Làm thế nào tôi bỏ nợ: Đặt Pride bên cạnh và yêu cầu trợ giúp

Trong loạt bài này, Investmentmatome phỏng vấn những người đã chiến thắng nợ bằng cách sử dụng kết hợp các cam kết, ngân sách và lựa chọn tài chính thông minh. Câu trả lời đã được chỉnh sửa theo chiều dài và rõ ràng.

Sáu năm trước, Cara và Jesse Nuno không thể tưởng tượng được một cuộc sống không có nợ.

Cặp đôi Minnesota gặp nhau tại một văn phòng thất nghiệp vào năm 2010 và kết hôn một năm sau đó. Nhưng khi họ bắt đầu một chương mới với nhau, cả hai đều mang gánh nặng nợ từ cuộc sống quá khứ của họ.

Cara, 53 tuổi, là một người mẹ độc thân của hai người khuyết tật khiến cô không thể làm việc toàn thời gian. Cô đã tụt lại sau các khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng và xe hơi và cố gắng không thành công để thương lượng các khoản thanh toán thấp hơn với các chủ nợ của mình.

Jesse, 65 tuổi, bị sa thải trong cuộc khủng hoảng tài chính và tụt lại phía sau để trả tiền vay thế chấp và hai khoản vay xe.

Cặp đôi này coi là phá sản, nhưng không đủ khả năng chi phí luật sư. Vào năm 2012, họ đã chuyển sang một cơ quan tư vấn tín dụng phi lợi nhuận địa phương. April Sanderson, cố vấn của họ tại LSS Financial Consulting ở Duluth, Minnesota, đã đánh giá khoản nợ của họ và đưa ra một kế hoạch bao gồm đàm phán với các chủ nợ và gắn bó với ngân sách.

Hôm nay, Nunos đã đánh mất hầu hết các món nợ cũ của họ. (Một trong những chủ nợ của Cara vẫn đang cố gắng thu về khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng cũ.)

Cặp đôi đang nhìn về phía trước - sau khi xây dựng lại tín dụng, họ đã có thể mua một căn nhà vào mùa xuân năm ngoái. Họ kết nối với Investmentmatome để chia sẻ câu chuyện của họ, có thể truyền cảm hứng cho bạn để trả hết nợ của bạn.

" ĐĂNG KÝ: Đặt và theo dõi mục tiêu của riêng bạn để bỏ nợ

Tổng số nợ của bạn khi bạn bắt đầu hành trình trả nợ của bạn là gì và bây giờ là gì?

Jesse: Vào năm 2012, chúng tôi có khoản nợ 272,261 đô la: nhà Arizona của tôi đã được bán ngắn hạn, một khoản vay xe hơi, một phán quyết thẻ tín dụng cho Cara và hai khoản vay xe khác. Chúng tôi đã tự nguyện từ bỏ các phương tiện nhưng vẫn phải trả số dư nợ còn lại.

Hôm nay, chúng tôi có một khoản vay thế chấp với số tiền 73.000 đô la và hai khoản vay xe, và chúng tôi hiện có tất cả các khoản thanh toán.

Tôi có một công việc như một người lắp ráp với Walmart trả 8,40 đô la một giờ và thu nhập từ lương hưu của tôi. Cả hai chúng tôi đều có thu nhập An Sinh Xã Hội.

Làm thế nào bạn kết thúc bằng nợ?

Cara: Tôi đã làm việc nhiều nhất có thể với khuyết tật của mình, nhưng thật khó để giữ việc làm. Hóa đơn thẻ tín dụng của tôi đã được bổ sung và tôi đã không thể thực hiện thanh toán được nữa. Tôi đã cố gắng làm việc với các công ty thẻ tín dụng để thanh toán 5 đô la, nhưng họ không chấp nhận nó.

Jesse: Ở Arizona, tôi đã liên hệ với một nhà môi giới bất động sản đã bán hàng ngắn. Anh ta nói rằng một khi ngôi nhà được bán, tổ chức cho vay sẽ giải quyết ít hơn, nhưng họ thì không. Tôi đã bán ngôi nhà ngắn hạn, nhưng vẫn còn nợ 180.000 đô la.

Điều gì đã kích hoạt quyết định của bạn để bắt đầu thoát khỏi nợ nần?

Cara: Lương tâm của chính chúng ta. Chúng tôi muốn làm điều gì đó về những khoản nợ này.

Chúng tôi đã mệt mỏi vì bị từ chối cho một thẻ tín dụng hoặc xe khi chúng tôi cần chúng. Bàn tay chúng tôi bị trói; chúng tôi không thể làm gì cả. Chúng tôi không muốn trả 800 đô la cho tiền thuê nhà và giao dịch với chủ nhà. Chúng tôi muốn định cư ở nơi riêng của mình.

