị đánh thuế, thường ở mức thu nhập bình thường. Việc rút tiền từ Roth IRAs, mặt khác, có thể xảy ra bất cứ lúc nào và hoàn toàn miễn thuế trong hầu hết các trường hợp. Điều này nghe có vẻ tuyệt vời, nhưng hãy nhớ rằng những đóng góp cho Roth IRA không được khấu trừ (như các khoản đóng góp IRA truyền thống).

Vì IRS đánh thuế bạn đến hoặc đi, một câu hỏi đặt ra khi quyết định IRA nào phù hợp với bạn khung thuế hiện tại của bạn cao hơn hoặc thấp hơn khung thuế bạn dự kiến ​​sẽ ở khi bạn nghỉ hưu. Một yếu tố khác là thu nhập. (Roth IRA chỉ có sẵn cho những người làm dưới một số tiền nhất định)

Câu trả lời đầu tư:

Nghỉ hưu rất khó khăn, và những thuật ngữ này chỉ là đỉnh của tảng băng trôi về những gì bạn nên biết trước khi bắt đầu. Mặc dù bạn không thể ném một con mèo chết mà không đánh ai đó nói với bạn những gì để làm với tiền tiết kiệm hưu trí của bạn, hãy chắc chắn bạn ít nhất là hiểu từ vựng về hưu trước khi bạn ném con mèo chết đó.