Làm thế nào tôi bỏ nợ: Thay đổi thói quen, ngân sách cho một em bé

Trong loạt bài này, Investmentmatome phỏng vấn những người đã chiến thắng nợ bằng cách sử dụng kết hợp các cam kết, ngân sách và lựa chọn tài chính thông minh. Câu trả lời đã được chỉnh sửa theo chiều dài và rõ ràng.

Ngân sách là điều cuối cùng Allison Baggerly và chồng cô, Matt, nghĩ đến. Thay vào đó, họ tập trung vào việc ăn uống, mua sắm và tận hưởng cuộc sống như những chuyên gia trẻ tuổi. Đó là cho đến khi họ phát hiện ra rằng đứa con đầu tiên của họ đang trên đường.

Đột nhiên, các ưu tiên tài chính của hai vợ chồng đã thay đổi. Hơn 100.000 đô la nợ nần, Allison, sau đó 24 tuổi, và Matt, 28 tuổi, biết rằng họ phải giải phóng tiền cho gia đình đang phát triển của họ và họ phải làm lại thói quen của họ.

"Chúng tôi không biết làm thế nào chúng tôi có thể thực hiện thanh toán chăm sóc ban ngày", Baggerly nói. "Chúng tôi là hai giáo viên không có phương tiện vì thói quen chi tiêu của chúng tôi."

Vì vậy, cặp đôi Denton, Texas, hiện đang có hai con, đã nghiêm túc về ngân sách và trả nợ trong năm 2011. Bốn năm rưỡi sau đó, họ đã đạt được mục tiêu của mình.

Và Allison trở thành một ông chủ với ngân sách rằng cô ấy đã xây dựng ngân sách lấy cảm hứng, một blog và kinh doanh giúp mọi người giải thích chi tiêu của họ để trả nợ.

Allison gần đây đã kết nối với Investmentmatome để chia sẻ kinh nghiệm của cô, điều này có thể truyền cảm hứng cho cuộc hành trình miễn phí của chính bạn.

" ĐĂNG KÝ: Đặt và theo dõi mục tiêu của riêng bạn để bỏ nợ

Tổng số nợ của bạn khi bạn bắt đầu là gì và bây giờ là gì?

Tổng số nợ của chúng tôi là $ 111,108,29. Chúng tôi đã vay 17.500 đô la trong một khoản vay xe hơi và 93,608,29 đô la trong các khoản vay sinh viên khác nhau.

Chúng tôi đã kiếm được 88.000 đô la cùng nhau vào thời điểm đó và trả hết nợ của chúng tôi trong bốn năm rưỡi. Chúng tôi vẫn có thế chấp nhưng không tính tiền trong hành trình trả nợ của chúng tôi.

Điều gì đã kích hoạt quyết định của bạn để thoát khỏi nợ nần?

Chúng tôi mới mang thai, vừa mới mua một chiếc xe hơi và chúng tôi nhận ra rằng ở mức giá mà chúng tôi đã chi tiêu, chúng tôi không còn đủ tiền để trả tiền cho việc chăm sóc ban ngày khi con trai chúng tôi chào đời. Chúng tôi quyết định rằng chúng tôi muốn có một cuộc sống tốt hơn cho gia đình đang phát triển của mình.

Niềm đam mê ngân sách của bạn đến từ đâu?

Nó chắc chắn xuất phát từ tình huống chúng tôi tìm thấy chính mình khi chúng tôi thêm nợ của chúng tôi. Tôi thấy hòa bình trong ngân sách. Tôi nhận ra rằng chúng tôi đã kiểm soát được ngân sách của mình như thế nào và ngân sách đã cho tôi điều gì đó mà chúng tôi có thể khắc phục.

Bạn đã xây dựng ngân sách của mình như thế nào?

Đó là một quá trình. Ngân sách hàng tháng của chúng tôi, sau đó được sửa đổi và chỉnh sửa hàng tuần trong ba tuần tiếp theo, sau đó chúng tôi tiếp tục sửa đổi và thực hiện các thay đổi nếu cần vì mọi thứ không theo đúng kế hoạch.

Chúng tôi chỉ nhận ra rằng chi tiêu của chúng tôi là ngoài tầm kiểm soát. Chúng tôi đã chi tiêu lên tới 700 đô la hoặc 800 đô la một tháng chỉ cho những thứ ngẫu nhiên, chủ yếu là thực phẩm. Nó cảm thấy như một sự lãng phí bởi vì chúng tôi không cần phải chi tiêu nhiều vào thức ăn.

Chúng tôi cũng cắt giảm các kỳ nghỉ và chỉ có những chuyến đi thăm gia đình và bạn bè. Mặc dù chúng tôi đã bỏ lỡ thời gian trên bãi biển hoặc trên núi, chúng tôi yêu thích các chuyến đi để xem gia đình. Những kinh nghiệm này không chỉ mang lại lợi ích cho ngân sách của chúng tôi, mà còn cho phép con cái chúng ta có thời gian chất lượng với ông bà và ông bà của chúng. Chúng tôi biết rằng bạn không cần một kỳ nghỉ xa hoa chỉ để cảm thấy như bạn đang đi.

Khi chúng tôi có thể kiểm soát ngân sách của chúng tôi, điều này đã khiến chúng tôi mất vài tháng, thật tự do khi biết rằng chúng tôi có thể sống ít hơn. Và chúng tôi cũng có thể dành tiền cho nợ và tiền để chăm sóc ban ngày cho đứa con tương lai của chúng tôi.

