Làm thế nào để có được một khoản vay SBA thiên tai cho doanh nghiệp của bạn

Bảo hiểm sẽ chi trả phần lớn chi phí phục hồi cho các doanh nghiệp nhỏ trên khắp miền đông nam Texas từ cơn bão Harvey, nhưng có khả năng không phải mọi đồng đô la thiệt hại.

Đối với những thiệt hại về thể chất và kinh tế mà các chính sách sẽ không chi trả, chương trình cho vay thiên tai của Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ là một cách hay để lấp đầy khoảng trống và giúp doanh nghiệp của bạn lấy lại được vị thế.

Chương trình cho vay thiên tai của SBA cung cấp các khoản vay lãi suất thấp lên đến $ 2 triệu cho các doanh nghiệp trong các khu vực thảm họa được liên bang chỉ định. Cơ quan khuyến cáo rằng các doanh nghiệp bị ảnh hưởng áp dụng càng sớm càng tốt, ngay cả khi họ có kế hoạch tìm kiếm cứu trợ từ các nguồn khác, chẳng hạn như bảo hiểm.

"Trong thiên tai, sự phục hồi không phải là từ bất kỳ một thực thể," Mark Randle, một cán bộ thông tin công cộng hàng đầu cho SBA nói. "Mỗi phần của câu đố giúp mọi người đặt mọi thứ lại với nhau."

Dưới đây là những điều bạn cần biết trước khi đăng ký khoản vay thiên tai SBA.

Khoản vay thiên tai của SBA là gì?

Tuyên bố của tổng thống về một khu vực như một khu vực thảm họa cho phép người dân ở đó áp dụng các hình thức hỗ trợ liên bang khác nhau, bao gồm cả các khoản vay thiên tai của SBA. (Thông tin thêm về sự hỗ trợ của SBA liên quan đến Bão Harvey có tại đây.)

Cơ quan cung cấp ba loại khoản vay thiên tai:

• Kinh doanh các khoản vay thiên tai là để sửa chữa hoặc thay thế tài sản bị thiệt hại do thiên tai sở hữu, bao gồm tòa nhà, hàng tồn kho, vật tư và thiết bị. Chúng có sẵn cho các doanh nghiệp thuộc mọi quy mô và bạn có thể có được doanh nghiệp của mình là doanh nghiệp phi lợi nhuận hay phi lợi nhuận.
• Kinh tế về cơ bản là các khoản vay vốn lưu động nhằm giúp các doanh nghiệp đáp ứng các nghĩa vụ tài chính mà họ thường gặp nhưng đối với thảm họa. Hầu hết các tổ chức phi lợi nhuận tư nhân đều đủ điều kiện, nhưng các khoản vay này chỉ có sẵn cho các doanh nghiệp nhỏ, hợp tác xã nông nghiệp nhỏ và các doanh nghiệp nuôi trồng thủy sản nhỏ phù hợp với tiêu chí của đại lý.
• Khoản vay thiên tai tại nhà lên đến $ 200.000 để sửa chữa hoặc thay thế bất động sản và $ 40,000 để sửa chữa hoặc thay thế tài sản cá nhân có sẵn cho chủ nhà và người thuê nhà.

Giới hạn cho mỗi khoản vay liên quan đến kinh doanh là 2 triệu đô la. Các doanh nghiệp có thể đủ điều kiện cho cả hai, nhưng tổng số tiền vay cho bất kỳ doanh nghiệp cá nhân nào cho các khoản vay thương tích về thể chất và kinh tế không được vượt quá 2 triệu đô la. Giới hạn này không bao gồm các khoản vay thiên tai tại nhà.

Các ứng viên cho một khoản vay vật lý sẽ được xem xét cho một khoản vay thương tích kinh tế tự động. Ngay cả khi doanh nghiệp của bạn không bị thiệt hại về thể chất, nó vẫn có thể bị thiệt hại kinh tế nếu, ví dụ, khách hàng của bạn bị xóa sổ và không thể thanh toán hóa đơn của họ.

SBA đã phê duyệt 513,5 triệu đô la cho các khoản vay thiên tai cho các doanh nghiệp ở chín bang vì thiệt hại liên quan đến Bão Sandy và hậu quả của nó vào năm 2012.

Quy trình đăng ký khoản vay thiên tai SBA

SBA nhắm đến các quyết định cho vay trong vòng hai đến ba tuần. Nếu bạn được chấp thuận, nó nhằm mục đích thực hiện giải ngân đầu tiên - tối đa 25.000 đô la cho các khoản vay thương tích về thể chất và kinh tế - trong vòng năm ngày sau khi kết thúc. Dưới đây là các bước trong quy trình đăng ký:

