Làm thế nào để doanh nghiệp của bạn thoát khỏi nợ trong 5 bước

Nợ là một phần cần thiết để điều hành một doanh nghiệp nhỏ. Khoản vay doanh nghiệp, hạn mức tín dụng hoặc thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể giúp công ty của bạn thuê nhân viên mới, mua thiết bị và tăng trưởng tài chính. Nhưng quá nhiều nợ có thể cản trở dòng tiền và khiến doanh nghiệp của bạn gặp rủi ro. Và bạn càng nợ nhiều, bạn càng phải đầu tư nhiều hơn.

Chủ sở hữu doanh nghiệp nhỏ ở Mỹ có khoản nợ 195.000 đô la Mỹ, theo một nghiên cứu năm 2016 của Experian.

Dưới đây là năm bước để đào tạo doanh nghiệp của bạn ra khỏi nợ nần.

1. Kiểm kê nợ của bạn

Sắp xếp tất cả các khoản nợ của bạn theo lãi suất và thanh toán hàng tháng. Điều này bao gồm các khoản thanh toán cho các khoản vay kinh doanh, hạn mức tín dụng và thẻ tín dụng doanh nghiệp cũng như các khoản thanh toán chưa thanh toán do các nhà cung cấp.

Quá trình này có thể giúp bạn ưu tiên các khoản nợ cần xử lý trước. Một số chuyên gia khuyên bạn nên bắt đầu với khoản nợ lãi suất cao nhất.

Các chủ doanh nghiệp nhỏ mới có mục đích trả hết nợ trong 12 tháng đầu tiên của công ty để giảm rủi ro phá sản, Winnie Sun, đối tác sáng lập của Sun Group Wealth Partners ở Irvine, California, cung cấp kế hoạch tài chính cho doanh nghiệp..

2. Tăng doanh thu

Khi bạn có kế hoạch quản lý nợ, bạn có thể suy nghĩ về các cách để tăng doanh số bán hàng của mình. Dưới đây là một vài ý tưởng:

• Thưởng cho khách hàng trung thành. Một chương trình khách hàng trung thành có thể làm tăng sự hài lòng của khách hàng và giữ chân: Khoảng 82% người nói rằng họ có nhiều khả năng mua sắm tại một cửa hàng cung cấp chương trình khách hàng trung thành, theo một nghiên cứu năm 2014 của Technology Advice, một công ty dịch vụ công nghệ.
• Hoạt động trên phương tiện truyền thông xã hội. Sun khuyên bạn nên tương tác với khách hàng trên phương tiện truyền thông xã hội. Trả lời nhanh chóng nhận xét, yêu cầu đầu vào và chú ý đến đánh giá Yelp của công ty bạn: 84% người tin tưởng đánh giá trực tuyến nhiều như đề xuất cá nhân, theo khảo sát năm 2016 của công ty tiếp thị BrightLocal.
• Cân nhắc tăng giá. Với chiến lược phù hợp - chẳng hạn như giảm giá theo khối lượng trên đơn đặt hàng lớn - bạn có thể thực hiện việc này mà không làm mất khách hàng. Giảm giá theo khối lượng có thể giúp doanh nghiệp của bạn luôn cạnh tranh, theo Harvard Business Review.

3. Cắt giảm chi phí

Lý tưởng nhất là việc tăng doanh thu mang lại doanh thu đủ để giải quyết nợ của bạn. Nhưng nếu chi phí của bạn đang chạy quá cao, dưới đây là ba cách để cắt chúng:

• Bán thiết bị, vật tư văn phòng và các vật dụng khác mà bạn không sử dụng thường xuyên. Mua thiết bị đã qua sử dụng hoặc thuê nếu cần thiết.
• Giảm chi phí cho một văn phòng nhỏ hơn với chi phí thuê nhà và chi phí tiện ích thấp hơn, hãy xem xét một không gian làm việc chung không yêu cầu thuê dài hạn hoặc chuyển đến văn phòng tại nhà.
• Chia chi phí với các công ty khác. “Tìm những người khác đang điều hành các doanh nghiệp tương tự và cân nhắc việc chia sẻ tài nguyên. Chia sẻ nhân viên, dịch vụ internet, ”Sun nói.

4. Tái cấp vốn nợ chi phí cao

Cục Dự trữ Liên bang đã tăng lãi suất vào tháng Ba và đã báo hiệu tăng thêm hai lần nữa trong năm 2017. Việc này làm tăng chi phí nợ lãi suất thay đổi, bao gồm số dư thẻ tín dụng và hạn mức tín dụng.

Nếu bạn không thể trả nợ đầy đủ bất cứ lúc nào sớm, hãy cân nhắc việc hợp nhất nợ hoặc tái cấp vốn, đặc biệt nếu bạn có tín dụng mạnh.

Với tái cấp vốn, bạn sẽ vay một khoản lãi suất thấp hơn để trả nợ gốc. Với việc hợp nhất, bạn sẽ kết hợp một số khoản vay thành một khoản vay mới.

“Nếu bạn có thể thay đổi khoản vay từ biến thành cố định, và sau đó trả nó xuống một cách nhanh chóng, thì đó sẽ là lý tưởng”, Sun nói.

Nợ thẻ tín dụng kinh doanh cũng có thể được tái cấp vốn hoặc hợp nhất thông qua chuyển khoản số dư sang thẻ mới với thời gian khuyến mại 0%; xem ra cho lệ phí và nhằm trả hết tiền trước khi thời gian 0% là lên.

Tất cả các tùy chọn này cho phép bạn khóa ở mức lãi suất cố định thấp hơn và giảm thanh toán của bạn.

5. Rút ngắn thời hạn thanh toán với khách hàng

Có thể doanh nghiệp của bạn có khách hàng trên một kế hoạch thanh toán dài hạn. Hoặc có lẽ họ luôn trả tiền trễ. Trong cả hai trường hợp, có thể là lúc sửa đổi các điều khoản thanh toán.

Ví dụ: cung cấp cho khách hàng mới 30 ngày - thay vì các điều khoản thanh toán 90 ngày. Giảm giá thanh toán sớm hoặc tính phí phạt chậm thanh toán cũng có thể là các chiến lược hiệu quả để thu thập trên hóa đơn chưa thanh toán.

Mẹo nội bộ: Đăng ký bản tin doanh nghiệp nhỏ hàng tháng của chúng tôi.

Cần tài trợ doanh nghiệp nhỏ?

Investmentmatome đã tạo ra một công cụ so sánh các khoản vay doanh nghiệp nhỏ tốt nhất để đáp ứng nhu cầu và mục tiêu của bạn. Chúng tôi đã đo độ tin cậy của người cho vay, phạm vi thị trường và trải nghiệm người dùng, trong số các yếu tố khác và sắp xếp chúng theo danh mục bao gồm doanh thu của bạn và thời gian bạn đã kinh doanh.

So sánh các khoản vay kinh doanh

Steve Nicastro là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi USA Today.