Làm thế nào để có được một khoản vay kinh doanh với tín dụng công bằng

Giống như các khoản vay xe hơi, thế chấp và thẻ tín dụng, xin vay vốn kinh doanh đòi hỏi phải có kiểm tra tín dụng. Người cho vay muốn thấy rằng bạn chịu trách nhiệm tài chính trước khi có nguy cơ cho phép bạn vay tiền mặt. Nếu bạn có công bằng, hoặc trung bình, tín dụng, nhận được chấp thuận cho một khoản vay hợp lý là khó khăn, nhưng có những phương pháp tài trợ thay thế để giúp những người có tín dụng công bằng nhận tài chính doanh nghiệp.

Là chủ doanh nghiệp, bạn có hai loại tín dụng: cá nhân và doanh nghiệp.

Tín dụng cá nhân

Nếu bạn mới bắt đầu một công ty và đang đăng ký khoản vay đầu tiên của mình, có thể bạn chưa có tín dụng doanh nghiệp. Trong trường hợp này, người cho vay có thể kiểm tra điểm FICO cá nhân của bạn để xác định liệu bạn có đủ điều kiện cho khoản vay doanh nghiệp hay không, nhưng không phải tất cả người cho vay sẽ làm điều này. Để truy cập vào tất cả các loại tùy chọn tài chính doanh nghiệp, bạn sẽ cần điểm tín dụng doanh nghiệp.

Tín dụng doanh nghiệp

Nếu doanh nghiệp của bạn được thành lập và bạn đã có các khoản vay và thẻ tín dụng doanh nghiệp trước đó, doanh nghiệp của bạn có tín dụng. Giống như điểm tín dụng cá nhân của bạn, điểm tín dụng doanh nghiệp thể hiện uy tín tín dụng của công ty bạn.

Điểm Paydex, từ Dun & Bradstreet Credibility Corp., là phương pháp chấm điểm tín dụng kinh doanh phổ biến nhất và chạy trên thang điểm từ 0 đến 100. Nó đo lường mức độ thanh toán của bạn một cách siêng năng và mức độ rủi ro mà bạn đặt ra cho người cho vay. Điểm số từ 80 đến 100 được coi là tốt, điểm số trong phạm vi từ 50 đến 79 là công bằng và bất kỳ điều gì dưới 49 đều kém.

Cho dù đó là điểm tín dụng cá nhân hay điểm kinh doanh, tín dụng của bạn sẽ xác định xem bạn có được chấp thuận cho khoản vay và lãi suất bạn sẽ trả hay không. Nói chung, điểm tín dụng của bạn càng cao, lãi suất càng thấp. Nếu bạn có điểm tín dụng công bằng hoặc thấp hơn, bạn có thể phải trả lãi suất cao hơn.

Tùy chọn thay thế

Các khoản vay kinh doanh truyền thống đến từ các ngân hàng và tổ chức tín dụng và được hỗ trợ bởi Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ của Hoa Kỳ. Nhưng nếu bạn bị từ chối khoản vay doanh nghiệp từ các tổ chức này, có nhiều cách khác để nhận tài trợ, ngay cả với tín dụng hợp lý.

• Tạm ứng tiền mặt của người bán (MCA): Tùy chọn này cung cấp cho bạn quyền truy cập vào vốn nhanh nếu bạn cam kết một phần doanh số ghi nợ và tín dụng trong tương lai của mình cho người cho vay. MCA đắt hơn nhiều so với các khoản vay truyền thống - chúng có thể tương đương với tỷ lệ phần trăm hàng năm từ 70% đến 350% (APR).
• Người cho vay vi mô phi lợi nhuận: Các tổ chức như Accion và Trung tâm kinh doanh dành cho người Mỹ mới cho các khoản vay nhỏ cho các công ty không được vay ngân hàng truyền thống.

Mang đi: Khoản vay doanh nghiệp có thể cung cấp số vốn bạn cần để thuê nhân viên, tạo trang web, trả tiền thuê và tiếp thị sản phẩm hoặc dịch vụ của bạn. Nhưng việc bảo đảm tài trợ là một trong những phần khó khăn nhất trong việc điều hành một doanh nghiệp, và nó có thể đặc biệt khó khăn nếu bạn có tín dụng công bằng. Làm việc để xây dựng điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn và xem xét các tùy chọn tài trợ khác nếu bạn cuối cùng không thể vay được khoản vay doanh nghiệp.

Hình ảnh qua iStock.