1. Nộp đơn xin vay tiền trực tiếp tại trung tâm thảm họa, bằng thư hoặc trực tuyến.
2. SBA đánh giá lịch sử tín dụng của bạn để đảm bảo bạn có hồ sơ thanh toán các khoản nợ và hóa đơn đúng hạn. Đại lý không có điểm số tín dụng cứng và nhanh.
3. Cơ quan này kiểm tra tài sản kinh doanh của bạn để ước tính thiệt hại về thể chất của bạn.
4. Một nhân viên cho vay đánh giá tính đủ điều kiện của bạn và ước tính kích thước của khoản vay của bạn dựa trên việc kiểm tra và bất kỳ khoản thanh toán bảo hiểm dự kiến ​​nào.
5. Bạn cung cấp tất cả các tài liệu cần thiết cho cán bộ cho vay. Điều này bao gồm thông tin về doanh nghiệp và chủ sở hữu doanh nghiệp cũng như hiệu suất trong quá khứ của doanh nghiệp. Cơ quan yêu cầu người nộp đơn cho thấy họ có thể thực hiện các khoản thanh toán tiền vay của họ.
6. Các khoản vay kinh doanh trên 25.000 đô la yêu cầu thế chấp. Cơ quan sẽ không từ chối đơn xin thiếu tài sản thế chấp nhưng sẽ yêu cầu bạn phải cầm cố những gì có sẵn.
7. Nếu bạn được chấp thuận, đại lý sẽ gửi cho bạn tài liệu đóng cho chữ ký của bạn. Khi bạn trả lại các tài liệu đó, nó sẽ thực hiện giải ngân đầu tiên. Randle nói rằng bởi vì lãi suất bắt đầu tích luỹ khi bạn nhận được tiền, đại lý sẽ không gửi tiền cho bạn cho đến khi bạn báo hiệu rằng bạn đã sẵn sàng nhận tiền.
8. Người quản lý hồ sơ giúp bạn đáp ứng các điều kiện của khoản vay - có bảo hiểm rủi ro và lũ lụt, ví dụ - và đặt lịch trình giải ngân cho đến khi bạn nhận được toàn bộ số tiền vay.
9. Cơ quan có thể điều chỉnh khoản vay của bạn do hoàn cảnh thay đổi, chẳng hạn như nếu nhu cầu tài chính của bạn tăng hoặc giảm hoặc bạn nhận được khoản tiền bảo hiểm bất ngờ. Nếu tổng số tiền từ công ty bảo hiểm của bạn kết thúc bao gồm một phần khoản vay của bạn nhằm mục đích chi trả, bạn phải sử dụng số tiền trùng lặp để thanh toán số dư khoản vay của bạn, Randle nói.

Thời hạn nộp đơn xin khoản vay thiên tai SBA

Theo luật, thời hạn áp dụng cho một khoản vay thiệt hại vật chất là 60 ngày, hoặc khoảng hai tháng, sau khi tuyên bố thảm họa. Thời hạn cho một đơn xin vay thương tích kinh tế là chín tháng.

Tốt nhất là áp dụng sớm vì các đơn đăng ký được xem xét trên cơ sở ai đến trước được phục vụ trước. Randle nói, không có hại gì trong việc thử nghiệm nước, bởi vì bạn không có nghĩa vụ vay tiền nếu bạn không cần đến nó.

Mặt khác, nếu bạn bỏ lỡ thời hạn, bạn phải chứng minh rằng hoàn cảnh ngoài tầm kiểm soát của bạn đã ngăn cản bạn áp dụng.

Lãi suất và các điều khoản cho các khoản vay thiên tai của SBA

Đối với mỗi thảm họa, SBA đặt ra mức giá cho các khoản vay thiên tai vật lý khác với các khách hàng vay không có tín dụng ở những nơi khác và những người làm. Giá cho người đi vay không có tín dụng khác thấp hơn và được xác định bởi một công thức theo luật định cho phép họ ở mức 4%. Đối với khách hàng vay có các lựa chọn tín dụng khác, giới hạn là 8%. Đối với tất cả các khoản vay thương tích kinh tế, lãi suất được giới hạn ở mức 4%.

Đối với cơn bão Harvey, lãi suất cho vay vật chất là 3,35% đối với những người không có tín dụng ở nơi khác và 6,61% đối với những người có tín dụng có sẵn ở nơi khác. Tỷ lệ cho vay thương tích kinh tế cho các doanh nghiệp vì lợi nhuận là 3.305% và 2.5% cho các tổ chức phi lợi nhuận.

Đại lý không tính điểm hoặc đóng hoặc phí dịch vụ đối với các khoản vay thiên tai của SBA, mặc dù bạn có thể bị mắc các khoản phí bên ngoài, chẳng hạn như phí ghi âm và bảo hiểm quyền sở hữu.

Nói chung, các điều khoản cho vay thiên tai có thể kéo dài đến 30 năm. Ngoại lệ là dành cho các doanh nghiệp có tín dụng có sẵn ở nơi khác, có thể chỉ nhận được khoản vay tối đa bảy năm.

Nhiều hơn từ Investmentmatome

• Cách hạn chế thời gian xuống của doanh nghiệp của bạn sau thảm họa
• SBA vay: Những gì bạn cần biết
• Hướng dẫn tài chính cho khắc phục thảm họa