Bạn cần bao nhiêu khoản tiết kiệm hưu trí? |

Bài viết này độc quyền từ bạn của chúng tôi Jean Chatzky. Jean là một nhà báo từng đoạt giải thưởng, một tác giả bán chạy nhất của tờ New York Times và là một diễn giả động lực theo yêu cầu. Cô cũng là chuyên gia tài chính cho chương trình Today của NBC. Gần đây, cô đã khai trương Money School , một dự án dành cho việc dạy mọi người kiểm soát tiền của họ - một lớp đơn giản, giá cả phải chăng và ảo tại một thời điểm.

Đây là câu hỏi hóc búa: Bạn muốn để có được một nắm bắt về số hưu trí của bạn - mà khó nắm bắt sáu hoặc bảy chữ số con số đó sẽ cung cấp đủ cho bạn để sống thoải mái cho phần còn lại của cuộc sống của bạn. Cách tốt nhất để làm điều đó (ngoài việc thuê một cố vấn tài chính để làm việc với các tình huống cho bạn) là ngồi xuống và dành thời gian với một máy tính hưu trí Internet.

Và đó là một nửa số người Mỹ trưởng thành chưa làm.

Nó không phải là bạn không biết bạn nên làm điều đó.

Nó không phải là các máy tính quá khó (chúng không phải là) hoặc đắt tiền (chúng miễn phí).

Đó là rằng bạn là con người. Và con người trì hoãn.

Bây giờ có một lựa chọn khác. Trên thực tế, hai.

Gần đây, hai cầu thủ lớn trong ngành công nghiệp dịch vụ tài chính, Fidelity Investments và công ty tư vấn AON Hewitt, đặt tâm trí của họ để tạo cho nhà đầu tư một lối tắt. Họ từng đưa ra một loạt các hướng dẫn đặt ra số tiền mà bạn đã tiết kiệm được bao nhiêu lần và bằng tuổi nào.

"Chúng tôi phải thay đổi cuộc thảo luận," Byron Beebe của AON Hewitt nói.

Trong ba thập kỷ - dựa trên hướng dẫn trong một báo cáo chính phủ quan trọng về chính sách lương hưu được ban hành vào năm 1981 - bạn được cho là đã đủ để nghỉ hưu nếu bạn có thể thay thế 85% thu nhập của bạn. Điều đó đã đủ dễ dàng để tìm ra khi bạn biết bạn sẽ nhận được bao nhiêu từ lương hưu và an sinh xã hội. "Hôm nay, hầu hết mọi người sẽ có một số dư tài khoản một lần," Beebe nói. "Nếu tôi nói với bạn rằng bạn cần 85%, làm thế nào để bạn biết nếu đó là đủ?"

Bây giờ, bạn sẽ.

Có một chút khó hiểu rằng những con số từ Fidelity và AON Hewitt trông rất khác nhau. Nhưng đào sâu vào chúng và bạn nhận ra chúng gần giống nhau hơn.

Đầu tiên, vảy. Fidelity nói rằng ở tuổi 35 bạn nên có một số tiền tiết kiệm bằng mức lương hàng năm của bạn.

45 tuổi, ba lần.

55, năm lần.

Và khi về hưu - ở tuổi 67 - tám lần

AON Hewitt nói rằng ở tuổi 35 bạn phải có 1,75 lần lương của bạn được tiết kiệm.

Đến tuổi 45, bốn lần.

55, bảy lần.

Đến 60, chín lần.

Và khi nghỉ hưu - ở tuổi 65 - 11 lần.

Sự khác biệt lớn giữa các con số?

• Tuổi nghỉ hưu: Fidelity giả định nghỉ hưu ở tuổi 67, trong khi AON Hewitt giả định 65. Nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 67 trên bảng AON Hewitt, bội số của 11 giọt xuống còn 9,4 lần.
• Chăm sóc sức khỏe chưa hoàn trả: AON Hewitt bao gồm nó. Fidelity không.

Các con số có hoàn hảo không? Tất nhiên là không. Đối với một điều, họ có bạn chụp cho cùng một mục tiêu cho dù bạn là một người đàn ông hay một người phụ nữ, mặc dù thực tế là phụ nữ sống trung bình bảy năm nữa. Ngoài ra còn có các giả định tăng trưởng. Ví dụ, tính toán của AON Hewitt dựa trên niềm tin rằng danh mục đầu tư của bạn trong quỹ hưu trí sẽ tăng trưởng với tốc độ 5% một năm. Nếu bạn bỏ tất cả tiền vào CD, điều đó sẽ không xảy ra và bạn sẽ cần phải tiết kiệm hơn.

Nhưng điều tôi thích về tính toán của Fidelity và AON Hewitt là cho những người bạn - và bạn biết bạn là ai - những người không có xu hướng để chạy một tính toán thực sự cho đến bây giờ, họ cung cấp cho bạn một cái gì đó để bắn cho. Và nếu bạn biết dòng kết thúc ở đâu, bạn có nhiều khả năng đến đó hơn.