" ĐĂNG KÝ: Theo dõi chi tiêu của bạn ở một nơi

Bạn đã sử dụng phương thức quả cầu tuyết để trả nợ. Làm thế nào điều này làm việc cho bạn?

(Theo quả cầu tuyết nợ, bạn trả hết nợ nhỏ nhất trước, sau đó cuộn số tiền bạn đã sử dụng để trả số tiền đó cho các khoản nợ lớn hơn của bạn.)

Ban đầu, số nợ nhỏ nhất của chúng tôi là các khoản vay sinh viên nhỏ hơn, sau đó chiếc xe của tôi giống như $ 17.000.

Sau khi trả hết số tiền đó, chúng tôi còn lại với khoản vay khổng lồ trị giá 47.000 đô la sinh viên, rất khó để giải quyết. Chúng tôi cảm thấy như chúng tôi không thể đến đó. Những người khác dễ dàng hơn bởi vì nó là 3.000 đô la ở đây và 5.000 đô la ở đó.

Với cái lớn, việc thanh toán nó trở nên khó khăn hơn. Thật dễ dàng để không bỏ tiền để trả nó bởi vì chúng tôi nghĩ rằng chúng tôi sẽ không bao giờ thoát khỏi nó. Vì vậy, để trả nó xuống nhanh nhất có thể, chúng tôi đặt thêm bất kỳ số tiền nào chúng tôi có vào số tiền lớn hơn.

Để giúp trả hết nợ và chi phí bảo hiểm của chúng tôi, chúng tôi cũng đã tổ chức các bữa tiệc phụ.

Một trong những người đứng bên hông tôi như một giáo viên được dạy kèm. Tôi tính 50 đô la một giờ và kiếm được vài trăm đô la vào mùa hè. Chồng tôi và tôi cũng dạy trường hè, mang về khoảng $ 1,000 mỗi trường.

Điều gì về phương pháp tuyết rơi nợ đã làm việc cho bạn?

Quả cầu tuyết nợ đã có hiệu quả bởi vì nó cung cấp động lực và cao cấp để giúp chúng tôi tiếp tục.

Khi chúng tôi nhận được những thông báo trả tiền đầy đủ sau khi trả hết nợ, chúng tôi cảm thấy như chúng tôi đã làm đúng. Và adrenaline đó đã giúp chúng tôi tiếp tục khi các khoản nợ ngày càng lớn hơn. Đó là động lực để có thể tập trung vào các mục tiêu cuối cùng của chúng tôi.

Cuộc sống của bạn đã thay đổi như thế nào tốt hơn vì bạn đã hết nợ?

Chúng tôi đã tiết kiệm được nhiều tiền hơn bao giờ hết!

Nhưng quan trọng nhất, con cái chúng ta đang học về tiền từ cách chúng ta sống cuộc sống của mình. Ngay cả ở tuổi 6 và 4, họ kiếm tiền và tiết kiệm, chi tiêu và đưa tiền của họ cho nhà thờ địa phương của chúng tôi.

Mọi người có thể tuân thủ những nguyên tắc nào nếu họ gặp khó khăn trong việc xây dựng ngân sách?

Đầu tiên, I‚Äôd nói thật với chính mình. Đối mặt với sự thật của bạn và sở hữu những sai lầm của bạn và cho chính mình ân sủng. Không ai là hoàn hảo. Bạn càng khó khăn hơn, bạn càng ít có khả năng quay trở lại ngân sách.

Hãy dành cho mình một khoản phụ cấp để chi tiêu vào những thứ bạn biết bạn có xu hướng chi tiêu quá nhiều. Trợ cấp tiền mặt có thể giúp hạn chế thói quen chi tiêu. Và hãy trung thực và thực tế với ngân sách của bạn.

Làm thế nào để bạn vẫn còn nợ miễn phí ngày hôm nay?

Chúng tôi đảm bảo giữ một số tiền tiết kiệm tốt trong trường hợp có điều gì đó xảy ra. Chúng tôi cũng hiếm khi sử dụng thẻ tín dụng của chúng tôi và đang tích cực tiết kiệm cho các giao dịch mua lớn (như xe hơi) mà chúng tôi sẽ cần trong tương lai.

Cách xử lý nợ của chính bạn

Lấy cảm hứng từ cuộc hành trình không nợ nần Baggerlys‚Äô? Dưới đây là những gì bạn có thể làm để tự mình bắt tay:

• Biết tiền của bạn đang đi đâu. Việc tạo ra một ngân sách đã giúp Allison Baggerly thấy bức tranh tài chính lớn hơn để thực hiện một kế hoạch chi trả.
• Tìm một chiến lược chi trả sẽ giúp bạn đi đúng hướng. Baggerly sử dụng phương pháp quả cầu tuyết, điều này đã giúp cô có động cơ và theo đuổi để trả hết nợ.
• Nghỉ ngơi. Bạn sẽ không luôn theo ngân sách của mình cho T. Điều chỉnh kế hoạch chi tiêu của bạn cho phù hợp.
• Bạn muốn tăng tốc nợ của bạn? Nghiên cứu các mẹo để trả hết nợ nhanh chóng, bao gồm cả việc xem xét hợp nhất nợ.
• Nếu bạn gặp khó khăn trong việc nắm bắt tài chính của mình, hãy tìm kiếm sự trợ giúp miễn phí của một cố vấn tín dụng phi lợi nhuận, những người có thể giúp bạn phân loại nợ của bạn.

Ảnh của gia đình Baggerly lịch sự của Allison Baggerly.