Làm thế nào các cặp vợ chồng đang phá hủy quỹ hưu trí của họ

Coupling up có rất nhiều đặc quyền, tài chính và ngược lại. Những người đã kết hôn có nhiều sự giàu có hơn, người bạn đi cùng hàng đêm và giải cứu tự động - thông qua tín hiệu đồng ý của tôi - từ một người nói chuyện bí mật tại một bữa tiệc.

Tuy nhiên, nhiều twosomes không tận dụng lợi ích của những lợi ích. Nghiên cứu về số cặp vợ chồng không sử dụng tín hiệu “cứu tôi” rất mỏng, nhưng gần đây Harris Poll đã khảo sát hơn 1.800 người Mỹ trong một mối quan hệ - được định nghĩa là đã kết hôn hoặc sống chung với một đối tác - cho Investmentmatome và một phần ba số người được hỏi cho biết họ cũng không phải là đối tác của họ là tiết kiệm cho nghỉ hưu.

Trong thực tế, người Mỹ trong một mối quan hệ có thể mắc sai lầm nghiêm trọng có thể làm suy yếu lợi thế tài chính của họ, theo khảo sát. Dưới đây là ba trong số các bước sai lầm đáng lo ngại nhất:

1. Khi các cặp vợ chồng tiết kiệm, thường là trong các tài khoản sai

Đây là thứ tự chung khi nói đến nơi bạn nên tiết kiệm để nghỉ hưu: Đóng góp cho 401 (k) của bạn hoặc chương trình do nhà tuyển dụng tài trợ khác, ít nhất đến mức bạn kiếm được tất cả các khoản đóng góp phù hợp có thể. Sau đó chuyển sang một IRA truyền thống hoặc Roth. Nếu bạn tối đa hóa số tiền đó, bạn có thể nạp thêm tiền vào 401 (k).

Thật không may, nhiều người Mỹ trong một mối quan hệ đang tiết kiệm cho hưu trí bằng cách nào đó đã làm việc với hệ thống phân cấp đó, một tài khoản tiết kiệm, được đưa ra trong cuộc khảo sát của Investmentmatome là ngôi nhà phổ biến thứ hai cho tiết kiệm hưu trí.

Nhờ lãi suất thấp, việc tăng tiền của bạn trong một tài khoản tiết kiệm gần như là không thể. Tiền cho hưu trí nên được đầu tư vào một sự kết hợp của các quỹ cổ phiếu và trái phiếu chi phí thấp thông qua một tài khoản hưu trí có lợi thế về thuế. Bạn có thể làm điều đó ngay cả khi không có thu nhập kiếm được: Nếu bạn khai thuế chung, bạn có thể mở một IRA vợ chồng dựa trên thu nhập của người phối ngẫu làm việc.

2. Các cặp vợ chồng đang để một đối tác gánh vác trách nhiệm

Nó không phải là bất thường để có một khoảng cách thu nhập trong một mối quan hệ; khoảng cách lương thực sự mở rộng với hôn nhân và mở rộng nhiều hơn khi trẻ em đến chơi.

Theo trang so sánh tiền lương Payscale, phụ nữ đã lập gia đình không có con nhỏ hơn 21% so với nam giới kết hôn không có con. Khoảng cách đó mở rộng đến 31% khi bạn so sánh phụ nữ đã lập gia đình với con cái với các bạn nam của họ.

Vì vậy, không ngạc nhiên khi trong cuộc khảo sát của Investmentmatome, chỉ có 24% người Mỹ trong một mối quan hệ cho biết họ và đối tác của họ đang tiết kiệm cho việc nghỉ hưu hoặc nam giới trong mối quan hệ có nhiều khả năng báo cáo tiết kiệm cho nghỉ hưu hơn phụ nữ trong một mối quan hệ (65 % so với 46%).

Tiết kiệm cho nghỉ hưu là một trò chơi solo cho đến khi bạn kết hôn. Sau đó, nó sẽ là một nỗ lực chung. Điều đó không phải vì không có gì trong việc ly hôn - việc tài sản nghỉ hưu được chia tùy thuộc vào tiểu bang của bạn như thế nào, nhưng họ bị chia cắt - nhưng bởi vì người đó có thể từ bỏ lợi thế về thuế và đô la của người sử dụng lao động.

Ngay cả khi một người phối ngẫu kiếm được ít hơn, các cặp vợ chồng nên có kế hoạch lựa chọn tài khoản hưu trí với nhau. Nếu chỉ có một người trong số các bạn có quyền sử dụng lao động phù hợp, hãy sử dụng khoản tiết kiệm hưu trí chung của bạn để đóng góp đủ để bắt được trận đấu đó, đó là tiền miễn phí và lợi tức đầu tư của bạn. Nếu cả hai bạn có một người chủ phù hợp, bạn nên đóng góp đủ để tận dụng nó.

3. Các cặp vợ chồng không đặt dấu đô la vào giấc mơ của họ

Không khó để nói về những phần thú vị của hưu trí, như cách thức và nơi bạn sẽ chi tiêu. Tôi không nói những cuộc trò chuyện này không quan trọng - chồng tôi nên biết rằng tôi sẽ ra ngoài nếu anh ta mua một chiếc RV - nhưng làm thế nào bạn sẽ trả tiền cho những giấc mơ đó cũng là một phần của cuộc trò chuyện.

Vấn đề là, theo báo cáo của Investmentmatome, gần một phần ba người Mỹ trong một mối quan hệ đang tiết kiệm cho việc nghỉ hưu đã không thảo luận họ cần tiết kiệm bao nhiêu. Đây không phải là một phần thú vị, nhưng nó cũng không khó: Một máy tính hưu trí hiệu quả có thể gánh vác một số công việc.

Bao nhiêu bạn tiết kiệm làm cho tất cả sự khác biệt trong nghỉ hưu. Nó có nghĩa là bạn có thể sống trong một ngôi nhà bãi biển thay vì một lâu đài cát. Đó là những gì mang đến cho bạn sự lựa chọn về cách bạn sẽ nghỉ hưu. Nếu không có tiền tiết kiệm, bạn có thể chi tiêu nó làm việc, và đó là nếu bạn may mắn. Gần một nửa số người về hưu đã nghỉ việc sớm hơn kế hoạch, phổ biến nhất là do các vấn đề về sức khỏe, theo một cuộc khảo sát gần đây của Viện nghiên cứu lợi ích nhân viên.

Khi bạn lên kế hoạch cho tương lai, bạn có thể hy vọng điều tốt nhất trong khi chuẩn bị cho điều tồi tệ nhất.

PHƯƠNG PHÁP

Cuộc khảo sát này được tiến hành trực tuyến tại Hoa Kỳ bởi Harris Poll thay mặt cho Investmentmatome từ ngày 10-12 tháng 8 năm 2016, trong số 3.068 người lớn ở Hoa Kỳ từ 18 tuổi trở lên, trong đó 1.832 đã kết hôn hoặc sống chung với một đối tác. Khảo sát trực tuyến này không dựa trên mẫu xác suất và do đó không thể ước tính được lỗi lấy mẫu lý thuyết. Đối với phương pháp khảo sát đầy đủ, bao gồm các biến trọng số, liên hệ với Jessica Ayala tại [email protected].

Đăng ký: Nhận thông tin chi tiết về đầu tư với bản tin hàng tháng của chúng tôi.

Arielle O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi tạp chí Forbes.