Bạn đã thực hiện những bước nào để giảm nợ?

Cara: Tôi nghĩ rằng tôi đã đề nghị [đi đến một cố vấn tín dụng] trong quá khứ, nhưng vào thời điểm đó Jess quá tự hào khi nói chuyện với họ.

Jesse: Vào năm 2012, tôi không thể nhớ được liệu chúng tôi có thấy quảng cáo [cho đại lý] trên truyền hình hay không, nhưng bằng cách nào đó nó chỉ được nhấp vào, vì vậy chúng tôi đã đi đến họ. Họ đã cho chúng tôi số tháng tư.

Tháng Tư (cố vấn tín dụng): Phần lớn nợ của họ là cũ và trong các bộ sưu tập, vì vậy họ đã thực sự ở "giai đoạn dọn dẹp" và [xử lý từng khoản nợ] một lần nhiều hơn tất cả cùng nhau. Họ sử dụng một hỗn hợp các kỹ thuật khác nhau để giải quyết các bộ sưu tập. Một số cần được tranh chấp là đã thanh toán hoặc không hợp lệ. Họ cũng đã có một số xuất hiện để được thông qua thời hiệu, vì vậy họ đầu tiên cần thiết để xác minh điều này với một luật sư và sau đó tranh chấp. Những người khác họ định cư trên, nhưng hầu hết họ đã trả tiền đầy đủ.

" ĐĂNG KÝ: Nhận một kế hoạch miễn phí để bỏ nợ của bạn

Làm thế nào bạn có động lực?

Cara: Chúng tôi tiếp tục tìm kiếm mỗi tháng những gì chúng tôi đã có và tiến bộ chúng tôi đã thực hiện. Chậm nhưng chắc chắn, khi chúng tôi tranh chấp và trả hết nợ, điểm tín dụng của chúng tôi tăng lên.

Jesse: Tương tự cho tôi. Tôi đã mong chờ tương lai nơi một ngày nào đó, chúng tôi có thể mua lại mọi thứ.

Tháng tư: Khi Jesse và Cara lần đầu tiên đến với tôi vào năm 2012, điểm số tín dụng của họ lần lượt là 536 và 584. Tính đến năm 2016, Cara là 667 và Jesse là 758.

Cuộc sống của bạn đã thay đổi như thế nào tốt hơn vì bạn đã hết nợ?

Cara: Chúng tôi đã mua một căn nhà và các khoản thanh toán thế chấp của chúng tôi chỉ bằng một nửa số tiền chúng tôi đã trả tiền thuê. Chúng tôi đã mua một chiếc xe hơi, và Jess đã mua một chiếc xe tải.

Jesse: Tôi dường như ngủ ngon hơn vào ban đêm, không quăng và quay lại như tôi đã từng nghĩ, tôi sẽ trả tiền như thế nào hoặc tôi sẽ trả tiền như thế nào. Phải mất điện thoại - tôi có mái tóc màu xám để chứng minh điều đó.

Mục tiêu tài chính của bạn là gì và bạn vẫn còn nợ như thế nào hôm nay?

Cara: Chúng tôi muốn làm một số công việc trong nhà và giúp xe của chúng tôi được trả tiền. Bây giờ chúng tôi có một ngân sách, và Jess trả tất cả các hóa đơn của chúng tôi sớm.

Bạn sẽ đưa ra lời khuyên nào về cách xử lý nợ?

Cara: Bạn có thể yêu cầu tư vấn để bắt đầu với một kế hoạch để trả nợ của bạn. Đừng ngại khi yêu cầu trợ giúp vì bạn không phải là người duy nhất ở đó.

Jesse: Bạn không bao giờ có thể quá tự hào để yêu cầu hỗ trợ và đẩy mạnh đúng hướng.

" ĐĂNG KÝ:Investmentmatome giúp bạn bỏ nợ và đạt được mục tiêu của mình nhanh hơn

Cách xử lý nợ của chính bạn

Để tránh những sai lầm phổ biến với nợ, có một số hành động bạn có thể tự mình thực hiện:

• Kiểm tra điểm tín dụng và báo cáo tín dụng của bạn một cách thường xuyên
• Nếu bạn có nợ trong các bộ sưu tập, hãy biết quyền của bạn với tư cách là người tiêu dùng
• Bắt đầu xây dựng một quỹ khẩn cấp để bạn không thêm vào khoản nợ của mình nếu bạn gặp phải chi phí bất ngờ

Nếu bạn đang ở quá sâu, có thể đã đến lúc phải liên hệ để được giúp đỡ. Sử dụng một máy tính nợ để đánh giá nếu bạn có quá nhiều nợ.

Ảnh lịch sự của Cara và Jesse Nuno